Новац

Хандс-офф начин Овај 26-годишњи је осигуравање њене 401 (к) штеди тону

Хандс-офф начин Овај 26-годишњи је осигуравање њене 401 (к) штеди тону

Прошлог новембра, Келсеи Буктон, у 26, отворила је свој први 401 (к) преко свог послодавца.

(Забавна чињеница: Њен послодавац је Тхе Пенни Хоардер.)

Осећало се као добар први корак у штедњи за пензионисање.

Повремено, она би проверила њену равнотежу, која се полако спуштала. Међутим, тај 1,8 милиона долара калкулатор за пензију једном је предложио да јој је потребан пензионисани осећај као немогућији подвиг.

Буктон се одлучио ископати у 401 (к) и боље га прилагодити њеним циљевима уместо да се задовољи за подразумеване поставке налога. Али није била сигурна како да направи први корак, тако да је задатак менталног задатка прикупио прашину.

Након што је погледала онлајн, пронашла је одговор. Није захтевала од ње да врши тешка истраживања, састаје се са финансијским саветником или сачека на телефон са сатима са представником.

Шта Буктон треба урадити, али није знао како да започне

Када је Буктон отворила 401 (к) у новембру, намеравао је да истражује њене опције.

"Али то је посао пуним радним временом", рекла је. "Па, то је финансијски саветник."

Она је схватила да постоји читава ризична и низак ризик. Када сте млађи, требало би да преузмете веће ризике са вашег пензионог рачуна. Али Буктон није потпуно схватио шта то значи у смислу њеног 401 (к) акција и обвезница.

Ево 60-секундног освежења у вези с тим:

  • Акције имају већи ризик од обвезница, али имају потенцијал да донесу више новца. Због тога већина саветника указује на то да млади инвеститори померају своја средства на акције, јер имају више времена за зараду до пензионисања, омогућавајући им да излазе из успона и падова тржишта.
  • Обвезнице су мало сигурније. Обвезнице долазе са временским оквиром за исплату, тако да инвеститори знају када ће добити тај новац. (Већину времена, барем.)

Осим тога, саветници причају о диверзификацији ове имовине - имају здраву мешавину акција и обвезница.

Наравно, то ће бити другачије за све, а Буктон је и даље имао питања.

Како да схватим да ли треба имати више акција или обвезница? Који проценат акција треба да имам? Где могу да прилагодим све ово?

Најзад, пронашла је неке одговоре путем онлајн сервиса Блооом.

(И, да, тај додатни "о" би требао бити унутра.)

Како веб сајт аутоматски оптимизује 401. ову жену (к)

Блооом тврди да ће максимизирати ваше инвестиције управљањем 401 (к). Робо-саветник аутоматски ребалансира вашу инвестицију - тако да добијате највише ударца за вашу цену.

То значи да је за вас и цијело залиха и обвезница.

Буктон је одлучио да га однесе. Ушла је у њено име, рођендан и доба у којој жели да се повуче.

Пријавила се својим планом 401 (к). (Про тип: Требаже вам то корисничко име и лозинка, па наставите и ископајте га.)

Буктон је тада био у могућности да приступи бесплатном извештају о здрављу, где су јој саветници рекли да "не изгледа превише". Имала је погрешну мешавину акција и обвезница и потребна је боља диверзификација. Њене скривене инвестиције су биле само око 5 долара годишње, што је било добро.

Наравно, Блооом користи цвет како би представио здравствено стање рачуна. Буктон је завао.

Зато је одлучила да се одлучи за аутоматизовану услугу од 10 УСД месечно.

У року од неколико сати добила је е-пошту да је њен 401 (к) ребалансиран.

Била је готова. Некада осликани цвет је био свеж као црнка.

Блооом је реконструисала 401 (к) без Буктона да додирне нешто. Будући да је изгледало превише добро да би било истинито, она је потврдила са лепим представником кроз живи цхат да није морала да се бави ништа друго.

"Када смо се побринули за тај ребаланс, требало би да сте сви постављени", рекла јој је представница. "Нећете морати ништа учинити на вашем рачуну!"

Сада, Буктон Ватцхес Хер 401 (к) "Блооом"

У било ком тренутку, Буктон може проверити њену контролну таблу Блооом и променити своје инвестиционе преференције. Ако не жели улагати 100% у акције, она може, на пример, да смањи тај проценат.

"Сва средства и ствари могу постати огромне, тако да ми се допада идеја да неко то управља за мене, али и даље могу да га исправим ако сазнам више о томе", каже она.

Сваки пут када Блооом ребалансира свој рачун, Буктон ће добити ажурирање.

"То је потпуно вриједно као алат сет-анд-форгет-ит", каже она. "Ако добијете стварног финансијског саветника, било би много више од 10 долара месечно."

Поред 401 (к) с, Блооом управља рачунима од 403б, 457 и ТСП.

Сад то има Буктон почео да користи Блооом, успела је да се подеси на стазу да се пензионише пуно раније од 70 година, а то је доба коју јој је 401 (к) претходно пројектовало.

Њен следећи корак? Отворите Ротх ИРА налог.

Царсон Кохлер (@ Царсон Кохлер) је млађи писац у Тхе Пенни Хоардер. Пре него што се пријавила за Блоома, она није никад проверила 401 (к). Сада је много боље да га неко други управља.

Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке.Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.

Пошаљите Ваш Коментар