401к Доприноси за доприносе за 2018 💲💲💲

Ове године је ИРС повећао максимални лимит запосленог 401 (к) на 18.500 долара годишње. Максимални допринос за 2018. је 500 долара од 2017. и 2016. године.

Ситуација је иста с доприносима доприноса. Они представљају додатни износ доприноса који можете да направите за 401 (к) план ако сте 50 или старији. За 2018. тај број остаје на 6.000 долара, што је исто као и доприноси доприноса у 2017. и 2016. години.

Све што вам је потребно да знате о границама доприноса 401к за 2018:

Зашто нема повећања граница доприноса ове године?
401к ограничења доприноса за 2018
Ротх 401 (к) границе доприноса
Највећи проблем са 401 (к) плановима
Искоришћавање максималне расподеле
Шта очекивати у будућности

Сваке године, у октобру, 401 (к) лимити доприноса су прегледи, и - надамо се - прерачунати више на основу инфлације.

Ограничења доприноса повећавају се више током година када је стопа инфлације већа, а мање када је нижа, као што је то било у протеклих неколико година. Понекад постоји бојазан да би се ограничења доприноса могла смањити, на основу негативне стопе инфлације.

Срећом, тај сценарио никад није одиграо, а границе су или мало повећане или су остављене равномерно.

Зашто нема повећања граница доприноса?

Кратак одговор је да је годишња повећања Индекса потрошачких цена (ЦПИ) била веома мала, као на нивоу од 2% годишње. И пошто конгрес преферира повећање доприноса у порасту од најмање 500 долара, мали проценат повећања ЦПИ годишње не досегну тај праг.

Наравно, ако кажемо 2% инфлације годишње у протекле три године, стварно гледамо на акумулирани пораст ЦПИ од 6%. На основу граница доприноса од 18.500 долара, ово би требало да пређе на повећање од 1.110 долара од 2014. године.

Међутим, пошто ће повећање 401 (к) граница доприноса смањити опорезиване приходке од радника, Конгрес такође не жели да одговори на такве промјене, у настојању да задржи пореске приходе.

Међутим, 401 (к) ограничења доприноса су оно што јесу, и упркос одсуству повећања у последње три године, они и даље представљају великодушне границе и могу вам помоћи да акумулирате знатно јаја за пензионисање.

Границе доприноса 401к за 2018

У доњем графикону приказан је основни 401 (к) максимални допринос, допринос за учешће запослених 50 и више година и максимална расподела свих планова за заштиту од пореза, од 2008. или 2018.

Као што можете видети, стопа повећања током протеклих једанаест година се обично помера по пругом пужа. До максимума доприноса од 2008. године дошло је само 3.000 долара, а повећање од само 1.000 долара у доприносу ухваћивања у истом простору времена.

Као што видите, границе доприноса стагнирале су у прошлости, као што су 2009. до 2011. године, када остају на 16.500 долара три године заредом. Још очигледнији је недостатак повећања доприноса за учешће у пуних шест година, када је износ од 5.000 до 2014. остао на 5.500 долара.

Међутим, обратите пажњу на чињеницу да је максимална расподела - што је укупан износ који можете допринијети свим врстама пореских планова за пензионисање у било којој години - значајно порастао.

Од 2009. до 2018. године, максимум се повећао са 49.000 долара на 55.000 долара. То је повећање од 6.000 долара током девет година, што чини око 2% годишње. Ово је можда најважнија статистика у 401 (к) матрици доприноса и требало би мало више времена да се потруши.

Година	401 (к) Максимум	Допринос уплата	Максимална расподела
2018	$18,500	$6,000	$55,000
2017	$18,000	$6,000	$54,000
2016	$18,000	$6,000	$53,000
2015	$18,000	$5,500	$53,000
2014	$17,500	$5,500	$52,000
2013	$17,500	$5,500	$51,000
2012	$17,000	$5,500	$50,000
2011	$16,500	$5,500	$49,000
2010	$16,500	$5,500	$49,000
2009	$16,500	$5,500	$49,000
2008	$15,500	$5,000	$46,000

* За сваку годину, максимална расподела се повећава за износ допуштеног доприноса за учешће (који се односи на раднике 50 и старије). На пример, за 2017. максимална издвајања су 60.000 долара. Ово је максимална алокација од 54.000 долара, плус доплатни допринос од 6.000 долара.

Ограничења доприноса се такође примјењују на Ротх 401 (к) Цонтрибутионс

Ограничења доприноса за Ротх 401 (к) доприносе су иста као и за традиционалне 401 (к) доприносе. То значи да можете да допринесете до 18.500 долара годишње на редни 401 (к) план или план Ротх 401 (к). Вероватније ћете желети да допринесете обојици, у ком случају ћете морати да додијелите колико ће лимита од 18.500 долара бити у сваком дијелу вашег 401 (к).

