ГФЦ 076: Једно месечно плаћање КИЛЛИНГ Иоур Веалтх

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_075_Тхе_Веалтх_Киллер_.мп3

У цијелој нацији, породице се труде да напредују. За неке, растући трошкови здравственог чипа су далеко од њихових добитака. За друге, стагнирајући плате и рачуне за колеџ су прави проблем. Затим постоје и они који тврде да подизање деце онемогућава раст богатства.

Без обзира где идете, чућете приче о тешкоћама - многи од њих су ван наше контроле.

Али, шта ако ти кажем неки финансијски бол у овој земљи је самоповређена?

Шта ако вам кажем да је посебно финансијска одлука била апсолутно катастрофално за људе у сваком приходу?

Шта ако сам предложио једну једноставну промену која би могла претворити своје финансије наопако (на добар начин)?

Ако и даље читате овај пост, тражили сте то.

Сакупите се; можда вам се не свиђају оно што ћете чути.

Једно месечно плаћање убија вашу богатство

Просјечно плаћање аутомобила у САД је сада 499 долара. То је глупо глупо. Толико уложено би било преко 5 милиона долара на пензију.

- Даве Рамсеи (@ДавеРамсеи) 15. септембар 2016

Према недавно објављеној Студији о финансијској финансији из Екпериан-а, просечна зарада новог аутомобила достигла је 499 долара месечно у последњем кварталу. Још горе, просјек новог аутомобила је дуг 68 месеци!

Као што је мој човек Даве Рамсеи рекао, потпуно је бесмислено кад стварно размислите о томе. Да ли сте икада замишљали шта бисте могли да радите са додатних 499 долара месечно?

Будимо реални; вероватно не.

Ових дана кривимо све али наше плаћање аутомобила за нашу неспособност да се надамо. Ми кривимо наше послодавце због тога што нам не пружамо подизање које заслужујемо, или наши родитељи да нас не образују довољно. Ми кривимо премије здравственог осигурања, цену намирница, стамбено тржиште, па чак и цену гаса.

Али, да ли икада бацамо сенку на плаћање аутомобила?

Небеса не.

Негде дуж линије, постали смо социјално условљени да верујемо да је огромна плаћања аутомобила чињеница живота. Ми кажемо да свако има плаћање аутомобила, и да је то нормално и добро.

И, ако ћемо имати плаћање аутомобила, можда ћемо добити аутомобил који желимо, зар не?

Такво размишљање је толико распрострањено да је практично епидемија. Ствар је у томе, апсолутно је погрешно ... и убија наше богатство.

Зашто је 500 УСД плаћање аутомобила лоша идеја

Не кажем да су сва плаћања аутомобила лоша, пошто постоје одређене ситуације у којима кредит има смисла. Можда вам је заиста потребан нови аутомобил под гаранцијом и уштедели велико плаћање како бисте то учинили. Или сте можда планирали да купите нови аутомобил са готовином, али сте изабрали финансирање како бисте осигурали слатку понуду од 0% АПР.

Али, хајде да се суочимо - ове ситуације нису нормалне. Иако је свака ситуација јединствена, огромној већини људи не помаже њихова гинормална плаћања аутомобила. Заправо, огромна месечна уплата може бити једна ствар која их спречава да изграде богатство.

Размисли о томе на овај начин.

Замислите да сте започели свој први посао у доби од 25 година и да сте се наплаћивали на плату од 499 долара за цео живот. Ти би трговао свој ауто током година, али би увек имали ту уплату. Сваки пут када сте платили ауто, отишли ​​бисте директно у продавницу да бисте покупили нову.

Ако сте ово радили тридесет година, ви бисте отплаћивали преко 179.640 долара у плаћању аутомобила!

На крају, имате само старији аутомобил вредан скоро ништа да се покаже за то. Још горе, ова цифра не укључује додатни новац платит ћете да осигурате и региструјете потпуно нови аутомобил насупрот коришћеном.

Сад замислите да сте радили нешто радикално. Ви се одрекнете новог аутомобила за цео живот и возите старије, плаћене моделе цијело вријеме.

Уместо да трошите 179.640 долара за плаћање аутомобила у року од тридесет година, ограничавате се на потрошњу од 30.000 долара на аутомобиле. Крикер са овим сценаријем је, уместо тога, уложите све додатне количине. (Ја сам ово урадио са наслеђеном Цхеви Лумином и постао богатији у процесу од 2 милиона долара!)

Ако то урадите - и уложили сте око 1,000 долара мање годишње како бисте уштедели 30.000 долара за животни период замене аутомобила - имали бисте $ 394,335.91 после тридесет година са само 6% годишњег приноса.

Ако сте зарадили 8 одсто у свом новцу током тих тридесет година, претворили бисте 55 са 565,047.59 долара!

Рецимо да сте зарадили 10% на свој новац. Невероватно, после тридесет година, имали бисте $ 820,483.03!

Запамтите, ово је лак новац, људи. Уместо плаћања тог плаћања аутомобила, било би:

• Повећајте доприносе на 401 (к) рачун који спонзори ваш посао за 415 долара месечно (плаћање од 499 долара аутомобила - 5.988 долара годишње - минус 1000 долара годишње за замену аутомобила)
• Додајте додатних $ 415 месечно вашој СЕП ИРА или Соло 401 (к) ако сте самозапослени
• Отворите Ротх ИРА и финансирајте ту бебу са 415 УСД месечно тридесет година
• Уложите 415 УСД месечно на опорезиви рачун ако већ напуштате пензију

Зашто сви не раде ово?

