Какав тип финансијског експерта требате запослити за своју ситуацију?

Иако је "финансијски саветник" ресурс који се бави финансијским планирањем и периодичном помоћи у финансијским сценаријама, ви можете више имати користи користећи финансијске стручњаке за вашу специфичну финансијску ситуацију.

Плус, термин "финансијски саветник" заиста не значи нешто - прилично свако може себе назвати финансијским саветником.

Али шта ти треба за себе? Да ли вам је потребан финансијски планер, берзански агент, инвеститорски саветник, рачуновођа, тренер новца?

Листа се наставља и о томе ко може да позове (гхостбустерс?).

Свеобухватно финансијско планирање

Имате ли дугорочни финансијски план? Значи, већ сте донели паметне одлуке о пензионисању, осигурању, планирању некретнина, порезима, колеџу, вашем дому и још много тога?

Другим речима, неке од најважнијих финансијских одлука у вашем животу.

Свеобухватно финансијско планирање може решити већину својих финансијских потреба када је у питању стварање дугорочног финансијског плана. Људи који то чине често су ЦФП (сертификовани финансијски планери).

Они су добро обучени у широком спектру финансијских тема и сценарија и раде са својим клијентима како би креирали финансијске планове.

Када су у питању свеобухватни финансијски планови, према Анкети о финансијском планирању домаћинстава за 2012. годину коју је спровео Одбор за стандарде о сертификованом финансијском планирању, "Све у свему, само око трећине (31%) доносиоца одлука извјештава да је икада саставио такав план . "

Ова врста финансијског планера почиње тамо где сте финансијски и ради са вама да бисте развили план за постизање ваших финансијских циљева. Ваши циљеви могу укључити, али нису ограничени на:

• проверите пензију
• чување штедње за вашу децу
• купити кућу
• Проверите потребе осигурања​
• проверите инвестиције

Рад са финансијским планером често значи неколико ангажмана које су распростиране током неколико месеци. Ако вам треба само неколико одговора, финансијски планер може помоћи, али то је мање уобичајено.

Побрините се да финансијски планер који изаберете је само накнада и фидуцијар. То значи да саветник не зарађује новац кроз комисије и има у виду ваше најбоље интересовање.

Излазак из дуга и новца

За свакога коме је потребна помоћ у вези дуга, а не изградња дугорочног финансијског плана, АФЦ (акредитовани финансијски савјетник) је сјајан избор.

АФЦ су слични ЦФП-има. Велика разлика је у томе што су ЦФП техничке и имају дубоко финансијско знање. АФЦс имају широко финансијско знање, али су такође обучени за финансијско савјетовање и образовање.

Они помажу људима да раде на менталној страни управљања новцем и измиривања дуга. То укључује помажући људима да промијене финансијске навике које су их довеле у лошу финансијску ситуацију на првом мјесту.

Рачуноводство и порези

Када вам је потребна помоћ која се посебно односи на питања везана за порез или пословно рачуноводство, нема сумње да је ЦПА (сертификовани јавни налог) особа која вам је потребна.

ЦПА подносе порезе, одговарају на питања повезана са порезима и помажу предузећима у њиховом рачуноводству или књиговодству. Они су веома технички и имају дубоко познавање рачуноводства и пореза.

Том Гислер, ЦПА у Цлифтон-у Ларсон Аллен, каже: "Већина људи мисли на рачуновође као бројне црунцхерс који седе на рачунарима цијели дан гледајући табличне рачуне."

Овај стереотип једноставно није тачан. Поред поменутих услуга, ЦПА пружају и многе друге услуге, укључујући:

• проверите платни списак
• проверите обуку за Куицкбоокс
• проверите извештаје пореза на промет
• проверите Бизнис консалтинг
• проверите порез на имовину

ЦПА-е такође могу да се баве интеракцијама са ИРС-ом уколико сте ревидирани.

Сложене пореске ситуације

Порезни адвокат је неко кретен у пореском закону. Они могу да се баве детаљима и пореским последицама планирања некретнина, гифтинга, поверења и других пореских структура како би појединцима помогло да избегну плаћање пореза на своје порезе.

Можда се питате како се ово разликује од ЦПА-а. Већина ЦПА-ова немају дубоко разумевање горе наведених пореских структура и многих сценарија за које се најбоље користе.

Порески адвокат може помоћи у решавању проблема након чињенице, али као и већина проблема, најбоље је ако их можете искористити пре него што се проблеми почну појављивати.

Само припрема пореза

Ако вам је потребан неко помоћ у припреми пореске пријаве, ЕА или Енроллед Агент свакако може да уради посао. ЕА морају положити испит издат од стране ИРС.

ЕА се баве припремом пореза и порезима на имовину. Ако вам не требају услуге које нуди ЦПА, као што су рачуноводство, књиговодство и неко ко ће одговорити на сродна питања, ЕА вам може уштедети новац.

У многим случајевима, можда ћете утврдити да можете једноставно уносити своје порезе. Поред тога, неке услуге попут ТурбоТак Ливе омогућавају вам да се повежете са ЦПА или ЕА за повратак на мрежи.

Планирање инвестиција и саветовање

Ако вам је све потребно, максимализујте своје инвестиције или портфолио, ЦФА (Цхартеред Финанциал Аналист) је права особа за посао.

ЦФА раде са великим компанијама и задужбама како би помогли у управљању њиховим инвестицијама. Они такође раде са високим нето вриједним појединцима. Ако имате само 10.000 $ на вашем брокерском рачуну, плаћање ЦФА-а вероватно неће пружити много користи.

За оне који имају више уложеног новца или сложене инвестиције, ЦФА може помоћи.

Последње мисли

У овом чланку, прешли смо преко шест различитих врста финансијских стручњака и зашто бисте могли да их користите.Ако користите све финансијске савјетнике, можда ће вас упутити на некога с детаљнијим знањем када дође вријеме.

Али ако не, бићете наоружани потребним информацијама и разумевањем ко ће изабрати за ваш јединствени финансијски сценарио.

Да ли сте размишљали о ангажовању финансијског стручњака за вашу ситуацију? Зашто или зашто не?