Основе финансијског планирања у 9 корака

Сви желе имати солидан финансијски план, али више од 40% Американаца их нема.

Осим ако не развијете званичну стратегију - као писани план - може бити тешко остварити финансијски циљ било ког типа.

И да се суочимо са тим, ако постигнете свој циљ, вероватније је да срежа има више везе с тим од вашег финансијског савршенства.

Циљ није главна ствар. Одлучује како постижете и задржите план који се рачуна.

Кликните на Твеет

Да пређемо на неке основе финансијског планирања, који ће вам помоћи да успоставите финансијски план који ће имати конкретне кораке које ћете уствари моћи постићи.

1. Дефинишите своје циљеве

Ово се своди на одговор на питање Који је мој финансијски план? Морате одлучити тачно шта је то што требају твоје финансије и које ће те стратегије морати да постигну. Када поставите циљеве, то ће једноставно бити ствар стварања плана како ћете стићи тамо.

На пример, да ли имате децу која ће морати да похађају колеџ? Ако јесте, мораћете да уштедите, тако да ћете имати на располагању новац да би се то десило.

На које старост се надате да ћете се повући? То ће вам помоћи да одлучите колико времена морате да сачувате, а затим да утврдите колико можете да уштедите да бисте остварили тај циљ.

Да ли желите да се потпуно извучете из дуга? Ако је тако, мораће се додати све дугове које имате и одредите колико имате на располагању да платите према њему и колико ће времена трајати.

Може бити корисно да радите са финансијским планером који ће вам помоћи да усмјерите највише вриједне и реалне циљеве. Марк Т. Мередитх, ЦФП^® 4ИнИнвесторГроуп је коментарисао ово:

Врло је важно за клијента и планера да циљеве постану реалистични када их дефинирају. Неки планери ће клијенту рећи шта желе да чују, а добри планери ће им рећи шта треба да чују. Такође, плаћање финансијског планера може бити расипно ако не успијете своје препоруке учинити активним. То је као да идете код доктора, а затим одбијете прописане лекове.

Једном када постигнете своје циљеве, то ће једноставно бити стварање детаља о томе како ћете их постићи.

Али то не можете учинити све док немате солидан план, и зато стварање треба да буде први ред пословања.

2. Постављање буџета

Нема потребе да се приближи чињеници да ће свако финансијско планирање захтијевати стварајући вишак новца у вашим финансијама. Да ли је ваш циљ да се пензионишете у одређеном тренутку свог живота, или да исплатите хипотеку, биће вам потребан додатни новац како би било који циљ постао реалност.

Због тога је буџет толико важан. Многи људи прескочите овај корак, и то је разлог зашто никада не остварују било какве значајне финансијске циљеве.

Буџет вам омогућава да видите тачно колико новца трошите сваког месеца, упоређујући износ прихода који зарађујете. То ће вам помоћи да видите где трошите превише новца и где ћете можда бити у могућности да направите неке резове које ће вам омогућити да усмерите новац тамо где желите.

Многи људи мисле да буџет додаје стрес. . . али много пута током дужег периода то делује супротно! Адам Броугхтон, ЦФП^® ПланнингБеттерЛивес.цом приметио је психолошке предности буџета:

Многи људи негативно гледају на буџетирање јер вјерују да је буџет све о томе да каже "Не". У стварности, ваш буџет је једнако говорећи о томе "Да". Будући да контролишете трошење, дајете вам могућност да кажете "Да" на ствари које стварно чини живот смисленим. Такође можете више уживати у својим трошковима када елиминишете стрес сталног прекомјерног трошења. Дакле, следећи пут када почнете да мрзите свој буџет, почните се питати шта желите да кажете "Да". Можда ће вам помоћи да почнете да говорите "Не" са осмехом.

3. Трошкови сечења

Једном када будете имали буџет, тачно ћете знати гдје се налази ваш новац, а моћи ћете да одредите приоритет и да преусмерите ток вашег новца. Можете започети идентификацијом потребних трошкова. То су ставке буџета које се морају плаћати без обзира на то - ваша кућна плаћања, плаћање дуга, плаћања осигурања и порези. Можете их замислити као трошкове који се не могу пренети.

