5 Новац треба да волим Ја сам познавао у колеџу 💲💲💲

Данас имамо гост посту Келли Ланнан. Келли Ланнан, директор, Жене и млади инвеститори, Фиделити Инвестментс проводи своје дане образовања студената на Пет новаца. Била је у Фиделити четири године. Кели је дипломирала на историји и политичким наукама на Унион Цоллегеу у Сцхенецтадиу у Њујорку и њену диплому из Бабсон Цоллегеа. Док је била у Униону, она је била дивизија једног ице хоцкеи играча и капетана екипе две године. Сједи у Бостону и ужива у вожњи и путовању.

Када сам завршио факултет, имала сам диплому, али нисам се осећала спремна за стварни свет - поготово кад је дошло до мог новца. Мислио сам да је моја дебитна картица кредитна картица. Нисам учествовао у првом 401 (к) који ми је био на располагању јер ми нико није рекао шта је то.

Био сам уплашен на берзанском тржишту након што сам завршио средином рецесије. Израз "финансијска писменост" није био познат, јер то није био услов на мом колеџу. Ипак разумијевање финансија је услов живота.

Пошто сам направио све те грешке у раној фази моје каријере, осећам се иронично, али ипак то финансијско образовање је мој посао пуним радним временом. Сви ми имамо одговорност да образујемо следећу генерацију; како би се осигурало да млади одрасли не дипломирају са истим недостатком знања и поверења које сам имао. Сада на послу, директно се бавим студентима.

Конкретно, водим радионице за новац за групе студената и образујем их о темама које називамо "Пет новца": буџетирање, кредитирање, дуговање, инвестирање и пензионисање.

Новац мора бити # 1: Буџет

Када говорим о буџетирању, ја се позивам на правило 50/15/5, што је смјерница за додјелу новца сваког мјесеца: 50% основних средстава, 15% на пензионој штедњи, 5% на краткорочне уштеде. А онда се осталих 30% могу користити други трошкови. Ја волим да користим ово "правило пада" насупрот праћењу сваког цента који долази и излази - како то може постати претерано.

Као што сви знамо, вероватно ће бити времена када трошите више него што сте намеравали, а ви не желите да ту и тамо ишчупате како бисте потпуно спријечили буџет.

Најбољи део мог посла је када видим те "ах-ха моменте" - тренутак када могу рећи нешто што кажем клик са студентом. На једној од мојих радионица на Бостонском колеџу, ученик је подигао руку и узвикнуо: "Ја то схватим!" Упоредила је правило са њеним пријатељем који је увек на дијети.

Након једне недеље здрава је здраво, она одлази на журку у петак увече и вара како једе парче пице. И знате шта она ради следеће? Она једе читаву питу, јер је у њеном уму већ зезнула и уједно ће морати поново покренути своју исхрану. Допустила је да један погрешан корак погађа своју исхрану током целог викенда.

Новац мора # 2: кредит

Дакле, сада знам да дебитна картица неће помоћи у изградњи кредита, али шта још треба да знам? Често чујем да се млађи одрасли плаше кредита, јер претпостављају да долази са дугом. А двоје не морају да иду руку под руку. Изградња кредита мудро може утицати на ваше финансијске могућности у будућности - пружајући вам прилике за најбоље стопе када финансирате ствари попут аутомобила или куће. Ево три кључне ствари које треба запамтити:

Увек плаћајте рачуне за кредитне картице на време и идеално у потпуности сваког месеца. Висина "минималног плаћања" је сугестија и потребна вам је да платите како не би дошло до кашњења, већ у потпуности плаћати камате
Проверите оптерећење дуга и осигурате плаћање дуга мање од једне трећине вашег прихода
Проверите свој кредитни извештај најмање једном годишње; упркос заједничким заблудама - ово неће повриједити вашу кредит

Новац мора # 3: дуг

Управљање дуга је дводијелна игра - исплатити оно што дугујете и избјегавате већи дуг у будућности. Сећам се да ми је студент са Универзитета у Синсинатију рекао да помаже својим родитељима да плате хипотеку. Поред тога, већ је акумулирала значајан дуг за студентски зајам и радила је на два посла како би платила колеџ, јер није желела да има више дуга.

