Даве Рамсеи Баби Степс и дуг за студентски зајам

Упркос томе што је један од најконтроверзнијих фигура у личном финансијском простору, Даве Рамсеи је вероватно инспирисао више људи да отплати дуг од било кога другог. Његова апсолутна мржња према дугу инспирише присталице да постану "газеле интензивне" јер се фокусирају на отплату дуга.

Можда вам се не свиђа његов стил, али не можете порећи ефикасност његовог приступа. Ако имате студентске зајмове, то је оно што би требало да знате о приступу Даве Рамсеи-а за "бебе корак" да се извучете из дуга.

Брза навигација Буџет и газела ИнтензитетБаби Корак један: Добијте 1,000 долара у хијерархијском фондуИс довољно? Шта ако очекујем велики буџет у будућности? Други корак: Отплати дугове по реду од најмањих до већих. Могу ли да добијем порез на доходак Преостали кораци за бебеБаби Корак три: Изградите Фонд за хитне случајеве од три до шест месеци трошковаБаби Корак три (део Б): Купите кућу са 20% Учешће у плаћањуБаби четврти корак: ставите 15% на пензијуБаби Степ Фиве: Сачувај за дечији колеџБаби Шести корак: Исплати кућу ЕарлиБаби Корак седам: Изградите богатство и поклоните дивно Да ли је план Даве Рамсеи правичан за студентске кредите?

Интензитет буџета и газела

Када је ријеч о измиривању дуга, просјечни Американац мора добити двије ствари на својој страни (бар према Давеу Рамсеиу). Треба им свој буџет и њихове емоције које раде за њих.

Приступ за бебе корак је у интензивном фокусу на једну мисију. Рамсеи позива слушатеље да постану газеле интензивне у вези са првим дјечјим корацима. "Газела интензивно" односи се на рад на брзину спринта, а не на маратонску темпу. Већина људи који прате програм постају потрошачи без дугова за само две или три године и отклоне своју хипотеку у року од седам година.

Ако изаберете приступ за бебе корак, препоручујем упаривање са интензитетом који Рамсеи предлаже. Давање дуга за враћање дуга на више од неколико година је рецепт који никад не отплаћује дуг.

Наравно, људима не треба само емоција, већ им је потребан буџет да би се одржала њихова потрошња. Рамсеи предлаже буџет за нулту суму који ће вам помоћи да будете на путу. Слажем се. Без планова потрошње, план исплате дуга неће радити. Имамо неколико ресурса како да будемо овде Колеџ Инвеститор. Временом можете да се развијете на мање временски интензиван метод праћења буџета, али креирање буџета је кључно када почнете.

Баби Степ Оне: Узми $ 1,000 Емергенци Фунд

Први корак у плану Давеа Рамсеи-а је да се сакупи 1,000 $ у хитном фонду. Ово може једноставно бити бафер од $ 1,000 на вашем рачуну за проверу.

Већина људи који зарађују средњим приходом требају бити у могућности да у року од једног мјесеца добију фонда за хитне случајеве од 1.000 долара. Најлакши начин да се то постигне је продати неке велике ставке за карте и исцети очигледне трошкове као што су дневне лете и исхране.

Да ли је 1000 долара довољно?

Многи људи критикују новац од 1000 долара за помоћ у хитним случајевима који говоре да није довољно велики. Чињеница је да половина Американаца не може да дође до 400 долара без продаје нешто или приласка на кредитне картице.

1000 долара је довољно да вам помогне у поправци аутомобила или мањег здравственог проблема. Поред тога, број је довољно мали да се успостави у року од неколико седмица. Добро је имати брзу победу.

Шта ако очекујем велики предлог у будућности?

Једна опомена за хендикеп од 1,000 долара је ако очекујете велики рачун у блиској будућности. На пример, ако имате бебу, вероватно ћете платити неколико хиљада долара у медицинским трошковима. Ако очекујете отказ, не желите да будете ухваћени без уштеде.

Урадите што можете да будете сигурни да имате довољно да покријете надолазеће трошкове, а да не узимате више дуга.

Баби Степ Тво: Исплати своје дугове редоследом од најмањих до већих

Када имате банковне $ 1,000, време је да покренете план отплате дуга. Рамсеи саветује исплату дугова од најмањих баланса до највеће употребе дуга снежне кугле.

Користећи дугачку снежну кутију, извршићете минимална плаћања за све ваше дугове, осим дуга са најмању равнотежу. Сваки додатни долар који имате у буџету ће ићи према најмањем дугу. Када исплатите најмањи дуг, узимате минималну уплату од тог дуга и ставите је према следећем дугу. Ово се наставља све док не исплатите све своје дугове (осим хипотеке).

Ова метода не узима у обзир каматне стопе, банкрота или опције консолидације кредита, али у многим случајевима то није битно. Циљ је да се толико брзо ослободите дуга да каматна стопа није битна. Ако имате високи однос дуга и прихода, овај план можда неће радити за вас.

Да ли треба да добијем план враћања пореза на доходак?

Једно од уобичајених питања о отплати студентског кредита јесте да ли да се упусти у план отплате који је усмјерен на доходак. Давеу Рамсеиу генерално се не свиђају планови јер су уплашили људе да зарађују мање новца.

