Други

ГФЦ 090: Потребна минимална правила дистрибуције за ИРА и 401к

ГФЦ 090: Потребна минимална правила дистрибуције за ИРА и 401к
хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_90_РМД.мп3

Сећате се првог дана када ставите новац на ваш пензијски рачун?

Видели сте да се ваш пензијски рачун расте током година и благословили сте се јер никада нисте морали да се упустите у то.

Сада су велика деца ваш нови фокус и одлучили сте се само пренети на њих јер вам то никад неће требати.

Управо сте се окренули за 70 година, а ваш пријатељ у сличној ситуацији је грипа јер су морали платити порез на план пензија јер су морали да узму новац.

Збуњен у правилима ИРС-а радите нека истраживања (или идите на мој блог) и научите о потребним минималним дистрибуцијама.

Позваћемо их РМД'с на кратко.

Време је да узмете своје дистрибуције

Љепота улагања у планове за пензионисање је порески раст. Све ове године сте видели да је ваш рачун растео, али никада нисте имали 1099 да сте морали пријавити било коју од тих добитака. Планирали сте довољно да сте се сада продужили још дуже, али можете дуго издржати.

ИРС се често баца на чекање да врати тај порески новац. Они то раде РМД'с тако што ћете извући део свог пензионог рачуна сваке године и платити одговарајући порез на њега.

Ако га не избаците, добијате 50% од износа који сте требали преузети.

То је прилично крута казна коју желите избјећи.

РМД и 401к

Типично, исте потребне минималне правила дистрибуције важе за вашу 401к као вашу ИРА. Велика разлика је, међутим, да ли и даље радите све док не достигнете 70.5. У том случају, ИРС вам омогућава да одложите свој РМД до дана када се пензионишете. То је добар сценарио за оне који нису довољно уштедели и настављају да раде како би повећали штедњу у пензији.

Када се РМД мора започети?

ИРС каже да морате почети до 1. априла следеће године да окренете 70 и по, и то морате радити сваке године у току. Неки планови за пензионисање ће вам омогућити да одложите повлачење док год сте још запослени у тој компанији. Имајте на уму да је 1. априла прва и прва година само. Након прве године, она се враћа на календарску годину и мора бити повучена до 31. децембра.

Пример РМД

Неко ко је рођен 1. јула 1945. године не би требао да постане 70.5 до 1. јануара 2016. То значи да они не би требали узимати свој први РМД до 1. априла 2017. године (што би задовољило захтјев РМД-а за 2016. годину).

Међутим, од њих ће се тражити да изврше другу дистрибуцију те године до 31. децембра 2017. године да би задовољили за ту годину. Сваке године следиће се 31. децембраст рок.

Колико треба да узмете?

Износ ће такође бити заснован на салду из претходне године у вашем пензионом плану. На примјер, да бисте сазнали свој РМД за 2017. годину, вриједност вашег плана би сте преузели 31. децембра 2016. године.

Износи који се повлаче заснивају се на табелама о очекиваном животном вијеку издатим од стране ИРС-а који утичу на вашу старост, старост вашег корисника и ваш однос према вашем кориснику. На основу Табеле о јединственом трајању од 2016. године, можете очекивати да повучете 3,65% свог плана за пензионисање када окренете 70,5. Тада се повећава на 3,77% следеће године и повећава се сваке године у току. Табеле ИРС се називају:

  • Један животни век
  • Заједнички живот и очекивање из последњег преживјела
  • Униформ Лифетиме

Таблице су корисне, али данас се калкулатори користе за израчунавање количине са лакоћом. Молимо вас да тражите смјернице од финансијског професионалца како бисте били сигурни да правилно водите РМД.

Да ли морате израчунати РМД-ове?

Срећом, не. Већина финансијских институција ће израчунати број за вас. За све моје клијенте који су достигли РМД старост, мој чувари израчунавају РМД износ за моје клијенте, а потом ступим у контакт са клијентом да их обавестим о износу.

Још једна ствар коју треба узети у обзир је да, пошто је опорезива дистрибуција, ваш старатељ ИРА-а ће највероватније захтијевати од вас да потпишете образац како бисте извадили новац (бар први пут). Ако формулар треба да буде потписан, не одлажите се и чекајте до последњег минута.

Шта је са РМД и Ротх ИРА конверзијама?

С обзиром на правила која се тичу Ротх ИРА конверзије сада су подигнуте, имам неколико РМД кандидата распитати се о претварању њиховог РМД-а директно у Ротх ИРА.

Док концепт звучи добро, није дозвољено. ИРС ће вам уплатити порез и уклонити приход од РМД-а. Све остало после РМД-а може се претворити у Ротх ИРА - само се сетите да ћете морати да платите одговарајући порез.

Пошаљите Ваш Коментар