Ако се нађете у ситуацији у којој не можете платити студентске кредите, ваш сервисер кредита може предложити толеранцију. Шта то значи? Да ли је заиста најбоља опција?
Тенденција је опција одлагања ваших исплата. То значи да не морате да плаћате док су ваши кредити уздржани.
То звучи прилично сјајно, зар не?
Нажалост, то није тако једноставно као и то и можда није најбоља опција за вас, чак иако је то једина о којој вам је сервисер рекао.
Ако вам је потребна помоћ у одлучивању о томе да ли бисте требали отићи на издржљивост, или ако вам је потребна помоћ у погледу и дјеловању на другим опцијама, разговарајте са Америтецх Финанциал. Разговарали ћете с сертификованим стручњацима за студентске кредите који могу да вас воде кроз студентски лавиринт. Можете их назвати 1-866-863-3870.
Они нису службеник или државна агенција, али помажу у усклађивању зајмопримаца са федералним планом отплате који најбоље функционише с њиховом ситуацијом.
Основе
Тенденција је опција за одлагање исплата студентског кредита у случају да тренутно не можете да извршите месечну уплату. Док сте уздржани, ваши кредити настављају да повећавају камату. Та камата се капитализује, или се додају у вашу равнотежу, када се ваши зајам прелази из одласка и назад у ваш план плаћања.
То значи да, уколико не извршите плаћања која покривају камату у току издржавања, ваше стање ће бити веће када ваши кредити поново унесу отплату. У суштини, од вас се очекује да плаћате камату на камату која је настала.
Будући да издржавање не у потпуности паузира зајам и камата се наставља, то треба користити само ако имате привремени проблем плаћања и потребан краткорочно решење.
Федерални против приватног студентског кредита
Звезни студијски кредити генерално нуде више изражајних услова за издржавање него приватне компаније. Можете користити до 12 месеци одртавања истовремено и 3 године потпуне толеранције. Овај чланак се фокусира на федералну толеранцију.
Компаније за приватне студијске зајмове се не држе под истим условима у погледу издржљивости, тако да ће свака компанија имати различиту политику и понуде. Неке компаније ће понудити толеранцију за 3 месеца, док ће друге можда бити великодушније. Повремено приватна компанија можда не нуди понижење, али би и даље могла радити са вама ако изгубите свој посао или желите краткорочну помоћ.
Не треба бити збуњен са одлагањем
Други начин одлагања федералних студентских зајмова је одлагање. За разлику од толеранције, нисте одговорни за плаћање камате субвенционисаних или Перкинс кредита у одлагању.
Ако приватна студентска кућа говори о одлагању, они стварно говоре о толеранцији. Знамо, то је збуњујуће, али водите рачуна о томе са ким разговарате и обавезно питајте о интересовању ако размишљате о одлагању ваших приватних студентских плаћања.
Врсте учесталости студентског зајма
Нису све тврдјаве исте. За федералне студентске кредите постоје два типа:
- проверавати
Генерал. Такође позната као дискрециона издржљивост, општа толеранција вам је на располагању ако не можете извршити своја плаћања због здравствених трошкова, финансијских потешкоћа, промене у запошљавању или других разлога које савезна служба за помоћ може прихватити. Морате се пријавити за овакву врсту издржљивости, а ваш сервисер има овлашћење да одбије вашу пријаву по свом нахођењу.
- проверавати
Обавезно. Ова врста издржљивости се користи у неколико ситуација, као што је када сте у програму стажирања или боравка, сте члан Националне гарде који је активиран или вам је уплата више од 20% вашег месечног бруто прихода (за комплетну листу, погледајте веб локацију ФСА). Ако се квалификујете за ову врсту издржљивости, ваш сервисер не може порицати ваш захтев.
У посебним случајевима, ваш сервисер може да положи ваше кредите у издржљивости без захтева да попуните образац. Уместо тога, вербални споразум - или чак ни никакво правило - није све што је потребно. На пример, природне катастрофе често доводе до тога да позајмљивачи нису у могућности да врше плаћања. Одељење често нуди толеранцију за жртве проглашених природних катастрофа у федералном облику, тако да ти зајмопримци не морају да брину како ће свој живот вратити у ред.
Осим тога, ваш сервисер може поставити свој рачун у изложености из више разлога. На примјер, док сервиси обрађују апликације за планове отплате, они могу ставити ваш рачун на издржљивост, тако да не морате вршити плаћања за које можда нећете моћи приуштити.
Да ли је изузетак прави избор?
Можда би било искушење да прескочите прилику да не плаћате било какву количину времена. Али предлажемо да пажљиво погледате своју ситуацију пре него што прескочите. Размотрите следећа питања:
- провјерите зашто желите одложити плаћање?