Моје питање је да требате добити план отплате који је заснован на приходу, али га користите као штапић само ако вам је то потребно. Ваш главни приоритет у отплати дуга мора бити повећање ваших прихода, тако да имате више новца да баците дуг. Планови отплате плана прихода ће вам помоћи приликом готовинског тока док радите на страни прихода једначине.

Шта о просвету за студентски зајам?

Пропуштање зајма за јавни сервис је још једна од Рамсеиових константних врећа за пробијање. Он то мрзи и обесхрабрује слушаоце да се ослањају на њега, чак и ако имају неколико година служења испод својих појасева. Лично, видео сам неколико пријатеља који користе ПСЛФ и друге програме опоравка кредита како би се отарасили дугова.

Не могу са 100% сигурношћу да кажем да ће програми бити око 10 година, али мислим да ако се распусте, имат ће период прекида. Ако планирате да се квалификујете за ПСЛФ, уписите се у програм и немојте агресивно отплатити дугове за студентски кредит. Уместо тога, ставите што мање на дугове и колико год можете у односу на ваше инвестиције. Ако ПСЛФ не успије, можете надати да ће ликвидирати улагања како бисте исплатили зајмове. Ако се успостави, онда сте урадили праву ствар.

Да ли треба консолидовати?

Консолидовање студентских кредита често је корисна опција за људе који траже продужење времена или поједностављење њиховог живота. Нажалост, консолидовање студентских кредита значи да ви више немате најмањи и највећи кредит за биланс. То значи да изгубите задовољство малих победа на путу.

За већину људи избјегавам консолидацију студентских зајмова осим ако можете рефинансирати нижу камату (без накнаде за порекло).

Шта ако се суочим са банкротом?

Ако сте у стечају, план за бебе није вероватно за вас. Препоручио бих да наставите са минималним исплатама на студентским кредитима, јер ће они вероватно преживео банкрот. Престаните да вршите плаћања за све необезбеђене дугове као што су кредитне картице или лични кредити.

Преостали кораци за бебе

Када уклоните све своје дугове, време је да пређете на друге кораке Давеа Рамсеиа. Овде су у реду.

Баби Степ Тхрее: Изградите Емергенци Фунд од три до шест месеци трошкова

Када сте без дугова, користите свој новац за изградњу готовинских резерви. У овом тренутку, Даве Рамсеи још увек саветује да прескочите инвестирање (чак и до утакмице вашег послодавца). Узимајући трошкове од три до шест месеци у фонду за хитне случајеве, може доћи до једне године за изградњу, тако да имам тенденцију да смањим овај савет. Инвестирајте у меч са послодавцем док фокусирате остатак ваших средстава у резерву новца.

Баби Степ Тхрее (Парт Б): Купите кућу са 20% учешћа

Многи људи на плану Давеа Рамсеи-а већ посједују куће након што почну исплатити дуг. Међутим, ако не поседујете, Рамсеи препоручује да ставите 20% на кућу. Такође препоручује чекање док не будете имали солидан фонд за хитне случајеве пре него што купите кућу.

Баби Степ Фоур: Ставите 15% у пензију

Кад једном будете имали свој фонд за хитне случајеве, Рамсеи коначно препоручује започињање инвестирања. Његов полазно место је 15% према пензији у разноврсном портфолију заједничких фондова. Ако сте у могућности да ставите више од 15% у циљу штедње, Рамсеи саветује да ставите вишак средстава на кораке пет и шест.

Баби Степ Фиве: Саве фор Кидс Цоллеге

Ако имате децу и доприносе најмање 15% вашег прихода према пензионисању, време је да почнете да уштедите трошкове за децу. Надамо се да можете да користите средњу и средњу школу како бисте помогли деци да се припремају за колеџ финансијски, тако да могу сами да избегну зајмове.

Баби Степ Сик: Отплати кућу рано

Ако имате додатни новац (након 15% према кући и новац на колеџ), вријеме је да исплатите кућу. Невероватно, чак и са другим циљевима, већина људи који прате план Давеа Рамсеи-а успеју да исплати своју кућу за седам година. Моја сестра и њен супруг су користили овај план, а сада су на путу да отклоне хипотеку пре него што њихови синови заврше средњу школу.

Баби Степ Севен: Изградите богатство и дајте величанствено

Последњи корак за бебе је врста генеричког улова за све што желите. Када положите темеље првих шест корака за бебу, вероватно сте у одличној позицији да започнете неке занимљиве облике улагања, као што су инвестирање некретнина или започињање личног бизниса. То је такође подсетник да бисте дали другима како имате прилику.

Да ли је Даве Рамсеиов план исправан за студентске кредите?

Кораци за бебе чине тоне осећаја за просечне студенте зајмопримца. Док кораци за бебе нису финансијски најпаметнији (напримјер, напуштање 401 (к) меча за време отплате дуга нема смисла), они су емотивно привлачни. Ако немате план да исплатите свој дуг, почните са дјечјим корацима Давеа Рамсеиа. Можда ћете наћи нешто боље, али план Даве Рамсеи-а ће вас узбуђивати и кретати у правом смјеру.