ГФ ¢ 048: 8 Знаци упозорења морате да запалите свог финансијског саветника

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_048_Фире_Финанциал_Адвисор.мп3

Већ неко време радите са финансијским саветником, али сада почињете да имате сумње да сте ангажовали праву особу за посао.

Надам се да сте прво направили провјеру у позадини, зар не?

Да ли је тај финансијски планер више заинтересован да вам помогне да остварите свој финансијски сан или само покушате да вам нешто продате?

Често су људи предали свој новац финансијском саветнику без истраживања да ли су добри или не.

Још горе је то што када сумњају да не добијају услугу коју заслужују, не раде ништа о томе.

Ако имате сумњивог финансијског саветника, овде су упозоравајући знаци да им треба да им кажете "Отпуштен си, "И настави даље.

1. Још увек не знају своје потребе

Ако ваш финансијски саветник не однесе време да упозна вашу потпуну причу, како могу да донесу одговарајућу препоруку? Помисли ако сте отишли ​​код свог доктора, а пре него што је дијагноза поставио, већ су вам указали да имате операцију.

Зар не бисте желели друго мишљење? Сигурно се надам. Прави финансијски планер ће одвојити времена да поставља права питања:

• Колико имате дуга за кредитну картицу?
• Како је твоје здравље?
• Колико је сигуран твој посао?
• Желите ли купити кућу?
• Да ли имате вољу или поверење?
• Имате ли довољно у свом фонду за хитне случајеве?
• Како планирате да се побрините за васпитање васих клинаца?
• Када сте последњи пут проверили своје кориснике?

Ваш саветник треба да зна да ли има смисла да улажете, или ако прво треба да се бринете о свим потребним потребама.

2. Не говоре ти како су плаћени

Постоји много различитих начина како финансијски планери зарађују. Оне могу бити на основу провизије, само накнаде, накнаде - или комбинација троје. Питање о томе шта ће планер платити ће вам помоћи да знате тачно шта плаћате током радног односа.

Ако и након што вам то објасни, нема смисла, да их пишу у писаној форми. На тај начин избришите сваку сумњу.

Постоји трошак повезан са било којом инвестицијом коју направите. Највероватније је да ћете платити адвокатску таксу или провизију. Саветник мора бити јасан о томе шта ће вас коштати.

3. Осјећају се напетим

Ако се осећате као да сте на пријему продајне смјере типа "котловница", потребно је да се покренете - стварно брзо. Када је у питању улагање у пензију, последња ствар коју желите бити у некој инвестицији која не одговара вашим потребама.

Никада не би требало да се осећате под притиском да бисте се "Дешавали одмах" или друго. Ако је то случај, једина ствар на којој треба да се понашате јесте пуцање тог финансијског саветника!

4. Они желе ставити све у једну инвестицију

Док је клише, стара пошта "не стављај сва своја јаја у једну корпу" има доста заслуга. Недавно сам разговарао са особом која се преселила из државе и желела је да пронађе савјетника који би му био локални. После даљих дискусија и схватања да је његов стари саветник једва пружао услугу, питао сам како је саветник уложио у њега. Оно што сам научио је ме изненадило.

Саветник га је уложио у исти фонд за сваки његов рачун (Ротх ИРА за њега и његову жену, заједнички рачун и 3 529 колеџ штедних плана за децу). Ако је узајамни фонд био пристојан, то не би било пуно проблема, али заиста није било тако добро.

Ако је ваш савјетник неспреман да ставите сав свој новац у једну инвестицију, будите опрезни. Диверзификација је типично основни принцип сваког инвестиционог портфеља. Ако саветник покушава да вас замени куповином само једне ствари, он или она могу имати знакове долара (тј. Провизије) у њиховим очима, а не вашим најбољим интересом.

5. Не обавештавају вас о промјенама

Ако постоје нагле промене у имовини вашег портфеља, да ли заиста желите да чујете о томе гледајући ЦНБЦ? Желите да будете сигурни да је ваш финансијски саветник на врху ваших инвестиција и да вас брине.

У неким случајевима, можете саветнику дати дискрециону контролу где могу да тргују у ваше име. Ако је то случај, и даље желите знати који фактори воде саветника да изврши ремонт вашег портфолија. Немојте бити у мраку о вашем јајету за пензионисање.

6. Не дају вам легитимне месечне изјаве

Некада сам имао Мадоффу појаву у свом дворишту. Мој клијент инвестирао је кроз свој план 403б на посао. Мислио је да ће улагати угледну компанију и касније сазнати да савјетник који је задужен никада није уложио средства. Показао ми је изјаву која је произведена, и то је била једна од најбољих фалсификованих изјава које сам икада видео.

