Разумевање термина осигурања за животно осигурање - Колико животног осигурања требам? 💲💲💲

Једно од најчешћих питања купаца је "Колико осигурања живота требам?" Одговор зависи од ваше индивидуалне ситуације.

Постоје бројни разлози за разматрање откупа животног осигурања. Оне могу укључивати замјену изгубљених прихода, исплату хипотеке или плаћање високих трошкова сахране и других крајњих трошкова - који данас могу премашити 10.000 долара. Ипак, приликом разматрања покрића животног осигурања, многи људи нису сигурни о томе какву врсту политике треба да купи, као и колико се прихода купују.

Какву врсту животног осигурања требате узети у обзир?

У многим случајевима - посебно за оне који су млади и добро здравље - термин цитат који се типично разматра. За то постоји више разлога. Прво, термин је најчешће најисплативији облик покрића животног осигурања на тржишту. Ово је због тога што животни вијек укључује само заштиту од повреде права на штету - без било какве врсте новчане вредности или инвестиционе компоненте.

Оно што већина људи не зна је да политичка терминологија може бити добра и за људе у лошем здрављу и не бисте могли пронаћи здравствени полис за животно осигурање које ће вам бити лакше за квалификацију, или оне које желе купити висок ризик или пушаче политика животног осигурања.

Уз термичко осигурање, политике се купују за одређене временске рокове или "услове". На примјер, политике обично имају рок од 10 година, 15 година, 20 година или 30 година. Након истека рока важења термина, осигураника се обично мора поново квалификовати за покриће ако жели или жели да обнови своје покриће. Ова преквалификација ће бити заснована на осигураној старосној доби и здравственом стању. Због овога, премија која се наплаћује на нову политику обично ће бити већа.

Дугорочно осигурање живота може се сматрати добром врстом покривања за оне који покривају "привремене" потребе. На пример, појединац можда жели да обезбеди да ће се његовој или њеној 30-годишњој хипотеки наплаћивати за преживеле у случају њихове смрти. Стога, они би могли купити 30-годишњу политику са смртном користом у износу хипотекарног биланса. У овом сценарију, политика истиче истовремено да ће се хипотекарни салдо исплатити.

Рок у односу на трајно осигурање живота

Дугорочно осигурање живота се разликује од трајног живота у тој стални политици која пружа заштиту од смрти, као и новчану вриједност или инвестициону компоненту. Кроз ово, носилац политике може изградити штедњу на основу одложеног пореза. То значи да средства могу расти неопорезивано до тренутка када су повучене - у суштини омогућавајући да се новац експоненцијално развија с временом.

Носилац политике може или повући или позајмити средства која су у готовинском делу трајног животног осигурања. Међутим, важно је напоменути да ће износ неплаћеног стања бити рачунат у корист користи од смрти политике уколико осигураника прође.

За разлику од начина животне политике, трајна покривеност нема одређено временско ограничење. То значи да стално животно осигурање - како то подразумева име - остане на снази трајно, под условом да се премије плаћају. Осим тога, износ премије ће се обично задржати током целог трајања трајне политике. Стога, иако се премија сталне политике осигурања животног осигурања може започети вишом од оне сличне покривености рока на почетку, временом трајна политика премије може бити краћа. Добар пример би била варијабилна политика живота, која се временом надограђује улагањем вриједности новца у акције и обвезнице. Уколико би инвестициони део заиста требао да узме, онда не бисте требали платити толико у премијама да бисте у потпуности финансирали новчану вриједност.

Будући да политику термина може бити добра опција за некога ко покрива "привремену" потребу, стално животно осигурање, као што је цела или универзална животна политика, може бити боље за појединца који планира да задржи политику на снази у трајању његовог целог живота. На примјер, ове политике би могле бити добре за оне који планирају користити политику плаћања пореза на имовину или донирања прихода у добротворне сврхе.

