Како добити своје новце под контролом кад сте сасвим страшни уз то

Ја имам признање које често не чујете од писца личне финансије: Страшан сам због новца.

Или, бар, ја био.

Добио сам много боље од тога да сам знао нешто о новцу буквално постао мој посао, али сам био јако ужасан - зарађивати новац, уштедјети новац, знајући на чему сам у свијету потрошио новац или гдје је мој сљедећи платни промет долази.

Сада знам да сам могао да радим пуно једноставних малих ствари током година како бих одржао своје финансије у бољој форми - чак и кад сам био мртав.

Ако сте имали страшно, ужасно, лоше и врло лоше време са новцем, ево неколико ствари које сам открио да могу помоћи да потрошите трошак, зараду и дугове под контролом.

Бонус: Нико од ових неће узети пуно времена или напора. Знам баш тако колико мало желиш да размишљаш о новцу ако можеш то да помогнеш.

1. Откријте где дугујете новац

Један од најгорих ефеката не обраћања пажње на ваше финансије се сахрањује под џиновском планином дуга.

Од студентских кредита кредитним картицама до здравствених трошкова Пре-Обамацаре, покрио сам уши и очи и допустио да доље лагано расте око мене.

Захваљујући ИД-у позиваоца, престао сам да одговарам на телефон - ако не чујем колекционаре дуга, да ли су стварно ту?

Све ово ла-ла-ла- Стање моје дугове је било огроман проблем када сам коначно желио то поправити. Нисам имао појма ко је задржао моје дугове. Сада када сам био спреман да пошаљем чек, нисам имао појма где да га пошаљем.

Цредит Сесаме је био лифесавер.

Апликација вам даје бесплатна кредитна картица - укључујући и кредитни резултат - и пружа вам препоруке и ресурсе финансијског образовања.

Лоше вести: открио сам да је мој кредитни резултат био слаб 528. Иикес.

Добра вијест: Цредит Сесаме ми је показао брзи поглед на мој укупан дуг, плус све факторе који су допринели мојој ниској оцени: кориштење кредита, кредитна доб, упите, упаривање рачуна и историја плаћања. И навела су повјериоце и агенције за сакупљање које су желеле мој новац.

Осим тога, Цредит Сесаме је понудио конкретне кораке, на основу моје ситуације, како би ми помогао да радим на мом кредитном резултату.

Можете се пријавити и преузети апликацију овдје.

2. Почните да платите некоме - било коме - назад

ОК, тежи део. Морате почети да плаћате те дугове. Али када је листа дугачка, можда не знате одакле да почнете.

Имајте на уму једну ствар: Када је у питању отплату дуга, најважније је то што почињете. Било где.

Када седите на неплаћеном дугу, вероватно ће се наплаћивати камате и накнаде. Што дуже чекате да отплатите, више ћете платити на дужи рок.

Да бисте одлучили на који дужник ће извршити ваш први преглед, размотрите ове две популарне школске мисли:

• Тхе метода снимања дуга, који је певао Даве Рамсеи, предлаже вам да исплатите једну кредитну картицу (или кредит) истовремено, почевши од најнижег стања. Провера са листе ће задовољити вашу потребу за тренутним задовољством.

• Тхе метода дуга лавине, одговор од стручњака за личне финансије, предлаже да прво платите дуг са највишим каматама, без обзира на равнотежу. То ће вам помоћи да избегнете прикупљање тона интереса и дугорочно уштедите новац.

Метода снежне кугле је направљена за људе попут вас и мене.

Не узнемиравамо се због тога најсавршенији финансијске одлуке, али постизање неколико једноставних циљева је довољно да нас мотивише да наставимо са радом.

3. Откријте где све иде ваш новац

Да задржим табове о мојим навикама потрошње, ја користим Трим, Фацебоок мессенгер или текст бот који вам помаже да држите себе одговорним. То је као лични финансијски помоћник који живи у вашем телефону.

Омогућује ми да видим где се мој новац одлази (или да се троши) показујући ми недавне трансакције кад год питам. Такође ће ми показати колико сам недавно провео на Амазону, тако да могу да видим да ли су моје импулзивне куповине е-књига изашле из контроле.

Најбољи део о Триму далеко је да ће вам помоћи да преговарате о рачунима са компанијама као што су Цомцаст, Тиме Варнер, Цхартер и други главни провајдери. И то вам помаже да откажете трошкове који вам више нису потребни (као што су часописи, теретане, итд.).

Будући да је бот и нема тоне важних ствари које треба обавити цео дан као што и ви, Трим ће наставити преговарати све док не успије штеди новац. Слободно је користити и задржава 25% од онога што вам штеди.

