Ако бисмо могли да се вратимо на време, сви смо купили Аппле, Нетфлик и Амазон када би имали мање од 25 долара.
Хецк, купилићемо их за 100 долара. Али када је акција компаније толико ниска, готово је немогуће знати да ли ће вам то донијети богатство или ће бити сљедећа ствар која ће се десити.
Исто тако, до тренутка када сте спремни да уштедите за пензионисање, Амазон је у порасту на више од 1.500 долара по дионици, а нема довољно сати у току дана да бисте проучили све акције које бисте требали за портфељ који ће погодити олује на тржишту.
Сакупљање инвестиционог портфолиа би било као преузимање другог посла.
Срећом, заједнички фонд је створен како би људи могли инвестирати без експерата у појединачним деоницама.
Шта је заједнички фонд?
Јединствени фонд је скуп инвестиција које заједнички финансира група људи.
Тај базен може купити портфолио који укључује акције, обвезнице, кеш или комбинацију три. Ризик од улагања у заједнички фонд је нижи у поређењу са улагањем у само једну или две акције. И већину заједничких средстава активно управља неко или виłе људи који су балансирали портфељ за вас док компаније расте и падају.
Савремени заједнички фонд има за циљ да победи тржиште. У савршеном свету, менаџери фондова бирају само најбрже растуће компаније и знају све друге компаније у порасту, тако да могу заменити спорије перформанте за обећавајуће новинаре.
Вероватно сте: "Значи они морају бити психичари?"
Да и не.
Менаџери проводе највећи део свог времена проучавајући компаније које укључују у ваше инвестиције. Незаконито је добити информације од тих компанија пре него што јавност то зна. (То се зове трговање са инсајдером, и због тога је драга Марта Стеварт у затвору радила.)
Дакле, уз много више информација које им је на располагању него што можете проћи кроз Гоогле претрагу, њихови избори су мало више од образованих претпоставки.
Предности и недостаци узајамних фондова
Међусобни фондови су стратегија инвестирања за вас. Метода "сет-ит-анд-форгет-ит" за улагање.
Али са свим услугама урадјеним за вас, плаћате премију за удобност. Та премија се појављује као маскирана као провизије, накнаде и друге трошкове повезане са фондом.
Разбијмо их.
Оптерећење: "Оптерећење" у заједничком фонду говори о трошковима продаје или провизији. Када инвестирате преко одређених брокера, финансијских планера или инвестиционих саветника, они се исплаћују на врх сваког депозита који унесете у ваш заједнички фонд.
Ако сте збуњени у погледу тога да ли имате једну од њих, они су означени као акције класе А у вашем портфељу. За заједничке фондове који чине углавном акције, просјечно оптерећење износи 5,4%. То значи да ако уложите 1.000 долара, ко год вам је продао фонд добија 54 долара, а 946 долара инвестира.
Ови оптерећења постају мањи јер улажете више, али обично не иду док не уложите милион долара.
Трошкови запошљавања, ака трошкови управљања: Годишња или четврта накнада обично износи између 0,5% и 2% свега што сте уложили у заједнички фонд.
Дакле, рецимо да уложите 25.000 долара годишње у заједнички фонд са 5,4% оптерећења и 1% накнадом за управљање. То значи да ће у фонд бити уложено 23.650 долара, а за менаџмент ће бити одбијен најмање 236.50 долара. То не узима у обзир 1% за било који раст који фонд види у тој години.
Такодје, добро је вријеме да се примети да накнада за управљање није однос трошкова управљања (МЕР). МЕР је укупан просек ваших трошкова / накнада и биће већи од накнаде за управљање.
12б-1 (ака Маркетинг Накнаде): Да ли сте знали да инвеститори плаћају трошкове маркетинга и промоције заједничког фонда? Да. Ако видите 12б-1 накнаду, то је оно за шта плаћате! То нису сва средства, али у просеку годишња накнада од 0,13%.
Ово су само врх летачке берзе за узајамни фонд.
Како купити узајамне фондове без свих накнада
Нису сви заједнички фондови створени једнаки. Постоје алтернативе које су јефтине, лако разумљиве и често дају још боље резултате.
Компаније у заједничком фонду са новчаним средствима
Међусобни фондови који се продају без провизије или продајне цене су, претпоставили сте, без терета. Исти су активно управљани инвестициони фондови, али су директно купљени од инвестиционе компаније.
Можда ћете препознати имена као што су Вангуард, Фиделити, Т. Рове Прице и Сцхваб; ово су компаније у заједничком фонду. Можете ићи директно на своје веб странице, отворити брокерски рачун и почети инвестирати у њихове заједничке фондове.
Индек фондови
Индексна средства су заједнички фондови који се не активно управљају. Стога, ниједан саветник не врши провизију за њих, а немате менаџере да плаћају, чиме је просечан трошак трошкова на фонду индекса 0.09%.
Индексни фондови нису дизајнирани да би победили тржиште. Они су испуњени акцијама које ће одражавати тржиште. Просечан годишњи принос може бити мањи од управљачких средстава, али без свих накнада, принцип је у могућности да зараде више интересовања. (Упозорење за Спојлер: Активно управљани фондови обично не победују на тржишту.)
Када инвестирате у активно управљани фонд, обично сте уложени у само један заједнички фонд који се мења током времена.Пошто се састав индексних фондова ретко мења, већина стручњака препоручује да имате више у свом портфељу.
Саветници који плаћају накнаду
Ни сви инвестициони саветници нису створени једнаки. Ако желите да вас неко води у процесу инвестирања, али не желите високе трошкове везане за већину заједничких фондова, ту су адвокати који плаћају накнаду.
Финансијски саветници који плаћају накнаду - нису исти као и накнаде - наплаћују сатницу или мјесечно задржавање за своје услуге. Они не узимају провизије, тако да могу бити непристрасни за било који одређени фонд.
Плаћате их од 150 до 300 долара по сату, а они ће саставити најбоље и најјефтиније портале за вас, персонализоване у својим животним циљевима.
Ако не можете пребацити главу око свих информација које нађете у Гоогле претрази, потрошња од 400 до 900 долара за професионалне савете јефтинија на дужи рок од 1% од зараде у животу.
Само знајте да најбољи кандидати за финансијско саветовање обично чине 150.000 долара годишње или имају најмање 250.000 долара већ уложили, тако да се не осећате као да је неопходно започети инвестирање.
Ако тек треба да почнете, уверите се да сте допринели усклађености ваше компаније са 401 (к). Проверите опције и изаберите фонд или средства са најнижим накнадама.
Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке. Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.
Јен Смит је писац особља у Тхе Пенни Хоардер и даје савјете за уштеду и дугове на Инстаграму на @савингвитхспунк. Она извлачи све своје пензионе рачуне са нискотарифним индексним фондовима.
Пошаљите Ваш Коментар