Куповина куће? Ево 5 паметних савјета за купце прве куповине

Да ли сте на тржишту за нови дом?

Нисте сами - 35% купаца купује по први пут. То је прошле године од 32% - и то је пуно људи који су потпуно нови у процесу!

Чак и ако нисте новица, тржиште се можда променило од када сте последњи пут размишљали о куповини куће. И на крају ћете морати доносити кључне одлуке, тако да је важно урадити ваше истраживање и тражити савјете.

Уз мало труда можете уштедјети новац на трошковима затварања, осигурању власника куце и другим великим картицама.

Ево тачно како смо могли да уштедимо додатних 18.000 долара као купаца првог пута - и како можете, такође!

Како смо спасили 18.000 долара за куповину куће

Мој муж и ја смо се недавно придружили првом клубу куће.

Али нисмо добили прву кућу на којој смо понудили понуду. Или друго. За нас је шести пут био шарм.

То је зато што смо се суочили са неком тешком конкуренцијом. Сваки пут када смо понудили понуду, други су понудили понуде - укључујући све готовинске - и стално смо се превазилазили. Нисмо хтели да погрешно платимо, па смо остали стрпљиви и наставили да гледамо.

Када смо први пут направили понуду, то је било емоционално искуство. Ми прелазимо на све речи уговора, пажљиво процјењујући како ће свака преговарачка тачка учинити нас мање или више привлачна за продавце. Али послије неког времена, постало смо угоднији процесом.

Коначно, након четири месеца претраге, наша шеста понуда је прихваћена!

Можда сте имали слично искуство.

Многи градови тренутно имају тржиште продаваца - са већим бројем купаца него куповином. Ово доводи до вишеструких понуда и понуђених ратова међу купцима.

Упркос интензивној конкуренцији, пронашли смо пет начина да сачувамо укупно 18.000 долара. Ево неколико савета које могу користити било који путници који први пут могу да користе:

1. Користили смо нашу банку за хипотеку

Сачували смо 1000 долара за затварање трошкова тако што смо добили хипотеку преко наше банке.

Колико се затварају трошкови? То варира од државе, али у просеку очекује да плати између 2% -5% куповне цене вашег дома.

У априлу 2016. године, медијана цена куће износила је 232.500 $ (без нових кућа). По овој цени, ваши трошкови затварања би били негде између 4.650 и 11.625 долара.

Имајте на уму да новоизграђене куће често троше више. У ствари, средња продајна цена новог дома износила је 321.100 долара у априлу 2016. године. Према томе, очекујте да ће вам трошкови затварања бити већи са новим домом него старији.

Добра вијест је да можете уштедети нешто новца за ове необичне накнаде. Ево шта смо урадили.

Имали смо три рачуна код једне банке: проверу, штедњу и пословни рачун. Дакле, наша банка је била прво место на коме смо добили хипотеку.

Због наших постојећих рачуна, банка нам је понудила "кредит за односе" од 1.000 долара како би компензовали наше трошкове затварања. У то вријеме, нисмо знали за кредите за односе и имали смо срећу коју нам је банка понудио.

Међутим, морали смо испунити један услов прије него што смо могли добити кредит: Након што смо уплатили кућарску кућу, преостала комбинована средства на нашим контролним и штедним рачунима морају бити изнад одређеног износа у доларима.

Наша банка нас је у суштини наградила за одржавање наше имовине тамо. Што више средстава које смо држали код банке, то би био већи однос кредита.

Шта можете да урадите

Сазнајте да ли ваша банка нуди кредит за однос у замени за одржавање одређеног стања на рачуну. На пример, ево неких од Цитибанкових кредитних опција и захтева.

Ако не, сазнајте да ли друге банке раде и размишљају да пребаците неки или све своје новце тамо да бисте добили кредите.

Купујте се - мало напора може значити велике уштеде.

2. Добили смо хипотеку из вишеструких зајмодаваца

На крају смо изабрали нашу банку за нашу хипотеку, али ми смо прво куповали. Увек би требали добити хипотеку од најмање два зајма.

Постоје два разлога за добијање више цитата.

Прво, то вам омогућава да упоредите продавницу. Куповина куће је велика финансијска посвећеност, па ако се уопште не купујете за договор, ово је један пут када морате!

За шта се купујете, тачно? Већина људи жели да добије најмању могућу каматну стопу и трошкове затварања.

Други разлог је да се тако зајмодавци могу такмичити за ваше пословање. У суштини, можете започети рат у мини понуди.

Како бисте заправо то учинили у пракси? Рецимо да заиста желите да радите са одређеним зајмодавцем. Можда сте делимични због тога што има огранак у вашем крају, или можда имате рачун тамо већ годинама.

Али када упоређујете своје хипотекарне услове са другим зајмодавцима, они нису конкурентни.

Можете да одете до зајмодавца који вам се свиђа и каже: "Заиста желим да радим с тобом. Међутим, ова друга банка ми нуди нижу каматну стопу од Кс и ниже трошкове затварања И. Да ли можете боље? "

Управо то смо урадили. Били смо транспарентни са обема зајмама на које смо се пробудили. Ми смо им дали хипотетичне услове и тражили смо најниже каматне стопе и трошкове затварања које би могли понудити.

Наша банка је прошла и понудила нам кредитор од 1.200 долара за надокнаду трошкова затварања, поред кредитног односа од 1.000 долара који нам је већ понудио.

Шта можете да урадите

Урадите нека истраживања на мрежи.Ситес као што је Нердваллет омогућавају вам брзо упоређивање стопа између више зајмодаваца.

Контактирајте најмање два зајма и добијете хипотеку од сваке, укључујући и своју властиту банку. Затим преговарајте да бисте добили најбоље услове.