Да бисте добили овај мали бот у свом животу, Пријавите се путем Фацебоок или е-поште.

4. Креирајте супер-једноставан буџет (не захтева никакву табелу)

До овог тренутка, нећете бити изненађени што ћете научити да мрзим буџетирање.

Мој укус и планови се брзо мењају, тако да Не могу тачно да предвидим колико ћу потрошити, рецимо, намирнице, одећу или гас за месец дана. У марту бих могао бити супер у кале салате, али до јуна вероватно ћу се вратити на моју прехрамбену махуну и макароне.

Али један од наших писаца је открио буџет за који могу да стигнем. То је из неочекиваних извора: књига из 2006. од стране америчке сенке Елизабетх Варрен и њене ћерке Амелие Варрен Тиаги.

Буџет следи правило 50/20/30:

• 50% вашег месечног прихода је максимално за основне: становање, храна, комуналне услуге и минимална плаћања кредитним картицама.

• 20% иде према финансијским циљевима: пензионисање и друге инвестиције, отплату дуга и штедњу за хитне случајеве и на тој јахти коју сте имали на оку.

• 30% иде на личну потрошњу - тј. Имати живот. Трпезарије, пице са геловима, одмора и Нетфлик-а би требало да коштају не више од трећине вашег буџета.

Једноставне трошкове за потрошњу олакшавају ми да задржим потрошњу у неком врсту поруџбине без опсесивости преко табела и пита графикона. (Ооо, требало би да узмем питу на следећем трзисту ...)

5. Почните да улажете само танак део новца

Улагање може изгледати застрашујуће, али зашто не испробати микро верзију?

Стасх олакшава почетак улагања - и наплаћује бонус од 5 УСД. Не морате имати МБА нити чак и учинити кроз "Тхе Биг Схорт" да бисте разумели како да инвестирате са овом апликацијом.

Ви једноставно повежете свој банковни рачун, а Стасх чини остало тако што повуче одређени износ и инвестира га на берзу на основу ваших интереса.

Да бисте добили бонус од 5 долара:

1. Преузмите апликацију Стасх.
2. Повежите свој банковни рачун и одлучите колико желите аутоматски да улажете сваке недеље.
3. Вероватно неће вам уштедети довољно да се пензионишете, али то је одличан начин да се упознате са инвестирањем.

6. Претворите све своје збуњујуће дугове у један једноставнији дуг

Једна велика препрека за отплату дуга на вријеме? Толико месечне исплате за управљање.

Консолидовање вашег дуга могло би поједноставити цео процес и знатно смањити ваше месечне исплате.

Многи од нас се разбијају каматним стопама кредитне картице северно од 20%. Ако сте у истом броду, можда би било вредно видјети да ли можете консолидовати и рефинансирати свој дуг.

Добар ресурс је платформа за финансијске технологије потрошача Чак и финансијски, који вам могу помоћи да се упоредите са правим личним кредитом за вашу ситуацију.

Сајт тражи зајмодавце да се упореде са персонализованом понудом кредита у три корака. Његова платформа вам може помоћи да позајмите до $ 100,000 (без потребног колатерала) са фиксним каматним стопама почев од 4,99% и условима од 24 до 84 месеца.

7. Решите задужење за студентски зајам (Да, морамо да адресимо ово)

Дуг за студентски зајам је јединствена звер.

То вас запета у ову чудну аферу са вашим алма матер, владом, неком приватном компанијом о којој сте једва упознати, банкама, а понекад и сакупљацима дуга. Није забавна забава.

Да би ствари биле мало једноставније, један од мојих првих корака након колеџа био је да ажурирам мој савезни план отплате кредита (јер ме је саветник за финансијску помоћ звао и то је она саветовала када сам коначно одговорила).

Нисам могао да приуштим стандардне месечне исплате, па сам се пријавио за а кредит за директну консолидацију, које су комбиновале моје вишеструке кредите у једну са просечном пондерираном каматном стопом и дужи рок отплате.

Потом сам се пријавио за план отплате по основу прихода који би могао да ограничи моја месечна плаћања на основу мог прихода.

Ако имате приватне кредите или не волите услове отплате који добијате путем директног консолидационог кредита, узмите у обзир рефинансирање студентског кредита. Она пуно функционише као зајмови директне консолидације, осим што то радите кроз приватног зајмодавца уместо савезне владе.

Кроз тржиште као Веродостојан, можете рефинансирати савезне и приватне студентске кредите.

Веродостојно вас повезује са зајмодавцем да бисте заменили вишеструке кредите са једним зајмом, потенцијално са нижим каматним стопама и / или нижим месечним уплатама, што вам може помоћи да уштедите новац сада и дугорочно.

