Лични капитал вс. Минт | Апликација Две најбоље финансијске услуге на Вебу

Два од најпопуларнијих мрежних пружалаца финансијских услуга су Лични капитал и Минт.

Два пружају пуно сличних услуга, али свака специјализује у неколико области ваших финансија, а друга не.

И обоје нуде бесплатну услугу, иако Персонал Цапитал има атрактивну премиум услугу у којој ће управљати вашим инвестицијама за вас.

Која је најбоља услуга за вас?

Обоје урадите неколико ствари добро и изоставите неколико других, али које ће вам најбоље радити зависиће од онога што желите да урадите. Обе услуге су високо рангиране у мом Тхе 11 Бест Персонал Финанце софтверу да бисте добили свој новац на посту.

Али, да направимо резиме преглед сваког, како бисмо вам помогли да видите шта ће одговарати вашим потребама.

Сажетак приватног капитала

Пошто у суштини морамо да покријемо две услуге у овом чланку, урадићемо резиме прегледа сваке платформе. Такође сам урадио детаљнији преглед личног капитала, ако бисте то радије читали.

Лични капитал је финансијски агрегатор, што значи да можете имати све своје финансијске рачуне на једној платформи. То укључује улагања, уштеде, провере, кредитне картице и друге кредитне рачуне. Она се бави управљањем инвестицијама за вас, али иде далеко изван те јединствене функције.

Персонал Цапитал нуди две верзије, бесплатни производ и врхунску верзију, која укључује директно управљање вашим инвестицијама.

Са бесплатна верзија, добијате персонализовану анализу своје финансијске ситуације. Лични капитал ће анализирати ваш тренутни улагања и извршити процену ризика и могућности које вам могу бити доступне. Тада ће дати препоруке на основу те анализе.

Бесплатна верзија такође укључује пуну употребу контролне табле, 401 (к) анализатора, карактеристику прегледа инвестиције и анализатора за пензионисање. Такође ћете имати приступ мобилној апликацији.

Тхе плаћена верзија користи програм управљања богатством Личног капитала, у којем ће платформа преузети директну контролу над својим инвестиционим портфолиом. Твоје инвестиције ће затим активно управљати инвестиционим саветницима Персонал Цапитал-а.

Накнада за лични капитал.

Накнаде се примјењују на програм Премиум Веалтх Манагемент и тренутно изгледају овако:

• 0,89% првих 1 милион долара,
• 0,79% првих 3 милиона долара
• 0,69% следећих 2 милиона долара (до 5 милиона долара)
• 0,59% од следећих 5 милиона долара (до 10 милиона долара)
• 0,49% на салда преко 10 милиона долара

Један од позитивних аспеката пословања са Персонал Цапитал-ом јесте то што је структура накнада пун пансион - не постоје додатне таксе као што су провизије, накнаде за администрацију рачуна или друге инвестиционе таксе. А таксе се односе само на стварни износ који имате под управом. Рачуни укључени на платформи - али их активно не управља Лични капитал - као што је 401 (к) план или инвестиције које се држе код других брокерских фирми, не подлијежу накнади.

Минимални рачун за лични капитал.

Минимална почетна улагања су 25.000 долара, што се односи само на плаћену верзију.

Стратегија инвестирања у лични капитал.

Лични капитал одређује вашу толеранцију ризика, животне циљеве и личне потребе како бисте утврдили колико раст (ризик) укључују у ваш портфолио инвестиција. Као и многе компаније за управљање инвестицијама, оне користе Модерна теорија портфеља, или МПТ, да управљате својим портфолиом. МПТ сматра да је селекција класа важнија од индивидуалне безбедносне селекције.

Они углавном користе индексне фондове, уложене у шест главних класа имовине - америчке акције, америчке обвезнице, међународне дионице, међународне обвезнице, алтернативне инвестиције (укључујући робу) и готовину. Али они не ограничавају само инвестиције у индексне фондове. Такође ће укључити мјешавину од 70 до 100 појединачних америчких акција које ће користити за већу диверсификацију као и побољшану пореску ефикасност. Иако се индексни фондови користе искључиво за клијенте који имају мање од 100.000 долара под управом.

С обзиром да Лични капитал агрегира све ваше инвестиције, они разматрају ваше друге инвестиције које нису под њиховим директним управљањем у изградњи вашег портфолиа.

