21 Упозорења Знате да сте финансијски нестабилни

Када ми је удаљени рођак позвао за помоћ са својим 401к, био сам сретан да се обавезујем.

Кад год могу помоћи некоме да уштедим због своје финансијске будућности, узбуђујем се.

Нажалост, после неколико минута узбуђење се одазвало.

Сродник је управо започео свој нови посао и још није ставио ни један пенни у 401к. Читао је о погодностима које му је понудио 401к ио ономе који га је ухватио

пажња је била задуживање.

Питао ме је: "Како да покренем задуживање од 401к?"

Шта кажеш?

Уммм ... последњи пут сам проверио да не можеш позајмити од 401к који нема ништа у њему!

Оно што сам на крају сазнао је да је рођак имао борбе за новац о којима нисам знао.

Вероватно је да већина људи који су у финансијским проблемима свесни тога, а обично много пре него што се спусте у стечајни суд или изгубе свој дом у притвору.

На крају крајева, личним финансијским несрећама скоро увек претходи дуг период финансијске нестабилности.

Који су знакови упозорења да сте финансијски нестабилни?

Ево 21. Ако вас више од једног или два утјече, вријеме је да се повучете, поново процијените своје околности и предузмете акцију како бисте променили тренд и постали финансијски стабилни.

1. Понекад морате да позајмите да направите свој буџет

Ово није тешко ако буџет буде претерано истрошен. Иако можете да покријете своје трошкове с вашим приходом само у већем броју месеци, уколико се потрудите да позајмите новац да бисте покрили буџет чак и сваки трећи или четврти месец, то је знак да су невоље изненађене.

Није проблем ако морате да позајмите новац да покријете свој буџет током месеца у којем су ваши трошкови већи због неуобичајених околности. А ако сте у могућности да вратите новац позајмљену следећег месеца, то је још један добар знак. Али, ако то радите неколико месеци ван године, ваша велика финансијска ситуација не може да вам помогне да се погоршате.

Дуг је кумулативан у природи, тако да сваки пут када позајмите, твоје финансије слабе - мало у исто време.

2. Ваш Емергенци Фонд је неостварен или близу празног

Фонд за хитне случајеве је чист рачун у готовини који не постоји ни за какву другу сврху него за покривање неочекиваних финансијских катастрофа. Ако ваш хитни фонд нема довољно новца да покрије најмање 30 дана трошкова живота (препоручује се три до шест мјесеци), онда живите на ивици финансијског заборава.

Један велики, неочекиван трошак или губитак плата за чак неколико недеља, могао би брзо да вас помери у финансијску спиралу која се спусти. Можеш заостати у хипотеки и другим исплатама дуга и не можеш се опоравити.

3. Ви сте Макед-Оут на једној или више кредитних картица

Ово је једна од оних епизода које већина људи лако може игнорисати. На крају крајева, готово сви имају кредитне картице, а већина има искуство са максимизацијом једног од њих у исто време или неко друго. Али то је класичан знак финансијског нестабилности.

Док има једну од најбољих кредитних картица у САД-у може довести до великих погодности, кредитна картица која је максимална је чиста обавеза, јер представља текућу месечну исплату, али више није извор новог кредита.

Разлози за максимизирање кредитних картица скоро никада нису добри. И пошто је могућност отплате максималне картице толико удаљено, само је питање времена пре него што ћете максимизирати другу картицу, а затим трећу и тако даље.

Можете започети ископавање из ове рупе тако што ћете пребацити баланс на једну од 0% кредитних картица које су доступне за људе који и даље имају добар кредит. На овај начин ће ваше уплате имати максималан утицај.

4. Ваше кредитне оцене су падале

Када почнете са максималним кредитним картицама, вероватно ће вам се кредитни резултат смањити. То је зато што је твоја однос коришћења кредита - износ новца који дугујете, подељен са вашим расположивим кредитом - повећава се. Овај однос представља 30% вашег обрачуна бонуса.

Идеални праг на коефицијенту коришћења кредита је 30%. То значи да ако имате револвинг кредитне линије у укупном износу од 30.000 долара, можете добити до 9.000 долара изузетно без повреде вашег кредитног резултата. Док се крећете изнад 30% прага, ваш кредитни резултат ће се одбити, чак и ако извршите сва своја плаћања на време.