Не случајем, границе 401 (к) су практично иста као и границе за план 403 (б) и план штедње штедње (ТСП).

Поред тога, сви послодавци који одговарају доприносима плановима нису укључени у границе доприноса за запослене који су горе наведени. Ваш послодавац може да допринесе доприносу који одговара редовном лимиту од 18.500 долара или чак лимиту од 24.500 долара ако сте 50 или старији. Увек је добра идеја да схватите да ли је Ротх 401к вс Ротх ИРА најбољи за вас.

Уместо фретинга због недостатка повећања границе доприноса ...

За већину радника, стан или ниво 401 (к) ограничења доприноса у протекле три године није прави проблем. Прави проблем је недостатак учешћа запослених. Велики проценат запослених не учествује у 401 (к) плану, иако један нуди њихов послодавац.

Напомињемо такође да је средња вредност плана 401 (к) у цијелој земљи била само 18.433 долара у 2015. години, што значи да 50% запослених има више од тог броја у 401 (к), али 50% има мање. То представља годину дана редовних доприноса, плус мало прихода од инвестирања који се зарађује. Јасно је да 401 (к) ограничења доприноса нису прави кривац овде.

Морал је прича да је највећи проблем са 401 (к) плановима да није довољно људи, а на основу медијске вредности 401 (к), јасно је и да се велика већина запослених не приближава у сваком случају доноси максималне доприносе.

Упркос чињеници да границе доприноса нису повећане за три године, 18.500 долара и даље представља пуно потенцијалних штедних потенцијала. Урадите што је могуће да бисте се приближили максималном доприносу, нарочито када се приближите пензији.

Узимање предности максималне расподеле

Највећи број на горњој табели за сваку годину налази се у колони Максимална расподела. То је максимални износ новца који можете да допринесете свим плановима за заштиту од пореза који имате на располагању. То је заправо важнији фактор, него што већина људи схвата.

Упркос чињеници да 401 (к) границе доприноса нису повећане за три године, просечна особа се не приближава како би максимизирала своје потенцијални доприноси до планова за пензионисање свих врста. Максимална алокација за све планове од 2017. године је веома великодушна 54.000 долара, а број 401 (к) који се заправо повећао од 2016. до 2017. године.

То је износ новца који можете да уложите чак и изван вашег 401 (к) плана. На пример, можете допринијети до 5,500 долара годишње (или до $ 6,500 ако сте 50 или старији) на ИРА, било да је то традиционална или Ротх ИРА. Можете уложити доприносе који се одбијају од пореза на традиционални ИРА или не-порески одбитни допринос Ротх ИРА-у, уколико је ваш приход у границама било ког плана.

Али чак и ако ваши приходи премашују праг за учешће који се одбија од пореза - поред тога што је покривен планом послодаваца - и даље можете донијети неизоставне доприносе традиционалној ИРА-у, без обзира на ваш приход.

То можда неће вам дати одбитак од пореза, али ће вам омогућити да ставите више новца у план за пензионисање у коме се ваша зарада улагања акумулира на основу пореза. ИРС допринос од 5.500 долара, поред доприноса 18.500 долара у 401 (к) план, повећаће ваш допринос на 24.000 долара годишње.

Али изван ИРА-а, постоји и неколико врста планова за пензионисање заштићених од пореза за самозапослене, укључујући СЕП и СИМПЛЕ ИРА. Ако имате бочни посао, можете задржати ове планове за пензију за тај посао. Они ће вам омогућити да допринесете више новца у план за заштиту пореза. Можете ићи на највише 54.000 долара, што вам даје пуно простора за више доприноса.

Оно што можемо очекивати од граница доприноса у будућности

Добра вест је да смо били у продуженом времену ниске инфлације. То је добра вијест у погледу трошкова живота, иако је задржала поклопац на максималним 401 (к) границама доприноса. С обзиром на то да је то дугорочан образац, вероватно би требало да очекујемо још неколико година или низих или непостојећих повећања граница доприноса.

Али то чини још јачи случај за максимизирање доприноса које остварујете у границама које имамо, као и истраживање могућности доприноса другим плановима за пензију, као што су ИРА или различити планови који су доступни за самозапослене .

Морамо радити у границама које имамо, и препознајемо да су они више него довољни да нам помогну да досегнемо своје пензијске циљеве. Те границе ће нам омогућити да урадимо управо то, чак и ако се у будућности не значајно повећају.