ГФЦ 079: 5 Питања о новцу која могу да вам сачувају од живота одбијања

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_079_5_Монеи_Куестионс_Иоу_Схоулд_Бе_Абле_то_Ансвер_.мп3

Многи трошкови новца из средине Америке могу се сумирати у једну реч - негирање. Упркос томе што имају пристојан доходак, многе породице са средњим приходом проводе безбрижно, раширију дугове и настављају као да рачун неће доћи.

Али пилиће ће се вратити кући да се барем, бар на крају. Како је Андрев Биггс, допринос Форбеса-а, напоменуо раније ове године, готово половина (45%) домаћинстава у радном добу уопште нема пензионерску штедњу. Још горе, просјечна висина домаћих кредитних картица достигла је највиши износ од 16.061 долара раније ове године, према анализи Нердваллета.

Пре или касније, ове одлуке ће се надокнадити онима који не планирају. Не штеди за пензију, на примјер, значи доћи само на социјално осигурање у старости. И тај дуг кредитне картице? Ако се ништа не уради, мораће да расте.

Да бисте променили ствари - како бисте побољшали своје финансије - морате се суочити са овим проблемима. Уместо да живите у порицању, морате постати стварни без обзира колико боли.

5 питања новца Свако треба да одговори

Наравно, такав говор је лак. Реците скупићеш се као комад торте. Али, радите то? Сада је то тешко.

Међутим, кључ за стварање вашег новца није ракетна наука. Као и све остало, најтежи део је тај први корак - али постаје много, много лакше одатле.

Да бисте започели свој пут ван порицања и просперитета, требало би да започнете тако што ћете схватити "где сте." Али, како? Помагао сам неколико врхунских финансијских саветника за њихову помоћ како би потрошачи помогли себи. Који новац треба да одговоре људима, и зашто? Ево шта су рекли:

Питање број 1: Колико чувам сваки месец?

Превише људи мисли да штеде новац, али немају најмању идеју колико новац који они склањају. Они су се пријавили за 401 (к) и изабрали неки произвољан проценат, кажу 4%, али немају појма како се тај проценат претвара у доларе. Штавише, не знају увек колико новца штеде.

То често значи да троше по вољи и покушавајући како би уштедели оно што је остало, напомиње финансијски саветник за лекаре Андрев МцФадден. Ово је грешка, каже он, јер људи који нису свесно штедели за циљ имају тенденцију да падну драстично кратко.

"Људи који не свесно штеде, завршавају трошење", каже он.

Ако не знате колико штедите, то значи да не знате колико и трошите. То такође значи да сте потпуно одбацили како користите свој приход.

Да бисте ријешили ову ситуацију, требате размислити о кориштењу месечног буџета или барем за праћење потрошње и уштеде. Радите напорно за новац који зарадите, зар не? Сад, хајде да вам помогне.

Питање број 2: Колико интересујем да плаћам сваки месец?

Дуг је једна област у нашим животима, гдје негирамо, негира, негира. Када дугујете новац другима, лако је направити малу минималну месечну уплату и померати детаље испод тепиха. Хецк, већина људи који су у дугу чак и не желе признати колико су невоље у њима, а камоли колико то дуг заиста кошта.

Да бисте постали реални са својим дугом, морате да сазнате колико дугујете и колико вас дуг сваки месец троши. Најлакши начин за испуњавање овог задатка је да избаците све своје месечне рачуне и обавезе, а затим додате своје укупне податке заједно са колико камата плаћате сваког месеца. Да ли ће овај процес бити болан? Вероватно. Али, да ли ће то помоћи? Можеш се кладити.

"Ваша месечна камата и износи су веома важна ствар за квантификацију", каже финансијски саветник у Сијетлу Јосх Бреин.

Зашто? Будући да те камате могу убити ваш финансијски потенцијал.

Рецимо да дугујете дуг кредитне картице од 16.061 долара на картици са 18% АПР. Иако је минимална месечна уплата само 321 долара, више од 240 долара од тог износа иде директно на камате. Резултат? Плаћате 321 долара месечно, али само смањите свој дуг за 80 долара. И то је само ако престанеш да користиш своју картицу и у међувремену држиш више дуга.

Најбољи начин да се позабавите дугом је да се суочите са главом - да престанете да избацујете рачуне за кредитне картице и почнете да их читате редом по линији.

Питање # 3: Колико је мој портфолио на берзи?

Једно од мојих омиљених питања које треба питати потенцијалног клијента је колико је њиховог новца на берзи. Не само да је ово оптерећено питање, али већина људи нема појма. Неки претпостављају да имају умерени или конзервативни портфолио, док други чак и не знају толико.

Ово је део разлога људи који су се наслутили када видимо огромне корекције тржишта. Они знају да имају новац уложени у неколико различитих рачуна, али не знају колико им је кожа у игри. Дакле, када тржишни тенкови за 20% и изгубе више од тога, они паникају.

У мојој канцеларији користимо софтвер за агрегацију рачуна који се зове Блуелеаф, да синхронизујемо све рачуне нашег клијента на једном мјесту.То им помаже да виде велику слику када је у питању њихов новац, заједно са тачним процентом који имају на берзи, обвезницама, некретнинама и робама. Са овим сазнањима, наши клијенти су мање вјероватни да ће панике или учинити брзог потеза када њихови портфељ тенкови.

"Знајте шта поседујете и зашто га поседујете", каже Таилор Сцхулте, финансијски планер и оснивач Стаи Веалтхи Сан Диего. Када схватите расподелу средстава, питајте се зашто сте га изабрали.