• Лични финансијски савјетник. Свако ко користи Персонал Цапитал додељује лични финансијски саветник, без обзира да ли користите бесплатну или премијум верзију програма. Ову особу можете контактирати када је потребно за савет.
• Лични капитал Приватна група клијената. Ова услуга је доступна инвеститорима који имају најмање милион долара за инвестирање кроз платформу. Нуди персонално планирање улагања и богатства и пружа вам директан приступ сертификованом финансијском планеру и комплетном тиму лиценцираних саветника. Овај ниво услуге такође долази са приватним банкарским услугама и застарелим планирањем које вам могу помоћи да успоставите поверења за своје наследнике.
• Оптимизација пореза. Ово је још једна ствар у програму управљања богатством, и покушава да смањи порезни залогај ваших инвестиционих активности. Они то раде користећи појединачне акције, које се лакше купују и продају, и могу се лако користити пореско оштећење или ТЛХ. ТЛХ је процес продаје губитних залиха како би се надокнадили добици од продаје профитабилних акција. Она ствара систем за одлагање порезних трошкова који омогућава раст ваших инвестиција са минималним негативним утицајем пореза на добит.

Такође примјењују стратегију расподјеле пореза, у којој се инвестиције за производњу прихода, попут акција високог приноса и РЕИТ-а, држе на рачунима одгођеним од пореза, а инвестиције које генеришу капиталне добитке - попут акција и ЕТФ-а - држе се на опорезивим рачунима, тако да пореско смањење пореза може се користити за смањење пореза на капиталне добитке.

Тхе Персонал Цапитал Мобиле Апп.

Мобилна апликација Личног Капитала доступна је за ваше Аппле иПхоне, иПад, Аппле Ватцх и Андроид. Мобилна верзија има све што је доступно на десктоп платформи и апсолутно је бесплатно.

Остале карактеристике личног капитала.

Лични капитал има широк спектар алата и функција које пружају праве користи корисницима.

Неки од тих алата укључују:

• Пензионер планирања. Ова алатка вам помаже да сазнате да ли сте на путу да се повучете, а чак вам омогућује да прилагодите главне промене у животу, као што су промене у послу / каријери / приходу, болести, порођају или уштеде за колеџ.
• 401 (к) Додела средстава. Иако Лични капитал не може управљати послодавцем спонзорисаног плана за пензионисање, они могу анализирати план и дати предлоге за додјелу средстава на основу свих инвестиционих опција доступних у плану
• Нет Вортх Калкулатор. Пратите своја средства и обавезе како бисте брзо пронашли своју нето вредност у било које време. Овај алат ће вам помоћи стварно знате ако сте на путу да постигнете дугорочне финансијске циљеве.
• Аналитичар новчаног тока. Користите овај алат за креирање буџета, где можете пратити своје приходе и трошкове без обзира на изворе. Ово ће вам помоћи да видите где трошите новац, како бисте ослободили приходе за штедњу, улагање и исплату дуга.
• Алат за инвестициону проверу. Ово може пружити процјену ризика за ваш портфолио, укључујући и ваш план за пензионисање. Предлози ће вам помоћи да побољшате свој план расподјеле средстава како бисте били у складу са вашим циљевима и личним преференцама.

Лични капитал је свеобухватна платформа за финансијско управљање са великим нагласком на успешно управљање инвестицијама. То је једна од најбољих услуга ове врсте.

Сажетак менте

Једна од главних предности Минта је да је услуга потпуно бесплатна за коришћење. Услугу је лако за пријављивање и једноставно. Многи као Лични капитал, Минт је збирник за цео свој финансијски живот. То укључује провјере и штедне рачуне, кредитне картице, зајмове и инвестиционе рачуне. Услуга тврди да може да се повеже са "готово свим америчким финансијским институцијама повезаним на интернет".

Услуга је драгоцена за креирање буџета, али такође вам помаже да пратите своје финансије и да пратите све своје финансијске рачуне на истој платформи.

Неке од особина Минта укључују:

Буџетирање.

Ово је јако одело Мента, и главни разлог је да користите услугу. Једном када синхронизујете своје рачуне и трансакције, они ће се аутоматски сортирати у одговарајуће категорије које се настављају. Ажурирања се затим јављају у реалном времену. Такође можете подесити подкатегорије одређених трошкова, како бисте прилагодили презентацију на начин који најбоље одговара за вас. Када поставите налог, моћи ћете пратити, анализирати и прилагодити трошкове и навике потрошње по потреби.

Страница вам омогућава да прилагодите своје трошкове чак и након што сте категоризирани. Када се измене, Минт ће аутоматски стављати сличне трансакције унутар истих категорија трошкова.

Минт Биллс.

Мента вам омогућава да се повежете неограничен број рачуна што значи да можете додати све рачуне које имате, укључујући кредитне картице и друга плаћања. Не само да вам пружа упозорења о предстојећим датумима давања, већ вам такође показује расположиву готовину и кредит уз сљедеће рачуне. Можете плаћати рачуне са банковним рачуном или кредитном картицом, а чак вам омогућава да заказујете и плаћања. Ова функција је доступна на вашем личном рачунару и вашем мобилном уређају.

