Умањење камате за студенте - штедња или превара?

То је готово пореско време, а ако сте студенти или млади одрасли, један од најчешћих пореских одбитака које добијате је одбитак пореза на камату на студентски кредит.

И још више са свим дијалогом који се одвија у Конгресу, смањивши или елиминисати ову одбитку - шта ће се догодити.

Велики део аргумента је следећи: да ли је ово смањење пореза у ствари корисно или подстиче лоше понашање?

Да видимо да ли одбитак пореза за студентски зајам је заиста корисна уштеда или више од превара ...

Умањење камате за студенте

Можете умањити до 2.500 долара камате за студентски зајам који сте платили. Велика ствар у вези са овим одбитком јесте то што је прилагођавање дохотка, тако да вам не треба стављати ставку. Ово је веома корисно за младе и студентске студенте, пошто многи од њих не артикулишу.

Можете да затражите одбитак камате од студентског кредита ако испуњавате следеће критеријуме:

• Платили сте камату на квалификовани студентски зајам
• Законски сте обавезни да плаћате камату на тај студентски кредит
• Ваш прилагођени бруто приход је мањи од 80.000 долара, али фаза почиње од 65.000 долара (или 160.000 долара ако се заједнички подносе, али се фазирају од 130.000 долара)
• Не можете се тврдити на повратку неког другог

Више о специфичностима у ИРС Публицатион 970 можете прочитати више.

Предности умањења камате за студенте

Као и све одбитке у пореском коду, циљ је подстицати нешто. У овом случају, циљ је подстицање образовања, тиме што је појединцима омогућено да студентски зајмови плаћају за своје образовање.

Ево представе. Ако желите да стекнете вишу школу, а ви то не можете приуштити, немате много могућности. За више информација можете погледати књигу Студент Лоан Дебт еБоок, али ваша главна опција ће бити студентски кредити.

Будући да морате добити студентски зајам, влада жели да постане приступачнија. Пошто они не могу контролисати трошкове образовања, могу смањити трошкове студентских кредита.

Будући да већина студентских кредита субвенционише или осигурава влада, то уопште не штети влади да мало подстакне студенте. Ево неке математике на одбијању.

Максимални одбитак камате за студенте износи 2.500 долара. То значи да можете смањити свој опорезиви доходак за 2.500 долара. Ако сте недавни град на улазном нивоу посла, шансе су да направите око 40.000 долара годишње. Вероватно сте изнајмили стан, и немате много инвестиција.

Да бисте одржали ствари једноставно, ако сте били без дугова, добили бисте само стандардну одбитку од 5.950 долара. То значи да ће ваш опорезиви доходак за годину бити $ 34,050. Дакле, дуговали бисте око 4,600 долара пореза.

Међутим, ако имате студентски дуг и плаћате камату на студентске кредите, морате добити до 2.500 долара од камате. Дакле, уместо само стандардног одбитка, требало би да додате на додатних 2.500 долара, што ће довести до вашег укупног одбитка на 8.450 долара. То би смањило ваш опорезиви доходак на 31.550 долара. Са том додатном одбитком, такође бисте смањили укупни порез због $ 4,300. То је уштеда од 300 долара.

Зашто је превара?

Горе сам споменуо како влада покушава да субвенционише образовање и учинци је доступнијом понудом овог одбитка. Међутим, велики нежељени ефекат ове политике јесте и то што подстичу дуг. Уместо тражења начина плаћања школе, мантра је "идите на студентске кредите, јер ће вам високо плаћени посао након дипломирања олакшати отплату". Али то више није случај.

Просле године, просецна плата 10 година након дипломирањаиз школе Иви лиге је било 137.000 долара. Зашто 10 година? То је колико ће дуго трајати да бисте платили своје кредите стандардном плану отплате. Али 137.000 долара звучи лоше, зар не? То значи да сте вероватно зарадили близу 1.000.000 долара током тих 10 година, а вероватно сте узели од 150.000 до 200.000 долара за студентске кредите.

Али шта је са просечним студентом? Просечна зарада за дипломираног факултета је само 46.000 долара. У зависности од вашег главног посла, ваша десетогодишња зарада у средњој каријери је у просјеку од 46.000 до 96.000 долара. Сад замислите да ли сте узео $ 100,000 у студентске кредите? Можете ли стварно приуштити да је вратите?

Сада, питајте се ово - шта је одбитак камате за студентски зајам заиста учинити за вас да учите колеџу приступачнијим? Можда сте мислили да ћете направити паузу, само да бисте сазнали да сте у дугу дуга.

Ово је кључни проблем са одбитком - он награђује дуг (без обзира на посљедице), и кажњава штедњу и фискалну одговорност.

Другим речима, ако сте платили за колеџ у готовини (било штедњом новца или радом у школи), не добијате никакве паузе од овог одбитка. Дакле, бити паметан и уништаваш дупе, те не добије ништа, али узимање дуга дуга добива паузу? Звучи као превара за мене.

Алтернативе Студент Лоан Дебт

Већ сам се надахнуо о опасностима од дугова студентског зајма стотинама пута. Хецк, написао сам књигу на њему. Али пошто је пореско вријеме, желим да ово буде подсетник да добијате порезну олакшицу за ваш дуг, док је лепо, стварно не помаже у овом проблему.

На страни владе, стварно не помаже у образовању - трошкови настављају да расте, а ученици упадају у невоље. На личном финансирању, неколико стотина долара у штедњи је лепо, али не надокнађује хиљаде долара у камати коју ћете платити, или чињеницу да можете уопште имати проблема са враћањем студентских кредита.

На крају дана, најбоље је урадити тражење алтернатива дуга студентског зајма:

• Стипендије и грантови
• Радни однос
• Универзитети нижих трошкова

И коначно, само запамтите како ће вам бити повраћај инвестиције. Студентски кредити су инвестиција у вашу будућност, будући да оно што ћете направити у будућности ће одлучити о вашој способности за отплату дуга.

Које су ваше мисли о подстицању дуга и кажњавању штедиша? Да ли је сметња за учешће студентског кредита смисла?