Новац

Ево како је ова мама платила 9 кредитних картица и подигла свој резултат 284 поена

Ево како је ова мама платила 9 кредитних картица и подигла свој резултат 284 поена

У 2005, 13-годишња кћерка Мелиде Смиеје дијагностикован је терминалним тумором мозга.

"Дакле, овде сам самохрана мама, а моја кћерка се разболи", објашњава она. "И ја сам:" Шта да радим? ""

Имала је пуно да брине. Још увек је морала да се брине о њеној млађој кћерки, старој осам година.

Мелинда је била (и даље је) о приходима инвалидности. Не може да ради због рефлексне симпатичке дистрофије, нервног поремећаја сличног са МС.

Она и њена најстарија ћерка су се преселили из своје куће у Сеабецк, у Вашингтону (близу западне обале) у Сијетл већ шест месеци док је њена ћерка прошла на лечење. Њена најмлађа остала је код куће код човека који би касније постао Мелинда муж.

У последња три месеца боравка, Мелинда и њена ћерка су се преселили у Роналд МцДоналд Хоусе, у којој су смештене породице болесне деце током његе. Боравак, укључујући и оброке, кошта 15 долара за ноћ, драстично смањује трошкове.

Али прије тога, била је сама у новом граду. Живела је на кредитним картицама.

"Користила сам (за кредитну картицу) за вечере, користила сам је за храну", каже она. "За место за боравак. До тренутка када су све моје кредитне картице биле извучене. Мој кредитни резултат био је, као 500. "

Касније је објаснила да је њен резултат био сведен на 480 док је она проверила.

Срећом, већина њених ћерки лекарских рачуна била је осигурана. Међутим, да би покрила трошкове живота, ушла је негде између 20.000 и 30.000 долара у дугове на 11 кредитних картица (укључујући и неки дуг који је постојао прије дијагнозе).

"Била сам тако у мешавини свега осталог што се није ни зезало на мени што је била лоша ствар", објашњава она.

Након шест месеци, вратили су се кући, Мелиндиној ћерки са прогнозом од пет година живота. То је било пре 12 година.

Скоро 26 година, она је и даље озбиљно онеспособљена и зависна од њене мајке за сталну бригу.

Мелинда је само захвална што има своју ћерку.

Али међу годинама које су интервенисале нису биле без озбиљних препрека за Мелинду и њену породицу, која је укључивала не само она и њене две кћерке, већ и њен супруг и две хранитељице.

Акумулирање дуга кредитне картице

Пре него што се кћерка разболела, Мелинда није много размишљала о њеним дуговима или трошковима потрошње.

"Моја мајка ми је открила карту кад имам 17 година", каже она. "И (она) ... никада нисам навела да платим једно уплату."

Рекла је, за њу, да кредитне картице значе: "Могу да користим ову картицу, а ја могу да купим оно што желим, а не морам платити за то."

Као одрасла особа, Мелинда је редовно користила кредитне картице. Направила је најмање минимална месечна плаћања, тако да ниједан њен дуг није био у обавези. Али није обратила пажњу на њен утицај на њену кредитну оцену.

"До када сам имала 24 или 25 година, имала сам три или четири кредитне картице које су биле све извучене", објашњава она.

Живети на инвалидитету и подржавши две младе кћери оставила је мало додатног новца да се фокусира на дуг, тако да је она плаћала што је више могуће и наставила да дода дуг узимајући у обзир интересовање и отварање нових картица.

"Увек сам имао тај менталитет да кредитне картице нису битне", памти она. "То је оно што је платило моје трошкове. То сам учинио када сам желео одећу или обућу - отишао сам и купио одећу или ципеле. "

Она је извлачила карте и отварала нове, а да није размишљала о томе.

На крају, она је почела да добије ускраћивање за нове картице, чак и код кредитне уније (где је била чланица) и у Банк оф Америца, гдје је већ имала картицу. Затим је Цхасе смањио лимит на постојећој картици, узрокујући накнаде за додавање.

Гледајући уназад, схвата како брзо дуг може снежна кугла.

Њена лампа је дошла 2005. године, одмах након лечења њене ћерке. Она се пријавила да рефинансира хипотеку и смањи њену каматну стопу од 6,5% и месечно плаћање од 1.200 долара за коју се бори.

Када јој је била ускраћена због лошег кредита, стварно је погодила колико јој је рупа била.

Али ипак је требало неколико година пре него што је озбиљно открила.

Пењање из дуга кредитне картице

Њен нови муж, 14 година њеног виша, помогао јој је да научи личне финансијске лекције које није научила као дете.

"Он је био најбоља ствар која би могла да се икада деси за мене, јер је његов део био:" Морате да се надокнадите, девојчице, а ви требате заједнички "."

Коначно је схватила: "Знао сам да могу толико дуго да идем на пут којим идем. Хтео сам да срушим и запалим. "

Скоро 40 година, Мелинда се сложила са својим супругом да је време да одрасте и добије руку у њеним финансијама. Али она није имала појма како то да уради.

"Борио сам се. Било је стресно ", каже она. "Плакала бих сваке ноћи, јер нисам знао како ћу платити ове рачуне."

То је било тачно око времена када је интернет постао ресурс за све који имају питања о било чему.