Врсте политика животног века

У зависности од опција које изаберете, можете приметити да постоје различити трошкови за премије на валутним терминима осигурања. На тржишту постоји неколико различитих врста термина политика - неке су чак специфичне за одређене потребе заштите и те различите опције могу довести до веома различитих премија када се извлачи појам животних понуда. Премије за осигурање пушача могу изгледати другачије. Постоји неколико карактеристика појмова животних политика како би се разјаснило које објашњавају опште врсте термина животног осигурања:

Зајамчено осигурање за животно осигурање

Најчешћи појам животног осигурања је загарантована премија нивоа. Ова врста политике гарантује да се мјесечна премија неће никада мијењати за цијели мандат политике. Дакле, ако је политика за 30-годишњи мандат са гарантованом премијом од 25 долара месечно, то се никада неће променити током целог живота политике.

Друге врсте политика могу понудити премије које се мењају током времена или користи које се временом мењају.

Обновљиви животни живот

Са обновљивим термином, политику може обновити осигураник након сваког временског периода - или термина - протекло.Носилац политике може то да уради без потребе за попуњавањем нове апликације за покривање или за полагање физичког испита.

Иако је осигуранику дозвољено да обнови политику, нови термин цитат ће се покренути и премија у плану ће се вероватно повећати при свакој обнови. Ово је због старијег осигурања старије особе и могућих штетних здравствених стања.

Цонвертибле Терм Лифе Инсуранце

Конвертибилна политика дозвољава осигуранику да накнадно усвоји политику животног осигурања у сталну политику животног осигурања. Све док се одржавају услови политике и врши се премија, осигураника неће бити обавезно да се подвргне било каквим новим или додатним здравственим прегледима у време претварања политике - без обзира на њихово здравствено стање.

Коверљиви рок омогућава осигуранику да добије јефтиније покриће, иако задржава могућност да се касније у будућности конвертује у трајну политику јер се њихова осигурања и финансијске потребе могу променити и не морају да пролазе кроз процес да добијемо нови цитат.

Измијењено животно осигурање

Промењена политика је свака варијација структуре плаћања или користи за смрт током трајања политике. Неке модификоване политике нуде временске повишене премије током времена или смањују користи од смрти током времена у зависности од потребе.

Смањење животног осигурања

Уз опадајућу политику, накнада за смрт се смањује сваке године, иако премија остаје иста. Политика животног века за опоравак се завршава када добитак од смрти достигне нулу.

Потенцијални купци смањења животног осигурања могу бити они који желе покрити износ њиховог неплаћеног стања хипотеке. У овом случају, с обзиром на смањење износа хипотекарног биланса, такође се повећава количина смрти на покривању опорезивања.

Повећање животног осигурања

Повећање рока осигурања одржава исту премију током целог периода, али има повећан износ смртне користи. Овакав тип користи се може купити као трошак живота возача у цијелу животну политику.

Повраћај премије осигурања од премија

Једна од недостатака осигурања животног осигурања је достизање краја рока и истовремено је истекло или се премија драстично повећала како би политика остала нетакнута. Повратак премије осигурања је осмишљен тако да се премије вратите у случају да сте још живи на крају мандата.

Ова функција кошта више од загарантованог нивоа премије, али у ствари кошта мање од целокупне животне политике. Главна разлика је да осигураник не зарађује никакав раст премија током година.

Реентри

Осигуравајуће компаније обично наплаћују ниске премије у првих неколико година након што су издале политику термина јер су прегледале своје подносиоце и изабрале само оне који су у релативно добром здравственом стању.

У просеку, осигураника наставља да остане у добром здрављу првих неколико година након издавања политике. Међутим, током година, узорак је у томе што ће неки здравствени осигураници који су у доброј здравственој области опадали своје покривање, док ће остали који су у лошем стању задржати своје.