Наравно, нижи кредитни резултат ће отежати задуживање и резултирати вишим каматним стопама на било који нови кредит који добијате. Али такође може узроковати повећање каматних стопа на постојеће кредитне линије (садашњи зајмодрижи да надгледају свој кредит!).

5. Живите у смртном страху да изгубите свој посао

Забринутост због губитка посла је уобичајена. Али ако та забринутост више изгледа као страх - као што је, Не знам шта ћу урадити ако изгубим свој посао, вероватно зато што дубоко у себи знате да сте финансијски нестабилни.

Губитак посла је тешко неуобичајен у данашњој економији. Али то је нешто за шта се можете припремити. Ако сте спремни, губитак посла можда неће бити пожељан, али нећете то видети и као катастрофу. Сама чињеница да се плашите да изгубите свој посао је индикација да ваша основна финансијска ситуација није могла да реши губитак прихода чак и кратко време.

6. Фантазирате о бољим финансијама

Већина жели да има боље финансије.Али, истовремено, већина препознаје потребу да се развије стратегија да се то деси. Ако сте у великој мери напустили било какву практичну стратегију за побољшање ваших финансија и углавном фантазирају о томе како ће се осјећати када су ствари боље, то је добра индикација да сте финансијски нестабилни.

Можете фантазирати о слетању много вишег плажног посла, добијању огромног бонуса (или слатког става), доласка у наслеђивање или чак добијања лутријске карте. Чињеница да размишљате о бољим финансијама је несвесно признање које осећате губитком контроле над вашим околностима.

7. Већ сте доста сигурни да никада неће бити у могућности да се повуче

Стално смо окружени финансијским саветницима који нам говоре да се припремимо за пензију. Међутим, ако не мислите да се ваша финансијска ситуација може прилагодити стављању новца у далеку будућност, можда чак и не покушавате.

Крајњи резултат те неактивности је да ћете бити још финансијски нестабилнији до тренутка када стигнете до шездесетих година него што сте сада. И до тада ће бити мање опција.

8. Изгубили сте више финансија више него повремено

Сви доживљавају одређени степен стреса у односу на финансије. Чак и ако је ваша финансијска ситуација чврста, можете се бринути о великим, изненадним трошковима или о утицају повећања трошкова у будућности. Али, ако нађете да губите сан због ваше немогућности да платите своје рачуне овог месеца, то је вероватно због чињенице да сте финансијски нестабилни.

Превише изгубљени сан може да утиче на вашу способност да функционишу у вашем животу, а чак и нарушавају вашу способност да зараде за живот. Или исход ће само учинити лоше ваше финансије.

9. Након што платите своје рачуне, пребацујете се

Чак и ако сте у могућности да платите своје рачуне у потпуности сваког месеца, ако сте уплашени након плаћања - барем у већини месеци - то је сигуран знак да сте финансијски нестабилни.

Без обзира на ваш буџет, увек би требало бити бар мало више да уложите у штедњу и да покријете будуће непредвиђене ситуације. Ако тај додатак не постоји, онда идете на финансијску везу, где велика криза може да чека одмах иза угла.

10. Позајмили сте новац од породице или пријатеља

Ово је корак који људи обично предузимају када не могу добити кредите из комерцијалних извора. Чињеница да морате да идете на ову руту обично представљају озбиљне проблеме са кредитима.

Док позајмљивање од породице и пријатеља може да вам помогне кроз краткорочну кризу, они генерално нису извор текућег кредита. То значи да можда неће бити додатних ресурса који ће вам помоћи у рјешавању сљедеће кризе.

11. Ви сте озбиљно сматрали стечај или управљање дугом

Вероватно је тачно да већина људи истражује или размишља о стечају или управљању дуговима много пре него што почне корак. Ако сте размишљали о томе, то је дефинитиван знак финансијске нестабилности.

Заправо, у многим случајевима је вероватно то само чињеница о којој сте размишљали или значи да је прошло време да се ухвати.

12. Недавно сте одбили кредит

Цела економија се врти око кредита, због чега је добијање зајма обично прилично једноставан процес. Али ако сте недавно добили кредит, то је индикација да вам систем позајмљивања види као оштећену робу на коју не жели да преузме кредитни ризик.

