Провера реалности живота - да ли имате довољно?

Животно осигурање је важна компонента вашег финансијског планирања. Ако имате младу породицу, она би заправо била најважнији елемент њихове сигурности. Многи људи још увијек немају приступачне политике животног осигурања. Међу онима који већ имају животно осигурање, велика већина нема довољно покривености. Можете ли бити један од њих?

Који је животно осигурање најбоље купити?

Политике животног осигурања долазе у две основне варијанте - читав живот и осигурање животног рока. Цјеложивотно осигурање нуди смртне накнаде плус новчану вриједност због чега су премије веће. Са друге стране, осигурање је приступачно јер се концентрише само на накнаде за смрт, за које плаћате јефтиније премије. Када сте млади са животним веком кредита, трошкова и хипотекарних исплата које треба платити, образовање деце и васпитање, морате узети у обзир приуштивији животни осигурање. Пошто појам животне политике може вам помоћи да се фокусирате само на користи од смрти, има смисла боље разумети и израдити најбоље могуће покриће.

Какве врсте трошкова и финансијске потребе треба да обухвати појам животне политике?

Напомена уредника: Будите сигурни да погледате мој пост Како дуго осигурање живота требате купити и требате купити осигурање живота у раном добу.

У случају ваше смрти, корист од смрти вашег термина животног осигурања би требала бити у могућности да ваша породица исплати трошкове сахране и уложити остатак тако да могу да воде удобан живот слично оном који сте им пружили сада.

• Трошкови погреба могу да раде на нивоу од 5.000 до 12.000 долара, тако да ћете морати да то укључите у планирање вашег животног осигурања.
• Затим, ваша смртна корист би требало да замени ваш тренутни доходак, како би ваша породица могла да настави са животом, а да не мора да изврши велике промене у животном стилу. Не заборавите да узмете у обзир инфлацију и све веће трошкове.
• Треће, фактор у вашим дуговима - неплаћену хипотеку, кредитне картице и зајмове могу јести у износ накнаде за смрт, остављајући породици врло мало да се брине о другим трошковима.
• Ако бисте умрли, ваша породица би сигурно имала додатне трошкове да бисте заменили услуге које сте користили за старање о себи. Ако самостално руководите сопственим рачунима или се бринете о водоводу сами, ваша породица ће можда морати да ангажује услуге рачуновође или водоинсталатера. Ако је ваш супружник тренутно домаћин родитељ, вашој породици ће можда требати услуге дадиље у случају да он или она одлуче да почну радити како би допунили њихов приход. То су мали детаљи који ће вам помоћи да повећате захтеве породице за трошкове.
• Ако су ваша деца млада, део смрти ће морати бити уложени како би платили школовање.
• Размислите о било каквом сакривеном приходу који можда зарађујете, али који би се изгубио приликом смрти. Примјери су ваше накнаде, допринос вашег послодавца за ваш 401 (к) план, здравствено осигурање и допринос вашег пензијског фонда. Превише људи превиђа чињеницу да је ово у њиховим калкулацијама, док су у стварности лако могли додати до $ 10,000- $ 12,000.

Како израчунати износ покрића

Постоје супротни ставови о томе како доћи до савршене количине покрића за ваш живот. Ево алармантне статистике:

Просјечан Американац има 170.000 долара у покрићу животног осигурања.

То изгледа као пуно, али то је само око четири пута од просјечног годишњег прихода у САД. То ће утјецати на вашу породицу током четири године, али сјетите се да ћете бити мртви много дуже од четири године. Па како израчунате идеалан износ покрића животног осигурања који вам је потребан?

Правило у индустрији осигурања каже да би ваша покривеност требало да буде 10 до 20 пута годишњег прихода. Међутим, као што смо раније разговарали, годишњи доходак није једини фактор који треба узети у обзир приликом одређивања ваших потреба. Колико термина животног осигурања вам је потребно је врло индивидуална фигура. Али, ако знате тачно шта би ваше смртне користи требале помоћи у плаћању, онда дефинитивно нећете направити грешку да се под-осигурате. Дакле, дуго и кратко од 'колико је довољно' дилема јесте то што смртна корист коју пружите породици треба да буде више него ваша нето вриједност. Користите помоћ он-лине алата за осигурање живота, као што је Калкулатор потреба за животним осигурањем, како бисте дошли до тачног покривања за вашу личну ситуацију. Затим можете да се пријавите за кратке рокове животног осигурања.

Колико често треба прегледати вашу политику?

Ако већ поседујете политику осигурања термина, то није довољан разлог да мислите да имате довољну смртну корист. Ако нисте успели да узмете у обзир трошкове и губитак извора прихода који могу пратити вашу смрт, мораћете да прегледате своју политику.

Чак и ако сте све узели у обзир, стручњаци препоручују да прегледате своју политику кад год постоји догађај који мења живот, као што је долазак бебе, узимање додатног члана породице, промена послова, старање о болесним родитељима или губитак супружник. Ови догађаји ће повећати ваше трошкове.

У периоду рецесије вредност ваше инвестиције драстично опада, док вам је право на животно осигурање остало иста. Ако бисте умрли у наредне две године, ваше инвестиције су имале виши приход од очекиваног због тренутног економског криза.Да ли сте ово урачунали у свој план осигурања живота? Можда ћете морати да преиспитате вашу политику термина посебно током економских криза.

Закључак
Најбољи начин прегледа ваше полисе осигурања или израде смрти на новој политици животног века је консултација са непристрасним саветником за осигурање, пожељно оном који представља велики број компанија за животно осигурање. Саветник ће вам поставити детаљна питања о вашим финансијама и помоћи вам да стигнете на термин цитата о животу који су у праву за потребе ваше породице.

Инвеститори треба пажљиво размотрити трошкове и накнаде повезане са новом политиком осигурања, као и све трошкове везане за предају тренутне политике.