- проверите Да ли тражите краткорочно или дугорочно решење?
- Проверите да ли можете користити одлагање уместо тога?
- проверите Да ли можете још нешто да умањите у свом буџету?
- проверите Да ли бисте имали више користи од једног од савезних планова отплате?
У зависности од ваших одговора, можете одлучити да наставите са издржљивошћу. Ако почињете да мислите да то није у реду за вас, не очајујте - постоје и друге опције, а нарочито за савезне кредите.
Савјет док је у излази
Ако одлучите да је издржљивост најбоља опција, ми имамо неки савет. Ако сте у могућности, предлажемо да плаћате само камате само за то време.
Чак и доношење малих исплата које ће само утицати на камате, ће вам дугорочно бити од користи. Што је мање камате које сте прикупили док су ваши кредити уздржани, то ће мање ваши главници порасти када је прекорачење завршено - а мање ћете уопште платити.
Такође, ако сте икада стављени на трпљење када још увек можете да извршите плаћања, предлажемо да поништите толеранцију тако да наставите да радите на снимању вашег директора уместо да га пустите да расте док не буде превише за руковање.
Када бити опрезан од тјелесности
Ако сте уписани у опроштајне зајмове за јавни сервис, потребно је да извршите 120 квалификованих плаћања док сте у плану враћања дохотка. Када се пријављујете за годишњу сертификацију да останете у том плану, ваш сервисер ће вас аутоматски сместити у издржљивост. У зависности од времена, може вам олакшати квалификовано плаћање. Чак и ако извршите уобичајену уплату, ако је ваш рачун у издржљивости, та уплата се неће рачунати.
Да бисте били сигурни да не пропустите никаква квалификована плаћања, можете да одаберете да откажете ту врсту повраћаја како бисте се вратили у свој обичан план плаћања и извршили месечну уплату за то време.
Али будите опрезни: ако ваш сервисер одложи време да обради вашу ИДР апликацију и заврши ваш ИДР година, бићете враћени у стандардни план, у којем ће се очекивати већа уплата.
Такође је важно напоменути да многе преваре ученичких кредита укључују толеранцију.
Алтернативне опције
Ако вам је потребан дугорочно решење, можда ћете морати да погледате друге планове отплате. Следе неке од опција које су вам на располагању за савезне кредите:
- проверавати
Планови отплата прихода израчунавају вашу уплату на основу вашег прихода, тако да никада не морате платити више од 10% вашег дискреционог прихода. Ваш рок исплате се продужава на 20-25 година, али на крају тог рока, уколико постоји било какав салдо, он ће бити опроштен.
- проверавати
Проширени план отплате једноставно продужава рок кредита до 25 година, смањивши своје исплате, али повећавајући износ камате коју плаћате уопште.
- проверавати
План завршне отплате задржава стандардни 10-годишњи мандат, али чини прву уплату ниску, повећавајући их сваке две године, тако да у року од 10 година у потпуности исплатите кредит. Ми само предлажемо овај план ако предвидите стално повећање плата како бисте наставили са повећањем исплата за кредит.
Ако имате приватне кредите и треба вам дугорочно решење, ваш сервисер ће моћи да ради са вама - на пример, неки ће смањити камату ако се пријавите за аутоматско плаћање - али најбоља опција може бити рефинансирање.
Када погледате рефинансирање студентског кредита, посветите посебну пажњу каматним стопама. Циљ је да добијете нижу камату него што тренутно имате, а ниже исплате ће доћи природно. Запамтите, дужи рок трајања кредита, то више плаћате у целини.
Чак и ако можете себи приуштити своја плаћања, ако је ваш интерес висок, добра је идеја да погледате рефинанцирање. Уз нижу каматну стопу, можете извршити плаћање једнако текућим плаћањима у краћем временском периоду, или можете смањити плаћања и фокусирати се на друге финансијске циљеве, као што су пензионисање или штедња за кућу.
Затварање мисли
Када се суочите са опцијом толеранције, добра је идеја да направите корак уназад и погледате све своје опције. Мада издржљивост може бити прави избор у неким ситуацијама, често зајмопримцима је потребно дугорочно рјешење.
Ако још увек нисте сигурни шта треба да урадите, али знате да нешто треба променити, препоручујемо Америтецх Финанциал. Можете их назвати 1-866-863-3870. Они су добро упознати у свим опцијама и пролазите кроз цијелу финансијску ситуацију како бисте вам помогли да одаберете најбољу опцију за вас на дуги рок.
Да ли сте икада раније сматрали да постоји толеранција? Зашто или зашто не?
Пошаљите Ваш Коментар