Следећа категорија може бити важни трошкови, али оне за које имате велики степен контроле. Ово може укључивати намирнице, комуналне услуге и трошкове везане за посао или школу. Све су неопходне, али имате могућност да барем до неке мере смањите ове трошкове.

Трећа категорија су чисти дискрециони трошкови. Ово укључује забаву, одмор и рекреативно куповину. То би могло бити пожељно, али уопште није потребно. Ово су трошкови који можете потпуно елиминисати, без пријетње вашем преживљавању.

Када ставите трошкове у одговарајуће категорије, бићете у могућности да направите смањења или потпуне резове. На пример, можете смањити своје важне трошкове, али у потпуности елиминисати један или више својих дискреционих трошкова.

Прављење оваквих резова ослобађа ваш новчани ток који можете усмерити у штедњу или на исплату дуга. Али морате да направите одређене трошкове за трошкове да би се то десило.

4. Стварање хитног фонда

Када сте идентификовали значајне смањене трошкове у вашем буџету, следећи ред послова је постављање фонда за хитне случајеве.Овај корак се често игнорише у корист других циљева који изгледају драматичнији, али то је сасвим финансијски морало имати.

Фонд за хитне случајеве је уствари штедни рачун или тржиште новца који представља вашу ликвидну готовину. Идеја је да она буде доступна када било неочекивано трошење трошкова, или када постоји поремећај прихода. То ће вам омогућити не само краткотрајну финансијску олују, већ ћете такође помоћи да избегнете позајмљивање новца за исту сврху.

Опште правило за хитни фонд је да би требало да садржи довољно новца да покрије трошкове живота од 3 до 6 месеци.

5. Излазак из дуга

Када попуните свој хитни фонд са довољно новца, следећи корак је да се извучете из дуга. Новчани ток који креирате у вашем буџету смањивањем трошкова - који је ишао у ваш фонд за хитне случајеве - сада се може преусмјерити у отплату дуга.

Постоје различите методе за излазак из дуга, али Даве Рамсеи'с дуга снежна кугла можда је најефикаснији. Почињете тако што ћете циљати свој најмањи дуг и исплатити га. Када се најмањи дуг буде исплаћен, циљате на следећи најмањи дуг. Почињете малу и прогресивно повећавате дугове, због чега се зове "снежна кугла".

Ова врста стратегије исплате дуга има неколико моћних предности:

• Сваки дуг који се исплатио - без обзира на то колико је мали - представља видљив напредак и моралну победу
• Сваки дуг који се исплаћује елиминише месечну исплату, повећавајући ваш новчани ток за преузимање следећег дуга
• До тренутка када дођете до вашег највећег дуга, имате већу могућност да га исплатите јер су сви остали дугови већ нестали - заједно са њиховим месечним плаћањима
• Сваки дуг који се исплати смањује број дугова које дугујете, чак и ако то значајно не смањи износ који дугујете

Постоји јак елемент психолошког рата када се ради о извлачењу дуга, а то мора бити у вашу корист ако имате шансу за успјех.

6. Савинг фор Ретиремент

Надам се да већ штедите за пензионисање, чак и ако је само мало сваког месеца. Али док се извучете из дуга, ваш готовински ток почиње да се повећава, што ће вам на крају омогућити да уштедите много више новца за пензионисање и за све друго.

Као што је случај са сваким другим финансијским циљем, најважнији корак у штедњи за пензионисање је започети. Ако то већ нисте већ урадили, почните да доприносе плану с износом који уопште не утиче значајно на финансијску ситуацију. Када будете имали то, ваш циљ треба да буде да повећате ниво доприноса сваке године.