Бројеви не лажу. Када смо спремни да се сваке године одустанемо од новог аутомобила, постаје много лакше изградити богатство.

Па, зашто не?

Према неким од финансијских саветника са којима сам разговарао, све се своди на лоше планирање и недостатак свести.

Као што Миннесота финансијски савјетник Јамие Померои напомиње, људи су условљени да процијене приступачност засновану на месечном уплати - не на укупне трошкове аутомобила или чак дугорочне финансијске посљедице.

Људи имају тенденцију да размишљају, "Могу да приуштим ову месечну исплату", а да не постављам права питања. У стварности, требало би да се запитамо да ли можемо стварно приуштити аутомобил од 30.000 долара који ће депресирати друго што одузимамо.

Финансијски планер из Портланда и оснивач Три Оакс Капиталног менаџмента Грант Бледсое каже да је то питање тренутног задовољства.

"Ако желите тај сјајни нови Ауди који је ваш сусед управо купио, можете се предати локалном представништву и изаћи неколико сати касније сопственим А6", каже Бледсое.

Гледање вашег рачуна о пензији није ни приближно тако узбудљиво или награђено краткорочно.

"За већину људи, то се враћа на одржавање Јонесеса", напомиње Кансас Цити Финанциал Планнер Цлинт Хаинес. "Ако ваши суседи и пријатељи имају нове аутомобиле, онда је начин размишљања да га набавите за себе."

Људи такође сматрају да могу касније да открију месечно плаћање, каже он, чак и ако морају да истегну плаћање до 84 месеца унапред.

На крају дана, куповина нових аутомобила нас убија без обзира на разлоге иза њих. Због тога се породице које се труде да напредују морају промијенити свој нови начин размишљања - једном заувек.

Али како?

Промена вашег новог аутомобила

Као што смо већ истакли, велико питање овде је учење да се одложи задовољство. Лако је видети зашто људи воле своје нове аутомобиле без обзира колико то коштају. Како каже Сан Дијего финансијски планер Таилор Сцхулте, "куповина новог аутомобила је забавно."

Не само да ућивате у том задивљујућем "мирису нових аутомобила", већ ћете изгледати пред својим колегама и пријатељима. И без обзира колико то кошта привилегија, осећа се Соооооооооооо добро је да возиш свој нови ауто и да крстариш улицом.

Нажалост, то је краткорочно причање. Нови мирис аутомобила? Осећај који добијате када возите на вечеру у својој новој вожњи?

Та осећања су привремена; Блиски су. Након прилично кратког временског периода, ново узбуђење аутомобила претвара се у необичну, неуједначену стварност. Када ваш аутомобил више није нови, то је само нешто што возите у фудбалској пракси вашег детета.

Ако желите да урадите нешто другачије и будете апсолутно богати у процесу, морате променити начин размишљања о новом аутомобилу. Ево неколико савета који вам могу помоћи да нађете бољи посао на аутомобилу - и повећајте своје богатство много бржим темпом:

Савет # 1: Прво покупи своју финансијску кућу.

"Ако основа ваше финансијске куће није у реду, долазак у високо плаћање или изнајмљивање аутомобила требало би да буде последња ствар коју разматрате", каже финансијски саветник Јамие Померои.

Да ли су трошкови живота од 6-9 месеци уштедјени као хитни фонд? Да ли сте слободни од потрошачког дуга? Да ли извлачите свој Ротх ИРА или да допринесете 401 (к) вашем послодавцу бар до њихове одговарајуће тачке?

"Ако не, избећи то плаћање високог аутомобила по сваку цену", каже он.

Савет # 2: Размислите само о коришћеним аутомобилима.

"Ако морате купити, купите се користи!" Каже Јосе В. Санцхез, финансијски допринос за ЛифеИнсуранцеТоолкит.цом. "Национална асоцијација дилера аутомобила верује да ће се цијене аутомобила у наредних неколико година смањити у просјеку 2,5% сваке године. У међувремену, цене нових аутомобила и даље расте. Ако сте на тржишту за возило и тражите добар посао, сада је можда најбоље вријеме за куповину. "

"Потражите сертификовани модел који је већ у власништву са поузданошћу високог ранга и проверите извештаје потрошача за најсавременије информације", каже Сцхулте. "Као опште правило, куповна цена аутомобила не би требала бити већа од 10-15% годишњег прихода."

Савет # 3: Размислите у смислу укупног прихода.

Ако желите да се обратите куповини новог аутомобила, финансијски планер за лекаре Андрев МцФадден каже да се сећате велике слике.

"Ако је просечан приход домаћинстава у САД око 52.000 долара годишње (попис 2013. године), онда плаћање аутомобила од 500 долара месечно представља 11,5 одсто ваших прихода!", Каже он. "Ако бацате гас и одржавање, ваш рачун за транспорт може лако бити 15-20% ваше укупне плате."

Са вашим хипотекарним уплатом узимајући још 25% вашег прихода, порези тврде још 25-30%, што вас оставља са можда 30% за све друго.

Лекција овде?

Без обзира на то колико си уложио, 500 долара месечно је огроман део новца који се не би требао узимати лагано.

Доња граница

Ако радите напорно и још увијек не можете напредовати, плаћање вашег возила може бити кривац ваших новчаних потешкоћа. Пре него што одете у продавницу, требало би да се запитате да ли ће нови мирис аутомобила изгубити на 179.640 долара у наредних тридесет година - или до 820.483 долара за инвестиције.

Шансе су, чак није ни близу.

Које је ваше преузимање аутомобила? Како одлучујете колико да трошите на новом или коришћеном аутомобилу?