401к Ролловер за ИРА нуди широк спектар предности

Ролловер ИРА

Најбољи део о 401к ролловеру у ИРА-у је да је много лакше него учити вашег пса да уради исти трик. Још боље је у поређењу са пензионерским рачунима спонзорисаним од стране послодаваца, 401к ролловер вам може пружити најшири могући опсег инвестиција и највећу флексибилност за планирање дистрибуције уз пензију. Такође, 401 кретање се обично може радити са мање рестрикција. Ево кратког прегледа који истиче неке од кључних предности ИРА ролловера у поређењу са планом који спонзорира послодавац.

Као власник ИРА налога, доносите кључне одлуке које утичу на административне и административне трошкове, укупни ниво услуге, правило улагања и додјелу средстава. Можете развити прецизну мешавину инвестиција која најбоље одражава вашу личну толеранцију ризика, филозофију инвестиција и финансијске циљеве. Можете креирати ИРА-е који приступају инвестиционој експертизи било ког расположивог комплекса фонда, и могу унајмити и отпустити своје инвестиционе менаџере куповином или продајом својих средстава. Такође контролишете администрацију налога путем вашег избора старатеља ИРА-а.

Више погодности од 401к Ролловери

Док се можете надати дугој и здравој каријери, животне неизвесности могу да изазову промене. Правила о дистрибуцији служби унутрашњих прихода за ИРА обично захтевају да власници ИРА рачуна чекају до 59 година старости да изврше повлачење без казне, али постоје разне одредбе које се односе на посебне околности. Ове одредбе су често шире и лакше експлоатисати него што су правила послодавца за тешкоће у планирању.

ИРА су кориснији у планирању некретнина него планови спонзорисани од послодаваца. Имовина ИРА-а се генерално може поделити међу више корисника у плану некретнина. Сваки од тих корисника може користити планске структуре попут Стретцх ИРА концепта како би одржао управљање порезом у корист пореза током свог живота. Насупрот томе, дистрибуције корисника од планова спонзорисаних од послодаваца генерално се узимају у паушалним износима као готовинска плаћања. Такође, осим у државама са експлицитним законима о имовини у заједници, власници ИРА рачуна имају искључиво контролу над корисничким именом.

401к Предности преокрета

401к Ролловери захтевају пажљиво планирање

Један заједнички циљ планирања расподеле паушалне помоћи је спречавање непотребног одузимања пореза. Према савезним пореским правилима, било која расподела која се не преноси директно са једног пензионог рачуна на други, подлеже посебном задржању од 20%. Ово задржавање ће се примењивати све док вам је послата провера послодавца - чак и ако планирате да одмах поставите еквивалентни новац у ИРА. Да бисте избегли задржавање, прво морате да креирате ИРА ролловер и затражите од свог послодавца да пренесе свој имовину директно на старатеља тог ИРА-а.

Имајте на уму да задржавање од 20% није ваша највећа пореска обавеза. Ако потрошите паушалну дистрибуцију пре него што је реинвестирате на други пензијски рачун квалификован за порез, мораћете да пријавите пуну вредност паушалног износа као приход и да платите пун порез у време подношења пријаве, у висини до 35% у зависности од ваше евентуалне пореске опције. Поред тога, ИРС генерално намеће 10% казнене таксе за повлачења која су предузете пре 55 година из плана спонзорисаних од послодаваца и 59 година старости од ИРА-а.

Такође, уколико планирате да се пребаците на целу суму, али имате чек на основу вас, а не вашег новог старатеља ИРА-а, ваш послодавац ће морати да задржи 20%. У том случају можете добити 20% рефундиране ако завршите превртање у року од 60 дана. Морате уплатити пун износ своје дистрибуције у свој нови ИРА, чинећи задржану 20% од других извора. Када поднесете пореску пријаву за годину, онда можете приложити захтев за повраћај паушалне суме.

Ако имате доприносе након плаћања пореза у плану послодавца, можете се одлучити да их повучете без казне када преусмерите своја средства. Међутим, ако желите да оставите та средства на вашем пензионом рачуну како бисте наставили са одлагањем пореза, можете их укључити у свој ролловер. Када започнете редовне расподеле из вашег ИРА, пропорционални део ће се сматрати неопорезивим да вам надокнади доприносе након пореза.

Не заборавите акцију компаније

Многе фирме чине дио или све своје доприносе на рачун запослених у облику друштвених фондова, обвезница или других хартија од вредности. Ако имате своје хартије од вриједности на вашем рачуну и њихова тренутна тржишна вриједност укључује значајно повећање цијене, могли бисте имати користи од дистрибуције у натури за вриједносне папире компаније које се разликују од пуне готовине из средстава других инвестиција.

Дистрибуција у натури је испорука стварних хартија од вредности, а не њихова готовинска вредност. Потенцијална корист потиче од чињенице да је свако повећање цене које се догодило док су хартије од вредности држане у 401 (к) могле бити третиране као капиталне добити него редовни приход. Када вршите непрофитну расподелу хартија од вредности послодавца, плаћате порез на доходак само на основној основи трошкова хартија од вредности; стање вредности на датум расподјеле је категоризирано као нето нереализовано апресијација (НУА). Када продате хартије од вриједности, НУА се третира као дугорочна капитална добит. Свака добит која се може догодити након датума расподеле се опорезује као да сте купили хартије од вриједности на датум дистрибуције. (Имајте на уму да је третман НУА доступан само за хартије од вриједности са којима се тргује јавно).

Недостаци на 401к Ролловере

Иако постоје многе предности консолидованим ИРА роловима, постоје потенцијални недостаци који треба имати у виду. Средства која су већа од 1 милион долара у ИРА могу се предузети да задовоље ваше дугове у одређеним сценаријима стечаја стечаја. У многим околностима се не могу брзо предузимати средства у плану спонзорисаном послодавцем. Такође, морате започети узимање дистрибуција из ИРА до 1. априла године након што сте досегли 70½ да ли наставите са радом или не, али планови које спонзорира послодавци не захтијевају дистрибуцију ако наставите радити мимо тог доба.

пхото би Јасон Иорк Пхотограпхи