3. Користили смо процену Банке за преговарање

Користили смо процену банке да преговарамо о ценама куће за 10.000 долара.

Ваш зајам ће ангажовати независног професионалног процењивача да процени вредност вашег новог дома пре него што завршите куповину. Ваш зајмодавац мора да се увери да је кућа вредна колико год плаћате за то, јер вам даје новац. Ово вас штити.

Процењивач користи различите тачке података да би утврдио шта вреди ваш дом, као и године и стање, као и цена упоредивих домова недавно продатих на истом подручју. Затим процењивач пише извештај и пружа га ви и банци.

Ако процена долази ниже од ваше понуде, банка вам неће дати пуну хипотеку коју сте тражили, а мораћете платити разлику из свог џепа.

Хајде да урадимо математику. Рецимо да сте понудили 100.000 долара продавцима са 20% мање, тако да вам банка у почетку плати преосталих 80.000 долара.

Међутим, процјена каже да је кућа у ствари вриједна само 90.000 долара. Банка ће вам и даље дати зајам за 80% од вредности - али сада уместо 80.000 долара, она ће вам обезбедити само 72.000 долара на основу процијењене вриједности.

Дакле, мораћете да ставите 28.000 долара уместо 20.000 долара - додатних 8.000 долара из вашег џепа за који нисте планирали.

Колико често то се деси?

Уобичајено је да се купци агресивно надмећу једни на друге на данашњем врућем тржишту, што резултира ситуацијом са више понуда. У овим случајевима, победничка понуда је често изнад продајне цене.

Кад се ствари загреју овако, постоје добре шансе да ће процјена доћи испод испод побједничке понуде.

У нашем случају, процена је износила 10.000 долара нижа од наше понуде. Тако одлучили смо да преговарамо са продавцима и замолимо их да снижавају цијену како би одговарали процени.

На срећу, ова стратегија је успела за нас - продавци су пристали да снижавају куповну цену за 10.000 долара.

Шта можете да урадите

Покушајте да не плаћате изнад процењене вредности. Замолите свог агента да преговара са реалторком продавца како би се цена смањила до краја - или бар делимично. Никада не боли покушати!

Уколико то не успије, можете повећати уплату или користити непредвиђени проценат да бисте прекинули уговор.

4. Добили смо попуст на осигурање власника куће купујући ауто осигурање

Добили смо попуст од 350 УСД на нашу полису осигурања станова тако што смо пристали да купимо ауто осигурање од исте компаније.

У просјеку, осигурање кућних кућа кошта 952 долара годишње. Међутим, цијене се разликују много у зависности од тога где живите - Флорида хомеовнерс обично плаћају највише, док становници Идахо плаћају најмање.

Многи осигуравајућа друштва нуде попуст ако купујете вишеструке политике - власнике кућа, ауто, живот - од њих.

Када смо купили наш дом, живели смо у Њујорку и нисмо имали аутомобил. Али планирали смо купити ауто осам месеци касније, када смо се преселили у нашу нову кућу.

Наш осигураник нам је рекао да још увек можемо добити попуст чак и ако нам одмах није требао ауто осигурање. У ствари, могли бисмо добити попуст за следећу годину све док се договоримо да купимо аутоматску политику од њих пре 12 месеци.

Ако нисмо, политика осигурања власника кућа би се вратила на нормалну цену за наредну годину. Пошто смо знали да ћемо купити аутомобил у не тако далекој будућности, договорили смо се и одмах добили попуст од 350 долара.

Савети за Сачувај као Хомебуиер за први пут

Купујте се за најбољу полису осигурања куће и разумите факторе који утичу на цену.

Обратите пажњу на рејтинг компаније за осигурање од стране А.М. Најбоље (рејтинг агенције за осигурање), као и рецензије купаца.

Укуцајте листу до двије или три компаније и контактирајте сваку за цитат. Питајте конкретно о попустима за куповину више политика.

5. Привремено смо изнајмили нашу нову кућу

Рецимо да сте заглавили плаћање две хипотеке, јер траје дуже него што сте очекивали да продате стару кућу.

Можда не можете да прекинете закуп вашег стана и заглавите са плаћањем хипотеке вашег новог дома поред ваше закупнине.

Из различитих разлога, нисмо планирали да се преселимо у нашу нову кућу већ осам месеци, али нисмо платили и нашу закупнину и нашу хипотеку. Тако смо изнајмили.

Привремено смо изнајмили нашу нову кућу. Након коришћења прихода од закупа за плаћање хипотеке и трошкова дома, имали смо 680 долара месечно, што смо платили за наш стан у Њујорку. То је резултирало укупном уштедом у износу од 5.440 долара.

Али ово можда није увијек опција.

Ваш нови дом може бити део удружења или удружења кућних власника који не дозвољава изнајмљивачима. Можда је потребна велика реновација и није погодна за станаре. Срећом, нашој кући није било одобрење станара од било ког другог (осим нас!) И спремно је било да се креће.

Шта можете да урадите

Креативно размишљајте како најбоље искористити своју ситуацију.

Ако можете да остварите приход од закупа на својој имовини како бисте субвенционирали свој животни стил, сматрајте то побједом!

Ваш Турн: Да ли сте користили савјете или трикове како бисте уштедели новац док сте купили кућу?

Оснивач је Лана Акелрод СагеЦоупле, који пружа практичне финансијске савете и новчане кампове за ангажоване и младе парове.Лана има МБА из Харвард Бусинесс Сцхоол-а и Б.С. у финансијама и рачуноводству из НИУ-овог Стерн Сцхоол оф Бусинесс.