Можда би изгледало као мала разлика, али нижа каматна стопа може значити много уштеде током времена. Помаже граду Асхлеи Виллиамс уштедјети више од 18.000 долара у интересу током живота њеног зајма!

Унесите своје податке на Цредибле да бисте сазнали која је ваша нова каматна стопа.

8. Запамтите да је 401 (к) започео то једном

Имаш 401 (к)? На правом сте путу. Само немојте занемарити.

Да, знам. То је управо оно што бисте волели да радите, јер је досадно и компликовано.

Али морате осигурати да ваш налог ради оно што вам треба. Ја знам да се куцам на тај рачун и дешифрујем информације - или недостатак истог - може бити тешко.

Постоји саветник за то. Блооом, инвестициона саветодавна компанија регистрована у СЕЦ, оптимизираће и надгледа ваш 401 (к) за вас.

Неки од нас Пенни Хоардерс користе ову услугу. Он вам даје почетни 401 (к) преглед бесплатно, и упознат ћете свој рачун мало интимније. Сазнајте да ли плаћате превише скривених такси, имате одговарајући износ уложени у акције у односу на обвезнице, такве ствари забаве.

Након тога, алатка је 10 долара месечно да настави да прати ваш пензијски рачун. Нека Блооом зна вашу циљану старосну границу за пензионисање, а његови саветници могу вам помоћи да стигнете тамо инвестирајући све мање и мање агресивно.

9. Продајте све ствари које вам нису потребне на првом месту

Срећом за мене, током свих двадесетих година, када сам био најгори у управљању новцем, нисам имао много тога.

То значи да нисам учинио пуно импулс куповине или бингинга - јер једноставно нисам имао готовину. Немојте погрешити: Да сам имао стабилан приход, моје плакаре би биле пуњене ситним ручним јастуцима са индијских уметничких сајмова.

Ако сте благословени са расположивим приходом и недостатак контроле импулса, вероватно сте добили неколико жаљених одлука које су стајале у вашим плакарима, гаражама и ладицама.

Децлуттр ће купити све своје старе ЦД-ове, ДВД-ове и Блураи-а, као и видео игре, конзоле за игру, паметне телефоне и таблете.Скенирајте своје предмете помоћу свог телефона, а Децлуттр е-поштом препоручује вам етикету за испоруку. Баците је у кутију, пошаљите је и ваш новац се појављује на вашем рачуну за неколико дана. (Плус унесите код ФРЕЕ5 за додатних $ 5 на благајни.)

Можете продати практично било шта друго на летгу. Ова интуитивна апликација вам омогућава да снимите фотографију и наведете своју ставку за мање од 30 секунди. Он уклања трошак продаје ствари онлине и 100% слободан за коришћење.

10. Прекините брисање е-поште

Изгледа да брисање е-поште може коштати озбиљан новац. Заинтригирао?

Једно од наших тајних оружја се зове Парибус - алат који вам враћа новац за онлине куповину. Слободно се региструје, а када то учините, скениће архиву е-поште за све примања. Ако открије да сте купили нешто од једног од својих надгледаних продаваца, он ће пратити цијену артикла и помоћи вам да добијете повраћај у било ком тренутку када је дошло до пада цене.

Плус, ако вам гарантована пошиљка касни, Парибус ће вам помоћи да вратите новац за оно што сте платили за отпрему.

11. Отворите банковни рачун који вас подсјећа

Који је твој банковни рачун урађен за вас у последње време? Ако не радите са пуно средстава, можда не размишљате много о томе. Коме се брига о АПИ-у ако никад нисте имали новац?

Али ви треба да бринете о другим факторима, укључујући:

• Минимални потребан баланс

• Минимални потребан месечни депозит

• Месечне накнаде

• Накнаде за банкомате

• Политика преклапања

Узимајући у обзир ове факторе када изаберете свој банковни рачун, можете уштедјети много новца.

На пример, "Заштита од прекорачења" звучи као корисна функција, али она може заправо бити опасна. Можда ће вам бити непријатно када благајник одбије вашу картицу у линији за одлазак на жичаре. Али бар нећете трошити ван својих средстава и имати смешне накнаде.

Ако никада не мислиш на тај начин, не брини. Нисам ни ја. Ево још неколико изненађујућих савета који вам помажу да одаберете банковни рачун када сте ломили.

Дана Ситар ([емаил протецтед]) је уредник писма и новина на Тхе Пенни Хоардер. Поздрави и реци јој добру шалу на Твиттеру @данаситар.