Прилагођени савети и штедња.

Мента анализира ваше рачуне, а затим даје препоруке које ће вам уштедети новац на основу свог начина живота и циљева. Заправо, они имају читаву страницу посвећену штедењу новца на кредитним картицама (на картици "Пронађи штедњу" на врху главне странице).

Али, пошто анализирају све своје финансијске рачуне, они могу такође да пронађу и препоручују банке и инвестиције у којима можете остварити веће приносе, најниже стопе осигурања, плус атрактивније понуде за кредитне картице.

Успостављање циљева.

Можете креирати циљеве унутар апликације Минт. То може укључити штедњу новца за одређене сврхе (колеџ, пензионисање, одмор, итд.), Исплату дуга или исплату хипотеке.

Минт Алертс.

Уписивањем упозорења, бићете обавештени путем е-поште или помоћу паметног телефона када дође до значајних промена у вашим финансијама. Упозорења ће бити послате када постоји велика куповина, предстојеће плаћање рачуна, кашњења, промене каматне стопе и када можете бити у опасности да пређете свој буџет.

Минт Мобиле Апп.

Пун Минт суите је такође доступан на апликацији за мобилне уређаје Минт. Ово ће вам пружити све информације и услуге које се налазе на веб локацији док сте у покрету. Проверите своје финансије у било ком тренутку, било гдје. Мобилна апликација ради са Аппле иПхоне-ом и иПад-ом и Гоогле-овим Андроид-ом. И као и Мента, све мобилне апликације су бесплатне.

Мониторинг бодова.

Минт нуди кредитни мониторинг, и За учешће није потребна кредитна картица. Ово чини истински бесплатни сервис за праћење кредита.Можете добити свој кредитни резултат за само два минута, уживати у свакодневном праћењу и добити кредитне упозорења када Екуифак (један од три главна кредитна бироа) добија нове податке од ваших повјерилаца. Услуга вам показује и факторе који утичу на вашу кредитну оцену и како их користите да бисте побољшали свој резултат.

Улагање с менте.

Минт заправо не управља вашим инвестицијама, већ као агрегатор, они пружају потпуну слику вашег инвестиционог портфеља, укључујући графиконе и графиконе. Они пружају савете, савете и алате који вам помажу да боље управљате својим инвестицијама, на основу сопственог стила инвестирања. На пример, Минт може да обезбеди анализу ваших пензионих рачуна и налога посредовања да би вас обавестио о инвестиционим таксама које се могу сахранити на местима где их не можете видети. Они ће вас обавестити о овим накнадама и предложити могућа решења.

Минт може бити савршена услуга ако тражите програм буџета - са надгледањем кредитног резултата - бесплатно.

Лични капитал вс. Минт - где су слични

И Лични капитал и Мента су агрегатори финансијских рачуна, што значи да вам свака нуди могућност да задржите и надгледате цео финансијски живот на једној платформи. Осим тога, свака нуди своју услугу бесплатно.

Обе услуге такође нуде мобилне апликације, укључујући и вредна упозорења на рачун који ће вас водити на путу својим финансијама.

Лични капитал вс. Минт - где се разликују

Где су две компаније које су озбиљно у питању у односу на њихове примарне мисије. На примјер, Минт је прије свега програм буџетирања. У том погледу, то је супериорна платформа ако се првенствено залажете да преузмете контролу над вашим финансијама.

Они не само да вам помогну да останете у праву с вашим буџетом, већ такође дају предлоге како то можете учинити ефикаснијим. Функција бесплатног кредитног прегледа је додатни бонус, пошто толико људи треба и буџетску помоћ и континуирано праћење кредита.

Тамо где Лични капитал сија са инвестирањем. Док Минт нуди додатну помоћ за улагање, Лични Капитал нуди професионално управљање инвестицијама. Ово укључује нивое инвестиционе помоћи, од асистирања у својим властитим напорима у инвестирању до самог себе, све до свеобухватног управљања богатством.

А победник је…Зависи

У већини поређења од главе до главе, ретко је да је било која услуга боља од друге, а то је случај са Персонал Цапитал и Минт. Ако је ваш примарни нагласак на буџетирању и надгледању вашег кредита - који обично долази пре почетка улагања - онда је Минт јасан побједник.

Али ако тражите првенствено за инвестициону експертизу и менаџмент, тада би Лични капитал требао подићи климу. Ово нарочито важи за појединце са високим нето вриједностима, који могу бити посебно заинтересовани за управљање богатством, приватне банкарске услуге, оптимизацију пореза и планирање некретнина.

Као што су сличне као ове две службе често се појављују на површини, сваки од њих има специјализације које их чине различитим платформама.

Које су ваше мисли о Личном Капиталу и Менти? Да ли сте икада имали искуства?