Ево како је ово 26-годишња преплашена њена кредитна оцјена 164 поена

На 26, Келсеи Буктон је седела на $ 22,000 од стагнира дуга кредитне картице.

Радила је као менаџер пројекта за посао коју је основао њен тадашњи момак. Али када се пар раздвојио, Буктон је изгубила посао - и њен значајан приход.

Плаћала је стан за лијеп стан и вршила плаћања према лепом аутомобилу. Сада, није могла да приушти ове велике рачуне.

Буктон је ископала своје уштеђевине и извадила новац са берзе како би се сложила са крајњим крајевима.

"Али прошло је прилично брзо", каже она.

Тако је почела да се ослања на кредитне картице.

Буктон је обезбедио још један посао, овог пута као административни асистент, али је њен приход и даље смањен на четвртину онога што је раније направила.

Будући да је Буктон наставио да троши накнаде, њен баланс кредитне картице је порастао - каматне стопе нису помогле - а њен кредитни резултат се смањио. Осетила је да је заглавила.

Седам месеци касније, она је ангажована у Тхе Пенни Хоардер као купац медија. Била је тада да је имала прилику да се повуче и сагледа штету која је учињена.

Како је Буктон започео исплату $ 22К у дугу кредитне картице

У почетку, Буктонова стратегија била је да консолидује свој дуг.

Плаћала је око 700 до 800 долара месечно у минималним исплатама, али је (до) 29% каматне стопе на њене осам картица задржавала слагање. Консолидовање би ујединило своје исплате заједно, идеално, са нижим каматним стопама. (Или бар само једну каматну стопу.)

Контактирала је тоне услуга консолидације дуга.

"Сви су ми у основи рекли да сам зезнула, осим ако нисам поднела банкрот или поднела план за плаћање потешкоћа, што значи да бих одустао од свих мојих кредитних картица", каже она.

Почела је да се посвети банкама да рефинансира свој дуг, али је она и даље негирала свој 568 ВантагеСцоре.

Тада се појавила знак на њеном прагу.

Не стварно. Ово није клише. Буктон је једног дана долазио кући са посла и пронашао летак за Упстарт с кодом понуде. Осјећајући се као да је била ван других опција, почела је истраживати платформу за кредитирање.

Како се испоставило, Упстарт није им било брига о њеном лошем кредитном резултату.

Уместо да се стриктно фокусира на тај троцифрени број, иако захтева бар 620 ФИЦО бодова, платформа користи и језик маркирања за вештачку интелигенцију (мање технички познат као "рачунарски програм") како би идентификовао квалификоване купце.

Да би добио њен бесплатни цитат, Буктон је ушао у износ новца који јој је требало позајмити, плус неколико личних детаља, као што је њен највиши степен образовања (биоенергија у биологији Ренсселаер Политехничког института). Такође је одговорила на питања о свом послу, дугогодишњем искуству и приходу.

Показујући свој потенцијал, Буктон је одобрен за мање од два дана. У року од недељу дана, зајам је био на њеном рачуну.

"Разлог за који мислим да сам добио кредит је због колеџа коме сам отишао", каже Буктон. "Узимају где сте ишли у школу и оно што сте дипломирали са рачуна како бисте видели свој потенцијал за зараду", па иако је мој кредит био ужасан, имао сам потенцијал. "

Дајући Буктону ову шансу, кредит од Упстарт-а је преокренуо финансијску ситуацију наопако - али на добар начин.

Како је Упстарт Лоан променио финансијску игру Буктон-а

Брза рецензија: пре Буктон-овог петогодишњег кредита од Упстарт-а, она је минимално плаћала кредитним картицама од 700 до 800 долара сваког месеца. То је у основи покривало интересовање за кредитне картице, што је наставило да је сруши, што је у неким случајевима достигло 29%.

Док је њен ФИЦО резултат био 654, њен ВантагеСцоре је пао на 568. (Запишите све различите бонове тамо.)

После зајма?

Букстонова месечна уплата сада износи 518 долара. Уместо тога, она плаћа 600 долара сваког месеца, а скоро половина од тога иде према директору. Њена каматна стопа је пала на 16,12%, што јој штеди више од 12,000 долара у укупном камату.

Изнела је петогодишњи зајам, али уз њену жељу да плати, Буктон би требало да буде слободан за око три године.

Њен ВантагеСцоре је такође скупљао. Сада је 732, што јој је омогућило да се пресели у нови најам.

Буктон каже овај кредит ставила је на разне начине лако, укључујући суочавање са потенцијалним хитним случајевима.

"(Моје кредитне картице) су биле максималне, па ако сам наишао на хитан случај, имао сам нула опција", каже она. "Не користим их много сада, али лепо је знати да су тамо са балансом од 0, тако да не бих био потпуно зезнут."

Од тада каже Буктон узимајући зајам са Упстарт-ом, осећала је огроман осећај олакшања. Наравно, она је још увијек у дуговима, али то је нешто што може да реши.

"Коначно осећам као да имам мало контроле", каже она. "Лепо је видети сваког мјесеца да више од половине онога што плаћам иде према директору, а не само да бацим новац на одлив који плаћа камату на кредитне картице.

"То је као да видим светлост на крају тунела сада."

Царсон Кохлер (@ЦарсонКохлер) је писац радова на Тхе Пенни Хоардер.