То можете учинити усмеравајући будућа повећања плата у ваш допринос за пензионисање. Такође можете преусмерити исплату дуга у пензију, када ти дугови буду исплаћени. И ако је ваша укупна финансијска ситуација јака, вероватно ћете бити сигурни да ћете допринијети павшалном износу за ваш пензијски план, као што су повраћај пореза на доходак и бонус провере.

Према члану особља Форбеса Јеннифер Еум:

Ако инвеститор доприноси свега 10% своје зараде годишње, почевши од 25 година са почетном платом од 50.000 долара, она ће сакупити 916.618 долара док се пензионише на 65 година.

7. Савинг Фор Отхер Гоалс

Постоји пуно разлога за уштеду новца који седи негде између фонда за хитне случајеве и фонда за пензионисање. Савинг фор иоур цоллеге едуцатион ис ан екампле. Такође можете размотрити уштеду новца за куповину новог аутомобила (тако да га можете купити без дуга) или за замјену главних компоненти у вашем дому, као што је ваш кров или систем за климатизацију.

Очигледно је да сврха штедње за средњорочне циљеве постаје доступна за велике трошкове који су у потпуности предвидљиви. Али то је такође у циљу избјегавања кориштења дуга за њих.

Неће вам се много трудити да напорно радите да се извучете из дуга, само да бисте се спустили када сте суочени са великим трошковима.

То је дуго дуго дуго дуго, а многи људи се заглављују, и имају тешко вријеме да побегну. Превенција је најбоља стратегија, а то подразумева штедњу новца за оно што знате долази у не тако далекој будућности.

Тражите одличан начин да уштедите новац? Риан Фуцхс, ЈД, ЛЛМ, ЦФП^® од ИфрахФинанциал.цом показује:

Поставите аутоматске недељне, а не месечне депозите на ваше штедне рачуне. До 100 долара седмично уместо 433 долара једном месечно. После неког времена, једва да примећујете трансфере, мање је вероватно да ћете "пропустити" новац ако изађе у мањим количинама, а мање сте искушени да потрошите новац на другим местима, јер он седи на вашем рачуну за провјеру на краће временске периоде .

8. Имајући адекватно осигурање

Постоји читава гомила непредвиђених ситуација за које не можете уштедјети довољно новца, а то је и сврха осигурања. Постоје различите врсте осигурања, а вероватно вам је све потребно. То укључује животно осигурање, здравствено осигурање, ауто осигурање, осигурање кућних кућа и пословно осигурање ако сте самозапослен.

Често се занемарује користи осигурања углавном штити вашу финансијску имовину. Због тога је осигурање фундаментални део паметног финансијског планирања.

На пример, осигурање куће осигурава вам да поправите свој дом као резултат оштећења од одређених катастрофа без одлагања других финансијских средстава. Ауто осигурање чини исто, плаћање захтева које бисте морали покрити из џепа ако немате осигурање.Животно осигурање се обично користи за замјену изгубљене зараде умрлог родитеља.

Када схватите да осигурање првенствено штити вашу финансијску имовину, схватите који је критичан дио вашег укупног финансијског плана.

9. Постављање воље

Финансијско планирање не завршава вашом смрћу - потребно је да одредите шта ће се десити са вашим имањем након што сте отишли. У најмању руку, ако не поставите вољу, ваши преживјели ће завршити на суду који ради на неком врсту уговора за дистрибуцију ваше имовине.

У најгорем случају, ваша имовина може завршити нестајање доле. То је разлог зашто је исправно извучена и извршена воља толико важна. То је ваш коначни правац према стању ваших финансијских послова.

Направите мало времена да се удружите са поузданим адвокатом и поставите вољу која ће расподијелити своје имање према вашим жељама. Можете га поставити на један начин и касније направити модификације како се ваша финансијска ситуација мења. Такође можете бити изненађени што сте дошли до одређеног осећаја мира када сте завршили своју вољу. Тај мир ће доћи из чињенице да знате да сте учинили најбоље што можете да се побринете за своје најмилије након ваше смрти.

Још немате финансијски план? Провери Финансијски успех што је јединствени процес финансијског планирања моје фирме.

сачувати