Који је најбољи план здравствене штедње за вас?

"Ово је сезона отвореног уписа и ако сте као ја, покушавате да схватите шта ћете урадити о вашем здравственом осигурању за наредну годину.

Поред избора праве покривености, такође морате да одлучите који додатни план здравствене штедње најбоље функционише за вашу ситуацију.

Рачуноводствени савети о здравственој штедњи (ХСА), рачуни за надокнаду здравствене исправности (ХРА) и рачуни флексибилних трошкова (ФСА) постају популарнији код послодаваца (нарочито послодаваца са млађом и здравијом радном снагом).

Многе компаније нуде својим радницима могућност уписа у ХСА или сличан рачун уместо уобичајених ХМО или ППО.

Рачун здравствене штедње (ХСА)

ХСА вам даје рачун за штедњу порезом који плаћају сопствене трошкове здравствене заштите. Оне су различите и функционишу другачије од тога како функционишу други онлине штедни рачуни.

Новац који не потрошите у једној години здравственог плана прелазе на следећи.

Такође сте уписани у ХДХП (Хигх Дедуцтибле Хеалтх План), у којем ће ваша осигуравајућа компанија преузети само табеле за велике здравствене трошкове (укључујући врсте превентивне његе, његу материнства и педијатријску примарну негу).

У 2017. години минимални одбитак на ХДХП-у износио је 1.300 долара за појединце и 2.600 долара за породице.

Све већа популарност ХСА може се сумирати у два речи: ниска премија. У традиционалном плану осигурања плаћате високе премије унапред; у ХДХП-у, плаћате ниже премије и уштедите уштеду на свој рачун за здравствену заштиту.

Појединци могу тренутно износити 2.850 долара годишње у ХСА, породице 5.650 долара годишње. Новац постаје одложен од пореза и дистрибуције су без пореза (ако се користе за плаћање квалификованих здравствених трошкова).

Можете чак уложити ХСА средства. Ако сте старији од 65 година, можете извући новац из ХСА из било ког разлога без пореске казне.

Рачун за накнаду зараде (ХРА)

Иако је ХРА рачун са порезом као што је ХСА - штедња рачуна расте са временом - средства у ХРА-у не припадају вама. Они припадају вашем послодавцу, а они се враћају назад свом послодавцу када напустите свој посао.

ХРА је у суштини услуга коју ваш послодавац чини за вас - рачун за надокнаду, а не прави "имовину" коју поседујете.

Рачун Флексибилне потрошње (ФСА)

Уз ФСА, одбијате долар пре опорезивања из ваше плате да бисте платили квалификоване здравствене трошкове. Можете одредити ФСА за своје трошкове здравствене заштите или за оне који имају зависни статус.

Али, већина ФСА их "користи или губи" - на крају планске године новац који је остављен на рачуну не прелази у наредну годину.

Запослени имају тенденцију да минимално финансирају ФСА-е, као резултат, иако се могу користити заједно са ХРА-има.

Ако имате питања о ХСАс, ХРАс или ФСАс, зашто не разговарати са финансијским или осигурањем, као и са вашим службеником за људске ресурсе? Мудро је да добијете што више информација колико можете пре преласка са ХМО или ППО-а.

Меди-Схаре рачуни

У последњих неколико година дошла је нова здравствена алтернатива на тржиште. Министарства за здравствену заштиту. Најзначајнији од њих је Меди-Схаре. Идеја о овим програмима за поделу трошкова је једноставна.

Чланови сваког месеца плаћају допринос на штедном рачуну. Када члан програма има медицинске рачуне, подноси захтев да се рачуни покрију новцем на рачунима. Ако је одобрена, ти рачуни се плаћају са штедног рачуна других чланова.

Као и са традиционалним планом здравственог осигурања, постоји одређени износ који ћете морати платити пре него што план почне. У случају Меди-Схаре-а, постоји износ који ћете морати платити ван џеп пре него што поднесете захтев за помоћ. Ова граница може бити свуда од 500 до неколико хиљада долара.