Овај амбициозни и фокусирани студент већ је схватио концепт који је избјегавао још већи дуг, и чинио све што је могла да плати оно што је имала. Али шта је уштеда? Није мислила да може почети са штедњом. Када сам објаснила неке начине да и даље може платити дуг, али и спасити, захвална је за увид.

Ево више о томе концепту - штедњу, док се такође и дугује:

Започните у хитном фонду. Радите на штедњу довољно да покријете троје месеци трошкова.
Доприните својој пензији - довољно да бисте добили цео меч ако ваш послодавац нуди једну за своје 401 (к) или 403 (б) планове.
Исплатите дугове високе камате, као што су кредитне картице.
Исплатите приватне кредите.
Ударите своје 401 (к) доприносе. Чак и ако и даље плаћате хипотеку, ауто кредит или државни студентски кредит, уштедите колико год је могуће за пензију. Будући да ове врсте зајмова обично имају релативно нижу камату, можда неће бити потребно плаћати их агресивно - плус неке, као што су студентски кредити од владе и хипотека може понудити неке пореске олакшице.

Новац мора # 4: Инвестирати

Улагање може изгледати застрашујуће или компликовано, али то је један од најбољих начина помоћи у постизању дугорочних финансијских циљева.Размислите о својим животним циљевима, можете изнајмити стан, купити кућу, купити ауто, путовати, ступити у брак, имати породицу, пензионисати, започети посао.

Затим размислите о томе колико дуго морате да их сачувате. Краткорочни циљеви су генерално 0-5 година и можда су погоднији за задржавање новца на штедном рачуну; док су дугорочни циљеви углавном 5 година и више и може имати смисла инвестирати.

За оне дугорочне циљеве где плати инвестирати, јер вам неће требати новац за неколико година, важно је да почнете рано. Ја се бавим будућношћу могу укључити улагање на тржиште акција са диверсификованом мјешавином инвестиција.

Новац мора # 5: пензионисање

Када први посао завршите ван школе, пензионисање може изгледати далеко и вероватно имате друге конкурентске приоритете за своје плате. Међутим, штедња за пензионисање од првог дана вашег првог посла даје вам велики почетак захваљујући чаролији повратка.

Састављање је у суштини оно што дозвољава да се ваш новац потенцијално удвостручи и троструким током више година. Почиње када инвестиција зарађује поврат који се онда дода у инвестицију. Када су ти приходи наставили да се додају у инвестицију, то може порасти још више. Кључни састојак је време.

Осим изједначавања и времена, овдје су четири идеје које треба узети у обзир да бисте добили финансијски подстицај:

Отворите рачун тако да имате посвећено место за почетак штедње за пензионисање. Ако ваш посао нуди 401 (к) или 403 (б) план штедње пензионера - обавезно уписати. Ако вам ово није на располагању, узмите у обзир ИРА.
Уштедите аутоматско и убрзајте пензију без размишљања о томе сваког месеца.
Упознајте утакмицу ако ваш послодавац нуди вашу 401 (к) - не остављајући "бесплатан" новац на столу!
Ако сте већ уштедјели, уплаћите своје доприносе у циљу укупно 15% прихода од претакања (то укључује доприносе послодавца).

Кад год размишљам о тим новчићима, питам се како сам могла да прођем кроз своје програме и дипломске програме, без икаквог сазнања о овим концептима на тако намеран начин. Уместо тога, морао сам да живим кроз своје сопствене новчане грешке - што, наравно, учење кроз животна искуства има и своје награде.

Сада, када завршим вођство радионице, ученици ми кажу да присуствују радионицама о новцу, али не очекујте да се односе на било шта. Уместо тога? Они напуштају схватајући колико новца додирује сваки део свог живота - и што су боље припремљени да то управљају, то је боља позиција у којој ће се максимално искористити њихова будућност. И, наравно, наставите да се забавите у међувремену!