Исто важи ако сте у могућности да добијете кредит, али спада у категорију суб-приме. То значи да је ваш кредитни профил сматрао да је ван граница што се тиче традиционалних зајмодаваца и да сте додељени високом ризику групе зајмопримаца.

Не само да ћете платити високу каматну стопу за суб-приме зајам, већ ће уобичајено бити и накнаде које не постоје код традиционалних зајмова, као и казне за предплачнике. Још горе, суб-приме зајам је обично последња станица пре него што не можете у потпуности добити кредит.

Белешка: Ако вам је одбијен зајам, можете пробати вршњака да изједначе зајмодавце Лендинг Цлуб или Проспер.

13. Избегавате разговоре о новцу са другима - чак и ваш супружник

Као одбрамбена мера, већина нас избегава расправу о темама које сматрамо узнемиравајући. Ако је новац један од тих субјеката, онда је врло вероватно да сте финансијски нестабилни.

Многи људи са новчаним проблемима - чак и они који изгледају добро на површини - више не размишљају о новцу са породицом и пријатељима. У крајњој линији, они можда чак и не разговарају са својим супружником. На крају крајева, новац је један од највећих извора за неслагање и сукоб унутар бракова. Можда избегавате да разговарате о новцу са својим супружником као начин да задржите мир.

14. Морали сте да одложите или уклоните важну главну куповину

То може бити било шта од замене вашег ТВ-а, до крова на вашој кући, до замјене вашег аутомобила. Без обзира на дисфункционалност артикла, не можете га заменити, јер немате новца да то платите.

У екстремним ситуацијама то може бити и одлагање медицинског поступка или неупотреба заштитника за једну од ваших дјеце. Сви они су велики трошкови и нећете моћи учинити ни једну од њих ако немате додатни новац - чак и ако сте иначе у могућности да платите своје редовне месечне рачуне.

15. Ви сматрате да имате више ствари него што је ваш приједлог предложио

У свијету лаког кредита, изгледа да милиони људи имају више ствари него што њихови приходи или занимања могу разумно оправдати.Ако је количина ствари коју имате, нарочито ону која је пожељна, али није сасвим неопходна, изгледа претјеран у односу на ваш приход, вероватно указује на одређени ниво финансијске нестабилности.

Када кажем "ствари", не ограничавам реч на кућу пуну "играчака" коју тешко користим. Ја сам то саградио са огромном кућом, аутомобилом који једва можете себи приуштити, историјом узимања егзотичних одмора и обиљем скупих забавних садржаја, као што је много хране у ресторанима.

Ове врсте трошкова указују на недостатак финансијске дисциплине. На крају крајева, ако нисте у могућности да платите такве доброте из своје плате, врло је вјероватно да користите кредит за покривање трошкова. На крају, то ће довести до свих других проблема које сам навела у овом чланку.

16. Планирате још Други Консолидација дуга

У већини случајева, кредити за консолидацију дуга су заблуда. Нису они лоши у себи. Сасвим супротно, ако сте озбиљни око стављања краја на позајмљивање новца и потпуно сте посвећени да се извучете из дуга, кредит за консолидацију дуга може бити савршено средство за то.

Нажалост, у већини случајева се не користе кредити за консолидацију дуга. Већина људи их користи као начин да повремено стављају гомилу кредита за кредитне картице са високим каматама под једним новим зајмом, са нижим каматним стопама и много нижим месечним уплатама. Али олакшање је обично привремено, а дужник је изван новог кредита, уз постојећи кредит за консолидацију дуга.

На крају ће се тражити још један кредит за консолидацију дуга, успостављањем кредитни синдром консолидације обртног дуга. Често је последња станица пре стечајног суда.

Излазак из дуга значи управо то - излазак из дуга. Враћање дуга у други облик не извлачи вас од дуга. Често дозвољава зајмопримцу да се настави на дужем дугу дуга док се не дају друге опције.

17. Касне накнаде и прекорачења су све у дневном раду

Сигуран знак да сте финансијски нестабилни је када касно плаћање накнаде и прекорачења почне да постану бар прилично нормални у вашем животу. Можете сматрати да је исплата мале накнаде цена коју желите да платите како бисте одржали већу контролу над новчаним токовима.

