ГФ ¢ 029: 7 Финансијски савјетници Волио бих да ударим у лице

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_29_.мп3

Људи који ме познају знам да нисам врло насилан момак.

Никада нисам био у потезу у првом полувремену, врло ретко сам викнуо (осим када би свети Луј Цардиналс у дну деветог ослободио четвороводно олово), а ја покривам лице јастуком када постоји сукоба на ТВ-у (напред и смеј се ... моја жена ради).

Укратко, мој тип личности је онај који се стално насмеши и може се лако означити као "Јое Цоол".

Али, као и свако људско биће, постоје неке појаве које ме стварно запаљују.

Једна од највећих ствари које ме испаљују?

Финансијски саветници који леже, краду и варају.

Ово су људи у мојој индустрији који финансијском планирању дају лоше име (Мадофф било кога?), а нажалост, они су свуда.

Ја сам у послу већ 12 година, а имам безброј пролазака са овим типовима савјетника и упркос мојој личној личности, не бих желео ништа више да их ударим у лице, озбиљно.

Ја ћу поделити неке финансијске савјетнике ужасне приче које су други клијенти дијелили са мном, научене лекције и само видјети да ли желите и Роцки Балбоа извући на лице.

Одрицање од одговорности: Ниједан финансијски саветник није био оштећен приликом писања овог поста.

1 Саветник "12%"

Пре неколико година сам се такмичио за пословање клијента. Био сам један од двојице других савјетника који су били саслушани, а ја сам дао своју традиционалну игру. Испоставило се да је један од момака против којих сам био гарантовао потенцијалном клијенту да би могао да уцини 12% на берзи.

Сада, имајте на уму да ово није било прије 2008. године, па чак и да је било, није битно. Саветник је користио основне инвестиционе фондове и још увек је имао смелост да тражи мог клијента да би могао да му помогне гарантовано 12% повраћаја.

Био сам у шоку.

Срећом, потенцијални клијент је видио кроз дим и огледала и није га изабрао и уместо мене сам изабрао.

Лекција научена: Ако сте икада наишли на било који тип саветника који вам гарантује било какву стопу повраћаја и не наводи вам фиксну ануитет, ЦД или неку врсту осигуране гаранције - не пада на то. Превише је добро да будем истина. Брзо излази из канцеларије.

2 "Цонверсатион Цхарге Цонверсатион је опциони" Саветник

Једном сам дошао до особе која је била веома незадовољна својим тренутним финансијским савјетником. Изгубили су више новца него што су желели и стварно нису разумели шта су имали. Када сам имао прилику да погледам њихов портфолио у заједничком фонду, приметио сам да су све имале Б-Схаре заједничке фондове.

За оне од вас који не знају, Б-акције, у већини случајева, сада не постоје. Иако не могу бити сигурни зашто, моја претња је да више нису у близини, јер је превише савјетника злостављало. Ако би и даље могли да их продају, саветник би могао направити згодну провизију, а клијент никада не би знао.

Сада, то није комисија за Б-Схаре што их чини толико лоше, чињеница је да је већина њих имала период од шест до седам година предаје. То значи да ако купите фонду, мораћете да га задржите најмање шест или седам година пре него што га можете ликвидирати без казне.

Клијент у мојој канцеларији није знао шта је Б-Схаре, а најважније није имало појма да је имала пријеносни налог. Дакле, овде је - заглављена у инвестицијама која је изгубила више новца за њу него што је жељела, а она не може ништа да уради у вези тога, ако би је продала, морала би да плати предају новца над њеним губицима . Причајте о шамарама у лице.

Лекција научена: Прочитајте све фине принтове и провјерите да ли разумијете да ли ваш инвестициони производ има неку врсту предаја наплаћивања.

3 Саветник "Говорити истину је необавезан"

Други пут имам клијента који се пензионисао, а ми смо у процесу пребацивања 401 (к) и пензије. У нашим разговорима, сазнао сам да је купио фиксну ануитет у својој локалној банци неколико година раније. Пошто су хтели да консолидују све своје инвестиције, били су ми више него удобни да ми све преносе - али сам знао да су управо неколико година раније извадили фиксни ануитети.

Моја наклоност је била да је вероватно било неке врсте предаје на њега. О томе сам се питао клијенту, и били су под утиском да није било оптужбе за предају и да су могли да узму свој новац; главнице и интересовања, и одлазите у било које вријеме.

Зашто су то веровали, питате? Јер то је саветник рекао њима. Саветник им је рекао да могу узети улагање, у сваком тренутку узети гарантовано интересовање и отићи са свиме без казне.

Сада, кад сам то чуо, колико сам хтео да им верујем, знао сам да нешто звучи риба. Замолио сам их да позову банку и разговарају са саветником да појасни како је у ствари радио. Како се испоставило, уопће није било тако.

Да, могли би да оду главу, али сви интереси које су они прикупили биће одузети, ау њиховом случају, отприлике 7.000 долара би отишли ​​за столом.Очигледно, ми нисмо хтели да одустанемо од велике количине новца само ради консолидације, па смо га оставили као - да се вратимо када је истекло вријеме предаје - што је било четири године!

Лекција научена: Само зато што саветник каже да нешто не значи нужно да је истина. Ако нешто звучи превише добро да би било истинито, затражите то у писаној форми.