Ваш саветник треба да вам пошаље месечну изјаву која резимира све трансакције тог месеца, укључујући депозите, повлачења и тренутне позиције. Ова изјава мора долазити директно од брокерске куће или чувара који држи ваш новац, а не из кабинета вашег савјетника.

Да бих користио моју фирму као пример, ми имамо односе са Фиделити, Цхарлес Сцхваб, ТД Америтраде и ЛПЛ Финанциал. Оно што то значи је у зависности од тога на коме радимо заједно са чуварем, одакле ћете добити своје изјаве.

Они вам не шаљу квартално и годишње извјештаје

На минимум, требало би да добијете кварталне и годишње извјештаје вашег савјетника. Било шта мање од тога и ја бих почео да постављам нека питања. Ови извештаји објашњавају повратак вашег саветника на ваше инвестиције, као и све накнаде и провизије.

Ови извештаји треба да илуструју све остварене добитке или губитке (сав новац који сте стварно направили или изгубили од продаје инвестиције) и све нереализоване добитке и губитке (инвестиције које поседујете али које још нису продате и на тај начин још нису остварили добитак или губитак). Ови извештаји такође треба да укључују повратак укупног индекса. Хоћеш да се увериш да имаш запис о свему.

Такође треба погледати на приступ интернету. На тај начин можете рутински проверавати биланс вашег рачуна како бисте били сигурни да је све у покрету. Користимо партнера за интеграцију треће стране која се зове Блуелеаф која не само да вам даје до тренутка извештавање о учинку ваших налога са нама, већ и било који од ваших спољних налога којима се синхронизујете.

Међутим, немојте бити ухваћени у дневним флуктуацијама.

7. Ваш саветник жели да се провјери директно њему / њој

Крајњи упозоравајући знак је ако вас саветник затражи да напишете чек који сте му направили лично. Ако вас саветник затражи да му напишете лични чек, то је јасна црвена застава.

Никада, никада, не напишите чек директно саветнику.

Нарочито ако купујете неку врсту инвестиционог производа.

У мом родном граду имали смо финансијског савјетника који је управо то радио. Дугогодишњи финансијски савјетник био је оптужен за финансијску експлоатацију старијих особа. У једном тренутку покушавао је да прода једног од својих клијената ренте.

Веровала је свом саветнику и сматрала му пријатеља, па му је написала чек. Чек директно њему, а не осигурање, у износу од 20.000 долара. Онда је нестао. Како се испоставило, она није била једини клијент који је искористио. Свака чек мора бити плаћена институцији.

Као регистрирани клијенти инвестиционог саветника који желе да инвестирају са мном, провера ће бити плаћена чувара. Ако ме плаћају за финансијски план (као што је Финансијски успех) или за сатно планирање, онда чек плаћају мојој компанији, Аллианце Веалтх Манагемент. Никада ми не пишу чек.

8. Не знају колико ризика сте удобно узимали

Замислите да вам се допада портфељ који делује више као неко ко вози 55 миља на сат, али ви сте саветник да сте инвестирали више као неко ко покушава да освоји Даитона 500. Да ли видите проблем овде?

Има пуно саветника који ће вас питати: "На скали од 1 до 10, колико је рискантно улагање?" Иако је то добар почетник за разговор, то ни на који начин не одређује одговарајући ризик за ваше инвестиције.

Па како откривати колико ризика треба да узимате? Можете користити одличан алат под именом Рискализе који мери вашу толеранцију према ризику користећи пажљиво одабрана питања и даје вам процену ризика. Што је већи ризик, већи је ризик који сте спремни да предузмете. А најбољи део је бесплатан! Узмите свој проценат ризика овде.

* Бонус * 9. Не враћају телефонски позив или е-пошту

Једно правило које ја праксим је да вратим све клијенте телефонске позиве или е-пошту у року од 24 сата. Понекад је изазов, али сам себе ставио у ципеле и знам да не бих желео да чекам да добијем одговор.

Добила сам новог клијента који је био фрустриран на њеног претходног савјетника. Назвала је желећи да добије неке информације о њеним инвестицијама и саветник је тек требао вратити позив ... ... .5 дана касније.

Да ли постоји било какво питање зашто је тај саветник отпустио?

П.С.

Ако тражите заменског финансијског саветника, можда бих вам предложио предлог овде.  ?

Објављено март, 2015.