"Ако немате добар одговор, можда ће бити времена да се вратите у финансијски план", каже Сцхулте.

Мартин А. Смит, председник компаније Веалтхцаре Финанциал Гроуп, Инц. ™ Бетхесда из Мериленда, каже да је овде добар финансијски саветник вредан своје тежине у злату.

Да бисте открили одговарајући ниво ризика - и који проценат вашег новца треба да буде у одређеним инвестицијама као што су акције и обвезнице - требало би да размислите да седите са својим финансијским саветником за израду Изјаве о инвестиционој политици, каже он.

"Циљ ИПС-а је да изнесе опште или специфичне вредности, потребе и циљеве које имате за инвестициони портфолио", каже Смитх. ИПС се такође може посматрати као начин да се инвестициони портфолио заснива на вриједностима, потребама и циљевима мог клијента, каже он.

"Када се посматра у том погледу, постаје неопходан водич за доношење пажљивих и прикладних инвестиционих одлука; као и помоћ инвеститорима да утврди да ли је ризик вриједан потенцијалне награде. "

Питање # 4: Како би моја породица требало да се побрине ако умрем?

Превише људи се толико ухвати у финансијском опстанку да не гледају напред. Ово је нарочито тачно када се ради о куповини животног осигурања. Као што сам већ написао, превише људи се ослања на план свог животног осигурања спонзорисаног од послодаваца, не схватајући да не нуди ништа блиско ономе што им је потребно.

Међутим, ако немате довољно животног осигурања, можете поставити своју породицу на свет повређеног. Без вашег прихода на који ћете се ослонити, ваша породица би могла лако да се пробије или се пробудила. Ако не желиш да се суочиш са овим, ти си дефинитивно у порицању.

Један од најтраженијих финансијских потеза које можете учинити за своју породицу јесте купити једноставну и приступачну политику животног осигурања. Међутим, финансијски савјетник Давид Г. Ниггел из Кеи Веалтх Партнерс-а у Ланцастер-у, ПА предлаже прво постављање неких важних питања.

На пример, да ли желите помоћи деци да плате колеџ? Да ли желите да ваша породица остане у вашем тренутном дому? Колико новца тренутно зарађујете, и колико дуго требате замијенити тај приход?

Ова питања и друга добра места за почетак када схватите колико осигурања живота треба да купите.

Али изнад ових површних питања, требало би да ископирате и мало дубље у финансијске импликације ваше смрти, напомиње финансијски саветник Дон Роорк из АссетДинамицс Веалтх Манагемент у Толеду у Охају.

На пример, шта се дешава ако дати Кс новчаном износу особи у вашој породици када умреш? Шта је најгоре што се може десити? Такође, треба размислити како желите да ваша имовина буде додељена вашој дјеци. Можда их сви волите једнако, али да ли то значи да не треба да их третирате јединствено?

Чак и ако немате огроман портфолио, не желите да се деца расправљају о свом '57 Цхевију или било чему другом. Најбољи начин да избегнете забуну је да изнесете своје жеље стварањем воље. Планирање некретнина је такође важно, јер то превазилази вашу вољу да размотри ко добија одређене ставке, како ћете смањити порезе, и како ће ваше богатство (без обзира колико је мало) потребно пренијети на сљедећу генерацију.

Питање: # 5: Када желим да се пензионишем?

С обзиром да готово половина Американаца нема паре за пензију, сигурно је претпоставити да је бар половина нас у порицању. Не можете наставити радити заувек, али многи од нас одбијају да размишљају толико далеко.

Нажалост, немајући циљ на уму, то је много теже спасити и планирати. Без датума или распона датума, немате појма колико вам је потребно за уштеду или какав вам је потребан повратак. И, као што сви знамо, неуспјех планирања такође значи планирање за неуспјех.

Када се извучете из варљиве мреже порицања, важно је дефинисати шта пензија значи за вас, каже финансијски планер из Аризоне Чарлс Ц. Шкот.

Да ли је ваш циљ напуштање посла да учините нешто друго о чему сте више страствени? Или, да ли се једноставно надате да ћете побјећи од проблема и болова да радите на нечему што више не уживате? Можда је ваш циљ једноставно изградити довољно новца, тако да ако се одлучите за пензију, можете.

У сваком случају, никад нећеш стићи ако никад не почнеш размишљати о пензионисању као приоритет. Једном када постане приоритет у вашем животу, немаш избора него радити.

Не знам где да започнем? Размотрите састанак са финансијским планером само ако га немате. Ако ваш послодавац нуди 401 (к) план и не користите, састанете с представником ХР сутра. Онда се појавите.

Ако желите да се пензионишете једног дана, не можете то наставити. Морате се посветити циљу, а затим предузети кораке да бисте дошли тамо. Ово укључује више него што се надате да ћете једног дана добити лутрију, али неку стварну размишљање и размишљање. Када је у питању пензионисање, потребно је нешто за тежити; потребан вам је смисао сврхе. Без њега, ви ћете морати да одлажете пензију док не буде прекасно.

Последње мисли

Лако је бити ухваћен у свакодневном животу који заборављате на вашу будућу власт. Нажалост, године могу да прођу у очи. А ако нисте пажљиви, постојаће до касно да бисте заједно остварили свој финансијски живот.

Немојте наставити да живите у порицању када постоји много, много бољи начин. Запамтите да ће вам мали потези који вас свакодневно могу стварно помогле да постанете богати током времена, али само ако имате храброст да се промените.