Да би помогли у надокнађењу овог тренда, осигуравачи морају изградити додатне накнаде за обнављање премије у политику у каснијим годинама како би помогли у покривању додатних трошкова смртности који су повезани са овим негативним одабиром. Ако је појединац у доброј здравственој заштити, онда он или она може поднети захтев за ново осигурање доказивањем доказа о осигурању, и они могу поново уживати ниже трошкове смртности који су повезани са ново издатом политиком.

Због тога, неки осигуравачи нуде поновну политику животног осигурања. Све док осигураника наставља да показује доказ о поузданости у периодичним интервалима, њихове премије за обнову - које се заснивају на нижој накнади за смртност - остаће упоредиво са премијама за ново издате политике.

Исто тако, уколико осигураника није у стању да се квалификује за нижу премију, већина политика ће укључити и максимални износ премије који би се могао наплаћивати. Ове максималне премије за обнављање су веће од премије за обнову које се наплаћују за редовни обновљиви рок.

Финални трошкови / покопни планови

Финално осигурање трошкова је врста покривања која покрива трошкове покопа, сахрана и друге сродне трошкове. Често се назива "погребно осигурање" или "осигурање покопа", коначни трошак генерално даје користи између $ 5,000 и $ 50,000.

Носилац политике о завршном животном осигурању трошкова може назначити лице (или особе) по свом избору као корисник. Корисник - у многим случајевима члан породице или други вољени - подноси захтев за животно осигурање након смрти осигураног лица и тада је одговоран за кориштење прихода за извршавање жеље држаоца.

Многе политике завршног осигурања животног осигурања понуђене су по нижим трошковима од традиционалнијих облика осигурања животног осигурања - а планови финалних трошкова могу омогућити носиоцу политике да направи приступачне месечне или годишње премије. Ово омогућава лако покривање трошкова коначних трошкова за многе - чак и оне са фиксним буџетом.

У многим случајевима, коначне политике трошкова су преузете као "поједностављено питање" или "загарантовано питање". Уз поједностављену политику питања, подносиоцу захтева се поставља неколико питања у вези са њиховим здравственим и здравственим стањем. Међутим, од подносиоца захтева није потребно да полаже лекарски преглед.

Политика гарантованог питања у којој се подносиоцу захтева не поставља никакво медицинско питање. Због тога, са овим врстама планова, свако ко се пријављу добит ће покриће.Важно је напоменути, међутим, да су премије на ове политике обично више.

Кредитна покривеност

Кредитно животно осигурање је врста политике која је осмишљена за исплату дуга особе уколико је дужник преминуо. Висина номиналног износа полисе осигурања обично ће се смањити с обзиром да се салдо дуга смањује - док оба не достигну нулу.

Кредитно животно осигурање може штитити издржаватеље појединца у томе да неће бити задужени за дугове уколико зајмопримац умре пре него што отплати салдо. У неким случајевима купац кредитне политике захтева кредитор пре одобравања кредита или кредита.

Неке од кључних карактеристика кредитног живота укључују:

Политике осигуравају животе дужника у корист повериоца
Куповано на индивидуалној или групној основи
Политике обично смањују покривеност мандата
Приходи од смртне користи не могу прећи износ задужености
Кредитор или повјерилац мора примијенити приходе од смртне казне за извршење кредита
Премије се обично додају на плаћања кредита дужника
Осигуравачу се даје сертификат о осигурању
Покриће зајмопримца ће се окончати када се дуг отплати, рефинансира, пренесе или постане значајно заостао

Кредитне политике могу такође понудити начин да се покрију онима који нису у могућности да га добију на било који други начин. Иако приходи не иду у најдраже осигуранике, кредитни живот ће помоћи у смањењу дугова који се одлази, што може помоћи у избјегавању финансијских потешкоћа за преживеле особе осигураника.

Имам основе Сада Колико животног осигурања требам?