Једна од најзначајнијих предности учешћа у Меди-Схаре-у је да може бити много приступачнија од алтернатива. Можете да заснивате свој месечни допринос на основу користи програма који вам је потребан за своју породицу. То није здравствено осигурање, али може помоћи у сузбијању скупих трошкова здравствене заштите који би могли одводити свој банковни рачун ако нисте пажљиви.

Избор права ХСА налога за вас

Ако ваш послодавац не нуди опцију ХСА налога, ваша је дужност да пронађете налог. Ако имате план здравственог осигурања са високим одбитком, онда се квалификујете да отворите један од ових рачуна.

Као и са сваком другом великом куповином или улагањем, од виталног је значаја да направите неку упоређену куповину пре него што одаберете једну од њих. Сваки администратор ХСА ће имати различите накнаде и политике. Постоји неколико различитих фактора који ћете морати да пријавите када тражите најбољи здравствени штедни рачун.

Један од првих фактора који треба посматрати када купујете за ХСА рачун је накнада. Неки рачуни имају месечне накнаде, док други плаћају накнаду по трансакцији. Неке компаније имају накнаде за отварање рачуна или за пренос новца на рачун.

Као и традиционални рачун за проверу, неке банке ће вам наплаћивати кап по кап, док друге не наплаћују месечну накнаду.

Следећа најважнија ствар коју треба упоредити су инвестиционе опције. Неки ХСА су у основи штедни рачун, док други имају инвестиционе опције.Ако је рачун рачун штедног типа, онда ће ФДИЦ осигурати, ако је то инвестициони рачун, вероватно неће имати никакву заштиту.

Како желите да приступите налогу? Већина рачуна има чекове или дебитну картицу коју можете користити за здравствене трошкове. Они врло једноставно користе ваш новац. Остали рачуни (већина старијих) захтевају форму исплата и рефундирања, што може бити непријатно за многе власнике рачуна.

Најбољи ХСА рачуни

На десетине различитих места можете отворити свој ХСА рачун. На ову листу имам само три. Ако ниједан од ових не одговара вашим потребама, немојте бринути, има пуно других опција. Надамо се да ће вам ово пружити одлично место за почетак претраге.

Ливели ХСА

Разлог зашто је Ливели први на нашој листи је зато што немају мјесечне накнаде. Такодје, они немају никакве накнаде за отварање. Иако, ако се одлучите за кориштење ТД Америтраде, платит ћете цијену од 2,50 долара све мјесец дана.

Док говорите о таксама, ви ћете се са њима мало суочити са Ливели.

Они не плаћају накнаде за коришћење ваше дебитне картице, за приступ изјавама, преко доприноса вашем рачуну, као и неколико других.

ХСА банка

ХСА банка тежи да буде једна од најбољих опција. Постоји неколико разлога како ХСА наставља да се креће до врха. Једна од њих је њихова ниска месечна накнада за одржавање. Они плаћају само 2,50 долара месечно, што мора бити ниже од већине других банака на тржишту.

Можете добити накнаду за одустајање ако имате баланс преко 5000 долара.

Поред тога, нема постављених накнада, али постоји неколико банковних такси, од којих већину можете лако избјећи.

Још једна предност ХСА банке су њихове могућности инвестирања. Они имају опцију само-усмерене преко Америтрадеа. Можете одабрати неке од својих унапред одабраних фондова без накнаде за трговање.

Администратори здравствене штедње

Администратори здравствене штедње започели су 1996. године када су били администратор здравствене штедне књижице. У 2004. години, након доношења закона, прешли су на здравствени штедни рачун. Тренутно имају преко 700 милиона долара улагања од клијената широм земље.

Они не захтевају минимални салдо или имају накнаду за отварање, али имају годишњу накнаду од 45 долара. Једна од предности здравствених штедњи је њихова инвестициона опција.

Имају неколико могућности фонда са различитих места, укључујући Вангуард.

сачувати