Нема плана за пензионисање на послу? Ево једноставне (и слободне) алтернативе

Иако је још увек на колеџу, Џон МекКинни је желео да полако почне да штеди за пензију.

Пре шест мјесеци отворио је свој рачун РА, нову штедну штедњу из америчког одјела за трезор.

Полазник на Универзитету у Западном Кентуцки-у, МцКиннеи ради с времена на време док иде у школу, тако да он још увијек нема приступ рачуну 401 (к). Он доприноси отприлике 30 долара недељно на свој рачун МОРА.

"Они су добри за људе који управо улазе у радну снагу или су запослени негде без бенефиција", рекао је. "Такође сам релативно нов да будем финансијски одговоран, тако да кориштење миРА спречава да користим новац, за разлику од штедног рачуна који је лако доступан."

МиРА рачун је дизајниран за људе који немају приступ плану штедње пензионера спонзорисаном послодавцем и да буду мање застрашујуће од приватних сектора Ротх ИРА-а за нове или првог чуваре. На рачунима се не чине ништа за отварање и немају накнаде.

Можете једноставно да се пријавите на мрежи и повежете вашу моРА директно на ваш банковни рачун - или поставите директни депозит преко свог послодавца.

Скоро једна трећина не-пензионисаних људи нема уштеде у пензији, према извјештају Федералног резерви за 2015. годину. Одељење за трезор пилот је ове планове пилотирао са 60 послодаваца још у децембру 2014. године, пре него што је направио мојРА рачуни доступни у цијелој држави у новембру 2015. године.

"МиРА је дизајниран да уклони заједничке препреке за уштеду и да људима омогући једноставан начин започињања", рекао је амерички министар финансија Јацоб Лев у изјави. "МиРА нема накнаде, нема ризика од губитка новца и нема минималних захтева за билансом или доприносима. Да бисте олакшали штедњу него икада, сада можете уштедјети мојРА директно са вашег банковног рачуна. "

Ево шта треба да знате о овим новим рачунима.

Објашњени су МиРА рачуни

МиРА је технички Ротх ИРА и подлеже истим правилима и прописима као и Ротх ИРА понуђеним путем компаније за управљање инвестицијама.

Ови рачуни су дизајнирани да буду мост у другим опцијама штедње за пензионисање и имају намеру да буду стартер рачуни за првог чуваре. Не постоје минимални захтеви за доприносе за отварање налога - можете уштедети $ 1 у исто време ако морате!

Новац који уплатите на ваш рачун за РАУ уложите у нову обвезницу за пензионисање трезора у САД, која неће изгубити новац. Ове инвестиције су зарадиле 2,04% камате у 2015. години.

Ово чини јединственим миРА налогом. Ротх ИРА рачуни расте и смањују се на тржишту, те вам омогућавају да улажете у низ акција, обвезница, заједничких фондова и других опција.

"Улагање у ваш рачун МиРА неће изгубити новац (за разлику од инвестиција у залихама и других инвестиција везаних за тржиште)", према веб страници миРА. "МиРА ... ставља приоритет на стабилност и очување вашег новца, а не на могућност да заражите веће приносе са већим ризиком."

Моје доприносе можете остварити постављањем аутоматског директног депозита преко свог послодавца, понављајућих или једнократних доприноса са рачуна за чекирање или уштеду или чак усмеравања дела вашег федералног повраћаја пореза на рачун - сви доприноси након плаћања пореза.

Ако вам је потребан новац на вашем рачуну МО, можете га повући са пореза и без казне. Али имајте на уму да зараде од зараде могу бити опорезиве ако их повучете - такође важи и за приватни Ротх ИРА.

На крају, власници рачуна морају пренети своје уштеђевине у приватни Ротх ИРА. Ови рачуни износе 15.000 долара, за разлику од приватних сектора Ротх ИРАс - који вам омогућавају да сачувате штедњу док се не повучете.

Као и Ротх ИРА, можете да допринесете до 5,500 долара годишње на мој рачун РА - 6,500 долара годишње ако имате више од 50 година. Да бисте имали право да допринесете било ком рачуну, морате зарадити приход у САД и зарадити испод 132,000 УСД као једна особа или 194.000 долара ако сте венчани.

Можете чак имати и обе врсте рачуна ако желите, али и даље подлежу укупном ограничењу годишњег доприноса за ИРА.

Ако сте ожењени и барем једна особа зарађује приход, обоје можете сачувати у одвојеним мојим рачунима - добра опција за маму и очеве у кући!

Велика нерешено: Стабилност државних обвезница САД

За Аннабелл Минтурн, миРА рачун је била добра опција, док је била редовни студент на Универзитету у Канзасу, а радила је као хонорарни стручњак за Х & Р Блоцк.

Њен циљ је да уштеде око 10% прихода ове године. Она планира да ове године обави неколико једнократних доприноса од око 500 долара годишњем, док завршава магистарски степен.

Минтурн каже да јој се допада стабилност зараде за камату, пошто су га подржале државне обвезнице Сједињених Држава. Њена једина притужба је била на веб страници моје рачуне, која води банка Цомерица.

Једном када је добила њен рачун, лако је направити депозите, објашњава она.

"Веб сајт је невероватно једноставан и безобзирни", каже она. "Њихова база клијената су људи који немају штедњу у пензији и то ће, наравно, бити углавном млађи људи. Ми смо дигитални домороци, банци сам искључиво онлине, а то је буквално најгора банкарска страница коју сам видео. "

Стартер налоги за нове штедње

Па, како знате да ли је мој рачун исправан за вас?

Ови рачуни никада нису имали намеру да заузму место постојећих опција за уштеду у пензији, као што су рачуни 401 (к) и Ротх ИРАс. Они су имали намеру да помогну премостити јаз на ове рачуне за људе који имају мало или никакве штедње.

Ако имате на располагању 401 (к) на послу, нарочито ону која нуди подударање послодавца, користите је. Ако не, остављате слободан новац на столу.

И ако већ имате Ротх ИРА, шансе су да сте већ у навици штедње за пензионисање, тако да миРА вероватно неће имати смисла за вас.

Ако управо почнете да уштедите за пензију или не зарађујете много новца, али желите да почнете да уштедате нешто, мој РА рачун може бити за вас пријатан за сада и на крају можете да пребаците новац у Ротх ИРА .

Ваш Турн: Да ли сте почели да уштедите за пензију?

Сарах Кута је репортер за образовање у Боулдеру, Колорадо, с нагласком на венчање, реконструкцију намештаја и добре понуде. Нађите је на Твиттеру: @сарахкута.