4 Саветник "И Лике То Цхурн"

И не, не говоримо о маљини. Разговарао сам са другим потенцијалним клијентом који је размишљао о преласку саветника иако су живели у малом граду на западу, некако су започели пословање са саветником из Њујорка.

Већ неколико година су били са овом особом и имали сужурност да ствари нису све што су изгледале. Мислили су да је можда саветник продавао средства и купио друга средства само ради добивања провизије, а пошто сам био тип који су размишљали о запошљавању, били су заинтересовани да погледам.

После разматрања њихових изјава о налозима и потврде о трговини, било је брзо и лако очигледно да је то учињено. Наравно, саветник је продавао А-акције; другу врсту заједничког фонда, и окренуо се право и купио друге Б-дионице, понекад је био исти фонд. Није имало никаквог смисла осим чињенице да је саветник извршио провизију за сваку од тих заната.

Лекција научена: Ако користите саветника у односу на провизију, будите у потрази за приливом необичних трговинских потврда. Ако видите пуно активности, можда је вредно испитати.

5 Саветник "Ја могу да користим било шта, само што се догодило да користим заједнички фонд сопственог предузећа"

Управо сам се упознао са неким људима који су се недавно преселили у државу са источне обале. Упућени су ми јер нису били задовољни са саветником са којим су били. Саветник је радио за једну од оних великих осигуравајућих друштава која такође имају сопствена улагања.

Саветник је увек од њих тражио да може да користи било коју врсту инвестиција које жели. Оно што сам смесно сматрала у вези с тим исказом било је када сте заправо погледали имовину рачуна, преко 80% свих њихових инвестиција било је у заједничким фондовима те компаније; свој сопствени производ.

Шта је било још гомила срања, да ли су стварна средства била ужасна. Њихова евиденција је била лоша, њихове накнаде су биле високе, а њихов учинак је сличан оном од 16-годишњака који покушава да стигне у НФЛ; то једноставно није пресецало.

Лекција научена: Ако користите саветника који ради за велику компанију, будите у потрази ако увек препоручују средства сопствене компаније.

6 "Ја знам да си 80 и треба да будеш на ЦД-у, али да те ставимо у ризичну инвестицију" Саветник

Ово је тип саветника који заслужује више него само ударац; можда ока, колено до препона или можда чак и "народни лакат" из Тхе Роцк-а.

Имао сам клијента чија мајка послује са још једним савјетником неколико градова. Ћерка је имала смешан осећај за саветника, па је позвала маму да ме пребаци.

Када је њена мама донела изјаве о свом рачуну, нисам могла да верујем у оно што сам видео. Ја сам питао кћерку и мајку о томе каква је била намјера њиховог улагања, и обоје су се сложили да је сигурност директора велика забринутост. Мама је имала трошкове живота да би се упознала, а она ће морати да уложе неке инвестиције у не тако далеку будућност.

Када чујем 80-годишњу удовицу, кажу ми да је забринута за њеног директора, а за кратко време треба јој приступ новцем, одмах размишљам о ЦД-у, тржишту новца или штедном рачуну.

Па, не овај саветник. Не, овај саветник је већину новца ставио у различите акције и дугорочне обвезнице.

Једна од преференцијалних акција имала је датум доспећа од 2040. године. Сада, за оне који не разумеју како префериране акције раде, оне подсећају на хибрид акције и обвезнице, тако да могу да варирају као залиха и да плаћају камату као веза.

Па, у тренутку када је мајци била потребна новца, каматне стопе су флуктуирале и за само неколико месеци је видјела 30% пада главнице на оне префериране акције. Када јој је била потребна готовина за улагања у готовину, она је узела велики губитак у главној ствари. Наравно, њене инвестиције су у то време плаћале веома високу дивиденду, али то је било мало комфора након што је такав огроман хит на њеном новцу.

Лекција научена: Ако мислите да вам треба краткорочно приступити новцем у вашим инвестицијама, не препустите савјетнику да купите било шта друго осим ЦД-а.

7 Саветник "Моји производи немају таксе"

Ово је тип човјека за који не желим да удјем у лице, радије бих се добро сјебао са њим. Једном сам се такмичио са другим саветником који је понудио фиксни ануитети као своје једино инвестиционо решење. Они су били чисти агент за осигурање, и очигледно је то све што је могао да понуди.

Када ме је клијент изабрао за свог савјетника над агенцијом за осигурање, они нису били задовољни, иако су били толико разочарани одлуком мог клијента да су им били присиљени да им кажу (у ужем тону) да њихови производи немају трошкове, док је мој урадио, и да су они (мој клијенти) доносили ужасну одлуку.

Без накнаде, а? Па, да, ако купите фиксни ануитети који вам гарантује 3%, добијате 3%. Неко ко користи аргумент да њихови производи немају таксе је смешан.За све постоји накнада; нема слободног ручка.

Лекција научена: Ако вам саветник каже да њихови производи немају накнаде, ја бих предложио да се прво спречите да се помешате у смеху. Онда се љубазно уклоните и спринтујте из своје канцеларије.

Да ли сте икада имали лоше искуство са финансијским саветником који сте желели да ударите у лице? Разбиј своје боксерске рукавице и поделите у коментаре испод.

сачуватисачувати