У 2010. години, кампања е-поште је довела до Цредит Сесаме, нове компаније (у то време) која нуди лакши начин за надгледање ваше кредитне историје.

"То је нешто што сам тражио (а да то не схватим)", објашњава Мелинда.

Већина потрошача неће радити на захтеву бесплатног извјештаја о кредиту од главних бироа, иако имам право на њих сваких 12 мјесеци, истиче она. Изгледа као хватање, тако да се већина нас крчи.

Тај недостатак информација чини да се осећате као да немате контролу над својим дугом, кредитном историјом или свемоћним кредитним резултатом. Дакле, једноставно не радите ништа о томе.

Тако се осећала Мелинда.

Мелинда потписали с Цредит Сесаме да добије своју бесплатну "кредитну картицу", која је открила њен кредитни резултат, заједно са свиме што је ушло у њега.

Приказани су њени хипотекарни и кредитни картици. Могла је да види њен дуг и колико дугује сваком зајмодавцу, плус камате и минималне месечне исплате.

То је учинило њеном огромном ситуацијом подесном.

"Могао сам да гледам и могао бих рећи," Ок, ово је оно што се све овде дешава. Ово је мој дуг. Ово се дешава. То је оно што мој кредит (интерес) чини високим. '"

Знала је да је њен највећи проблем била та листа кредитних картица. Њен однос дуга и прихода био је висок, а она је седела на планини дуга.

Наоружана информацијама испред ње, тачно је знала које кораке треба предузети како би елиминисала свој дуг и подигла њен кредитни резултат. Преузела је ревидирани приступ снежној одбити дуга како би исплатила своје кредитне картице.

Почевши од картице са највишом равнотежом, она је сваком месецу платила колико год је могла.

"Управо сам платио (око) 200 долара месечно на кредитној картици која је имала минималну уплату од 25 долара, а онда сам платио минималну уплату на све остало ... И ја бих то смањио на две или три стотине долара. Онда бих прешао на следећи. "

Плаћала би баланси кредитних картица и престала користити картице.

Рад није био брз. Било је споро и стабилно - али се исплатило.

Прошле године, Мелиндаов кредитни резултат погодио је 680, прелазећи линију онога што зајмодавци први пут сматрају "добрим кредитом".

Промена њених потрошних навика

Поред кредитне картице, Цредит Сесаме дели своје препоруке како би вам помогао да направите или обновите кредит.

Мелинда је поново поднела захтев за рефинанцирање своје хипотеке компанији Цредит Сесаме која је препоручена и коначно је одобрена, више од једне деценије након њеног првобитног покушаја. Уз каматну стопу смањену на 4,1%, њена месечна уплата пала је на 675 долара.

Мелинда и даље има неколико отворених рачуна за кредитне картице како би одржала дугу кредитну историју, али има само два стања на њима.

"Коришћење кредитне картице постаје навика", рекла је. "Постаје нешто са чим се навикнете, то је део вашег живота. А ви не мислите на последице. Не размишљаш о томе шта ће то урадити с вашим кредитом. "

Након свог искуства, пажљиво је научила децу паметне личне финансије раније. Она објашњава:

"Мој 21-годишњак добио је посао прошлог јуна и управо сам јој отворио прву кредитну картицу. Има само кредитни лимит од 400 долара ... И кажем: 'Ставили сте 40 долара месец дана, а онда ћете га платити крајем месеца.'

"Покушавам да је научим важности употребе мудро, али и плаћања и никад не трошим превише што не можете да приуштите следећег месеца."

Њихов 19-годишњак дугује своје родитеље новац након аутомобилске несреће прошле године, тако да су поставили минималну месечну уплату (без камате!) Од 150 долара.

Мелинда је поносно рекла: "Сада је у тренутку када јој је 150 долара месечно скочило до 300 долара месечно, јер је жељна да се исплати. ... има само 19 година и већ је добила. Схватила је. "

Седам година отплата дуга се исплатило. Посљедњи пут када је Мелинда проверила свој резултат на Цредит Сесаме-у - што она често ради, јер је то "зависност" како би се гледала како расте - било је 764.

"За 21. рођендан моје ћерке, идемо на Хаваје", објашњава она. "И тако смо морали спустити део тога сада да платимо путовање. Чим сам платио - ставио сам 600 долара на своју кредитну картицу - а ја сам као: 'О, мој Боже, морам ово платити!' "

Сада, "не могу да поднесем било какву равнотежу на мојој кредитној картици, јер је страшно. То је застрашујућа мисао. Шта се догађа ако се вратим у ову јаму? "

Од ужасних вести које су подстакле њену спиралу пре 12 година, Мелинда каже: "Моја ћерка је и даље код нас, и тако је све то вредело. Борба кроз коју сам прошао. Дванаест година мог живота били су успони и падови, али само да сам могла да имам финансијску ствар са мојих леђа учинила је све благослов. "

Дана Ситар (@данаситар) је виша писац у Тхе Пенни Хоардер. Написана је за Хуффингтон Пост, Ентрепренеур.цом, Вритер'с Дигест и још много тога, покушавајући хумор гдје год је дозвољено (а понекад и тамо где није).

Пошаљите Ваш Коментар