Али чињеница да их морате платити је индикација да вам недостаје готовина за плаћање рачуна на време, а то је дефинитиван знак нестабилности.

18. Ви намерно убаците рачуне у следећи месец

Ово је класика пљачкајући од Петра да плати Паулу сценарио. Ви издвајате своје рачуне од мјесец дана до следећег како бисте били сигурни да ће сви на крају платити. Дакле, можда ћете платити електрични рачун месец дана, али држите рачун за гас до следећег месеца.

Ово је облик заосталих кредита. Имате један добављач који вам даје неформални зајам на месец или више и у замену ћете платити кашњење. Ако ово радите редовно, то значи да плаћате више за све услуге које користите (због касних накнада). На тај начин то није само знак да сте финансијски нестабилни, већ финансијски аранжман који још више погоршава ту нестабилност.

19. Одложите пројекте одржавања у вашем дому и аутомобилу

Често се то каже Одржавање је прва ствар коју треба ићи када постоје новчани проблеми. Ако откријете да сте одложили пројекте одржавања због проблема са новчаним токовима, то је дефинитиван знак да сте финансијски нестабилни.

Одложено одржавање има много облика. То би могло укључити вожњу на ћелавим гумама, не успевајући да поправљаш скривене кочнице месецима, не поправљајући сломљене прозоре у свом дому, или немојте сервисирати ваш централни клима уређај.

Разлог за одлагање ових пројеката је недостатак готовинског тока. Али, на крају, погоршање стања може резултирати још већим одливом на ваш новчани ток. На примјер, ако не успијете кочити ваше кочнице када требате само замијенити подлоге, може доћи до потребе да замијените и бубњеве, због одлагања посла неколико мјесеци.

20. Идете без значајног типа осигурања

Пут без осигурања је још један уобичајени начин како се људи баве финансијским потешкоћама. То је главни разлог зашто људи иду без здравственог осигурања, а вероватно и највећи разлог због којих они раде без животног осигурања.

Иако ниједна од тих политика не штеди новац краткорочно, она може поставити вас или вашу породицу на сертификовану финансијску катастрофу било када у будућности. На пример, ако немате здравствено осигурање, један здравствени поступак на средњем нивоу може вам дуговати десетине хиљада долара и чак вас терати на банкрот.

Крајњи резултат непостојања покривања је финансијска ситуација која је далеко горе од онога с којим се тренутно бавите.

21. Нисте сигурни да ћете бити у могућности да плаћате кућу следећег месеца

Ово је када финансијска нестабилност улази у кризни ниво. Будући да је плаћање куће обично највећа појединачна исплата у већини домаћинстава, могућност извршавања плаћања од једног месеца до следећег може бити врло неизвесна. То је такође индикација недостатка било какве финансијске флексибилности, пошто немате ресурсе за руковање ни једним мјесецним кућним уплатом.

Компликација са немогућношћу плаћања на кућну адресу је да се покрене ланац других посљедица. На пример, ако имате хипотеку, заостајање за чак месец дана може се показати као недостатак који више не можете надокнадити већ месецима.Можда ће ваша хипотека бити у трајању од најмање 30 дана у догледној будућности. У неким државама, заостајање за не више од 60 дана законски би могло омогућити хипотекарном зајмодавцу да покрене поступак одузимања имовине.

Ситуација је још гора ако сте станар. Ако нисте у могућности да извршите уплату у било ком датом месецу, можете се суочити са деложацијом у року од неколико недеља. Зато је ово један од најважнијих знакова упозорења!

Сврха ових знакова упозорења није да вас уплашите (ОК, можда је то - мало), већ да вам помогнемо да видете знакове раније, пре него што се претворе у потпуну кризу. Ако доживљавате неколико ових знакова упозорења, користите је као позив за акцију. На пример, само изградњом фонда за помоћ у хитним случајевима са најмање 30 дана животних трошкова у њему ће се већина ових проблема угасити. И то би требало да вам да све мотивације које су вам потребне.

Бити финансијски нестабилан није смртна казна - то је услов који дефинитивно можете решити. Али пре него што будете могли, морате знати знакове и бити спремни да предузмете акцију.

То би требало да буде прави одвоз са ове листе!

сачувати