ХООАХ !!!! Финансијски савјетници за војне породице 💲💲💲

Ово је гост пост од Дага Нордмана, аутора Војног водича за финансијску независност и пензију.

Када је Џеф поставио 7 финансијских саветника који би волео да ударим у лице, одмах сам помислио саветници који се претварају да разумију војну плату и бенефиције.

Ови професионалци не смеју лагати, преварити или красти - али и даље могу повриједити своје клијенте. Умјесто да признају незнање или да сазнају о овим питањима, ови савјетници покушавају да ухвате сервере човјека у генерички профил.

Они препоручују расподелу средстава и производе који могу бити одговарајући за цивиле, али ти приједлози могу бити непотребни или чак штетни за финансије војних ветерана и пензионера. Сви финансијски савјетници дају лошу репутацију.

Војни клијенти су изазов.

Саветници морају да знају барем мало о готово свакој финансијској теми, али војни клијенти су веома мали проценат становништва. Не само то, већ је Јефф дословно само неколико финансијских савјетника са војним искуством.

Сервисери могу управљати сопственим инвестицијама, али није лако пронаћи поуздане информације. Када сте у војсци онда сте заузети са дужношћу, каријером, породицом и другим приоритетним забринутостима - као да не пуцају. Ваша финансијска будућност вероватно није ни на првих десет листи.

Министарство одбране жели да војска и њихове породице буду финансијски одговорне ("Трупе, остани без дуга!"), али им ни финансијска независност није приоритет. Мало је вероватно да ћете провести вријеме и енергију како бисте научили како да ураде своје инвестиције, а ни ваш ланац командовања неће вас просвијетлити.

Не само да су војне накнаде и накнаде компликованије за финансијске савјетнике, али њихови војни клијенти могу бити још блаженије незналице од цивила.

Ових дана управљам сопственим финансијама, али у току моје каријере било је неколико критичних прелазака где бих ценио помоћ саветника који се зна. Чак и пар сати разговора о накнади за службу помоћи ће вам да тапнете кроз минско поље избора.

Шта тражити у савјетнику

Ово је само моја лична предност, али бих желео да мој финансијски саветник има искуство са војним финансијама. Било би сјајно ако би били војни пензионер или ветеран, али можда су одрастали у војној породици или имали супружника / рођака у служби. Па како пронаћи ове професионалце?

Био бих паћљив у вези са препорукама. Ваши одбрамбеници могу да знају некога ко користи "сјајан" финансијски саветник, али урадите сопствену дужну пажњу (погледајте доле). Постоји огромна разлика између финансијског саветника који вас охрабрује да останете блиско неукусни и онај ко води времена да вас научи како доносити сопствене одлуке. Морате бити у могућности да откријете да ли саветници имају појам о свом војном финансијском жаргону.

Ако лутате кроз насеља око војних база у потрази за финансијским саветницима, сигуран сам да ћете наћи једно или две "специјализоване" у својој локалној демографији. Питам се да ли стварно разумеју војне финансије или су само један од "злогласних седам" Џефа који се борио против небраних чланова сервиса. Не верујем да ће легитимни саветници са стотинама срећних клијената поставити продавницу између продавца половних аутомобила и канцеларије за плаћање кредита.

(Упозорење: беспомоћно упозорење!) Можете тражити војне финансијске савјетнике попут Јеффа. Вероватно ћете се кретати по целом свету током каријере, тако да би било боље да започнете са онима који су удобно користили Интернет технику да остану у контакту. Још боље, он је укључен у мрежу саветника са сличним позадинама.

Ја нисам финансијски стручњак, али знам како да разговарам са финансијским стручњацима. Ево неколико питања за почетак:

Шта вам саветник може рећи о својим војним клијентима?
Који су проблеми решавали за активну дужност, резерву / гарда, ветеране и пензионере?
Да ли могу дијелити референце од оних који су постигли финансијску независност?
Да ли вам могу показати где да сазнате више о вашој плати и користима?

Немојте бити преплављени следећим питањима. (Пензионисана сам на деценију и још увек сам схватила како објаснити неке од ових проблема.) Не морате да знате ове одговоре, а чак ни не морате да знате већину речника. Али морате да процените како ваш финансијски саветник одговара на ова питања и да ли стварно изгледа да знају о чему говоре. Ако те науче, вероватно ћеш бити добро. Ако одбацују ова питања или угуше ваше бриге, можда ћете морати наставити да тражите.

Војне плате и накнаде:

Да ли знају различите врсте војних накнада и бесповратних накнада?
Да ли разумеју да је мало вероватно да ће бити "отпуштени" и можда неће бити потребан велики хитни фонд?
Да ли могу да објасне војни план штедње штедње и помогну у избору ваше имовине?
Да ли могу објаснити како да користите и План штедње штедње и вашу ИРА?
Да ли разумеју како да улажу плату без пореза из борбене дужности?
Да ли знају како да користе програм штедње у штедњи када сте у борбеној зони?
Да ли разумеју војно осигурање живота и инвалиднине?
Да ли могу да разговарају о ризицима куповине куће док сте на активној дужности и како да добијете зајам ВА?

Остављање услуге за каријеру моста:

Могу ли вам помоћи да сазнате колико новца ћете морати да уштедите за тражење посла?
Да ли могу да размотре ваше предности за одвајање и да вам кажу шта да очекујете?
Могу ли предложити како да користите војну здравствену заштиту и осигурање током транзиције?
Да ли разумију рејтинг и погодности за инвалидност?
Могу ли вам помоћи да процијените финансијска питања каријере резерви / гарде?
Може ли они оптимизирати ваше ГИ Билл школске погодности за вас и вашу породицу?

Прихваћени за војну пензију:

Да ли разумеју да војна пензија има трошкове борбе против инфлације за животни додатак?
Да ли знају како се ваша пензија исплаћује?
Да ли знају да ће ваш цивилни 401 (к) или ИРА моћи да се претворе у ТСП?
Да ли разумеју како изградити свој распоред пензионих средстава око војне пензије? Можда вам не треба више, гарантовани приходи, или велики портфељ обвезница.
Могу ли вам савјетовати (и ваш супружник) како користити план за преживљавање?
Могу ли вам саветовати о Трицаре и другим здравственим осигурањима?
Може ли разговарати о војном и цивилном животном осигурању?
Могу ли вам саветовати о федералном програму осигурања дугорочне неге?

Чуо сам превише тужних прича о сервисерима који не искористе све своје војне штедне програме и користи. Неке можда излазе за годину дана, али не знају како да припремају своје финансије. Други су рекли да ће се повући у девет месеци и побјећи од бескрупулозних савјетника. Неколико их парализује неодлучност и чак ни не знају коме да се обратите за помоћ.

Који су ваши следећи кораци?

Прво, едукујте се. Ако плаћате саветника, онда научите довољно да наставите.

Друго, останите у контакту. Саветници могу да вам пруже подршку само када добију редовне надоградње.

И на крају, наставите да гураш себе за финансијску независност. Саветници могу вам помоћи да положите пут, али морате направити путовање!

Доуг Нордман је аутор Војног водича за финансијску независност и пензију. Он и супружник су се повукли из активне дужности и резерви након више од 20 година службе, а њихова кћерка започиње своју војну каријеру. Више можете прочитати на Тхе-Милитари-Гуиде.цом.