Сада када знамо полагање и увлачење политике можемо се смањити на бројеве. Одговарајући на питање "Колико осигурања живота требам?" Није тако лако као што звучи. Нико не жели да остави своју породицу сахрањену под хиљадама долара дуга након њиховог проласка, али већина потрошача не зна који износ одговарајућег износа животног осигурања треба да буде. Величина политике коју ћете требати овиси о вашој финансијској ситуацији, вашој будућности, плановима и вашим жељама за вашу породицу.

Први фактор који треба гледати јесте каква је ваша породична структура? Да ли имате супружника и деце која се ослањају на вашу плату? Да ли ваш супружник ради или је ваша деца одрасла? Да ли бисте деца отишли на колеџ? Што више људи зависи од ваше плате, то ће вам бити потребно више осигурања живота. Ако се ваша деца преселе из куће и ваш супружник ради, онда ћете вероватно купити мање животно осигурање. Ако су деца млада, имате значајан дуг, а супружник остану код куће, можда гледате милион долара осигурања живота или више.

Проведите мало времена да процените своје финансије. Фактор у хипотеки, годишња плата, инвестиције и годишњи трошкови. Ако и даље имате 125.000 долара на хипотеку и додатних 15.000 долара за студентске кредите, тада би могла бити довољна политика од 300.000 долара за животно осигурање. Са друге стране, ако се ваша кућа исплати, ваша деца су већ ван школе, а имате само неколико кредитних картица или зајмова, политика од 300.000 долара би могла бити довољна. Не заборавите да израчунате трошкове сахране у трошковима.

Иако нема "правог" одговора на износ политике осигурања живота које треба да купите, требало би да узмете у обзир да сте добили политику која износи 10к годишње плате. Имајући политику која износи 10к годишња плата, вашим вољеним ће дати финансије које им треба да исплате било какве дугове и дају им времена да се опораве од губитка без додатног терета погребног дуга.

Други фактор који треба узети у обзир је ваш начин живота и како желите да ваша породица користи новац. Да ли желите да ваша породица отплати дуг, а онда да уложите остатак? Да ли желите да они буду у могућности да одржавају исти животни стил у наредних десет година, а да не брину о средствима? Свака ситуација захтева другачији износ политике осигурања живота. Пре него што одлучите о износу политике, обраћајте се породици о вашим финансијским жељама за осигурање и шта је најпаметније.

Како и где добити коверте животног осигурања

За добијање најбољих понуда, обично је добра идеја да радите са компанијом која има приступ више од једне осигуравајуће компаније. То је зато што ћете моћи да упоређујете неколико различитих политика и одговарајуће цене премије. У многим случајевима, трошкови покривености се могу разликовати - чак и за исту покривеност - у зависности од осигуравача.

Када будете спремни покренути куповину за покривање, можемо вам помоћи. Ми радимо са многим врхунским животним осигуравачима на тржишту, такође можемо да вас усмеримо на најбоље животно осигурање за пушаче. Ми вам можемо помоћи да набавите све информације које су вам потребне брзо, лако и једноставно, директно са вашег рачунара и без потребе да се лично сретнете са агентом за животно осигурање. Цитате можете прегледати на мрежи - и када сте спремни за куповину, можете такође поднети своје податке путем Интернета. Ако сте спремни да започнете процес прегледа цитата из најбољих друштава за осигурање живота, само попуните и пошаљите образац на овој страници.

Ако вам се деси да имате додатних питања у вези са начином осигурања, како да добијете термине за осигурање животног осигурања, или чак ио животном осигурању уопште, стручњаци у Роот Финанциал-у могу помоћи. Сретан сам што сам се удружио са њима као врхунском агенцијом за осигурање, тако да могу ријешити било које питање или забринутост коју имате прије кретања напред. Такође ће вас провести кроз цитат и процес пријаве.

Сви знамо да добијање понуда за животно осигурање може бити велика одлука. Постоји доста информација на располагању - а понекад, то може бити скоро невјероватно. Али проверите да ли имате своју породицу у сигурној финансијској основи, без обзира на околности које вреди краткорочни процес добивања политике.

сачувати