Инвестирање

Како се интересовати за ваш ИРА

Како се интересовати за ваш ИРА

Помагање људима да се припремају за успјешно пензионисање је оно што радим сваки дан. Већина пензионера обично има неку врсту пензијског или пензијског рачуна који представља већину својих инвестиционих средстава.

Одлучивање о правилној стратегији са тим новцем је најчешћа ствар коју радимо и више пута него што није, има смисла да се овај пензијски рачун уведе у традиционални ИРА. Када одлучујемо о плану прихода са ИРА-ом, никада не успије да поставим питање: "Колико интересује ИРА?". Ја увек пуцам на осмех када чујем ово, јер је тако често питање које чује, да сам мислио да је најбоље објаснити како заправо интересујете за ИРА.

Зашто је ИРА добар избор за пензијске фондове

Иако су сви различити, а ви не би требало да увлачите свој новац у ИРА без пажљивог разматрања ваших избора, постоје неки врло валидни разлози за то у пензији.

  • Флексибилност: Највећи разлог за кориштење ИРА за ваш пензијски портфолио је флексибилност која долази са ИРА. Са већином ИРА-а, имате могућност да изаберете сопствене инвестиције. Можете одабрати средства која добро функционирају за вас, а то можда неће бити доступне у вашој тренутној 401 (к). Лакше је направити промене у вашем ИРА-у него да направите промене у мање флексибилном плану за пензионисање спонзорисаног од вашег бившег послодавца.
  • Приступ: Због тога што можете изабрати свој властити ИРА старатељ, он може олакшати приступ. Као пензионер, потребан вам је приступ вашем рачуну. Избор властитог скрбника може вам омогућити лакши приступ налогу, плус постоје добре шансе да ваш нови ИРА чувар нуди низ алата који вам могу олакшати планирање прихода у пензији. А 401 (к) или 403 (б) код вашег бившег послодавца значи да се морате држати чувара који компанија одабере.
  • Нижа цена: Док је притисак потрошача резултирао нижим надокнадама за многе планове које спонзорира послодавац, стварност је у томе што често можете пронаћи чак ниже накнаде са ИРА. Комбинирајте ниже административне трошкове ИРА-а с чињеницом да имате флексибилност да изаберете ниже трошкове и ЕТФ-ове за вашу ИРА, а ваш новац ће бити економичнији јер ваши реални приходи неће бити угашени од стране високог накнаде које сте раније плаћали.

Прави ИРА је лакше управљати, јефтиније и пружа вам више избора. Консултујте се са познатим финансијским планером који вам помаже да нађете право место да задржите ИРА и да вам помогнете да схватите како да доделите своја средства у оквиру ИРА-а, тако да ћете вероватније остварити своје циљеве.

Најбоље цене на вашем ИРА

Написао сам пост о најбољим ценама на Ротх ИРА-у, што је одличан водич за оне који су још увијек у фази акумулације инвестирања. Међутим, ако сте већ пензионисани, ваше потребе су различите. Најбоље стопе на вашем ИРА значе нешто другачије ако се ослањате на ваше гнездо јаје за доходак који вам је потребан за подршку вашем пензионом животу.

Добијање најбољих стопа на вашој ИРА-у је да разумијете шта можете да задржите у свом ИРА-у, као и да знате како да користите алокацију средстава у своју корист током ваших година за пензионисање. Нажалост, нема пуно образовања за пензионере на ову тему, тако да постоји мера забуне како користити ИРА у вашу најбољу корист.

Зашто постоји толико збуњеност?

Многи инвеститори повезују ИРА са ЦД-ом ИРА који се оглашава у вашој локалној банци. ЦД је производ који нуди фиксну стопу поврата. Ваш ЦД ће платити према наведеној каматној стопи. Осим ако финансијска институција има однос са брокерском фирмом, онда су ЦД-ови или штедни рачуни једина инвестициона опција коју ИРА може имати. То значи да ће ваш принос бити релативно низак.

ЦД ИРА се често нуди са десетогодишњим мандатом, а стопа је већа од већине других понуда ЦД-а из банке. Међутим, већина ових стопа није ништа о чему пише. Као резултат тога, пензионери добијају идеју да ИРА нуде принос који су сувише ниски за њихове потребе.

Реалност је у томе што је ИРА изузетно флексибилан порезни пензионисани рачун који вам омогућава да држите разне врсте средстава. Најчешћа имовина су дионице и обвезнице, у облику средстава. Међутим, у неким случајевима је могуће користити ИРА за улагања у некретнине, предузећа, па чак и племените метале. (Мораћете да пронађете чувара који жели да ради са вама за више егзотичних ИРА холдинга, а административни трошкови ће бити већи.)

Већина пензионера је боље држати залиха и обвезничких фондова у својим ИРА-има. Ова имовина обично нуди бољу повраћај од ИРА ЦД-а док вам још увек омогућава одржавање прихватљивог нивоа ризика.

Каматна стопа ИРА = Укупни повраћај

Кажу да је слика вредна хиљаду речи. Да видимо да ли ова скица помаже јасној слици о томе како сте у могућности да зарадите на ИРА:

Укупан повраћај камате на ИРА

* Дивиденде нису гарантоване. Плаћање камате и плаћања обвезница подлеже плаћању способности издаваоца и може бити предмет одређених услова или ограничења. Улагање је подложно ризику. Апресијација није загарантована.

Нека буде једноставно: скоро сваки пензијски портфолио се састоји од дијела акција и обвезница. Зајмови и обвезнице називају се класе средстава јер су то два различита типа инвестиција.Микс акција и обвезница, под називом алокација средстава, зависи од више профила ризика, укључујући и вашу толеранцију према ризику и када очекујете да ће вам требати новац. Када имате портфолио који се састоји од ове две класе имовине, имате две главне компоненте које ћете дати укупни повраћај (или каматна стопа, јер већина од нас размишља о томе):

  1. Приходи (од дивиденди на залихама, плаћања камата и дистрибуције)
  2. Апресијација (или амортизација).

Морате схватити како они функционишу унутар вашег ИРА како бисте добили осећај своје стварне каматне стопе, као и ако желите боље одлуке о томе шта да радите са својим новцем.

Приход од портфеља

Типично, када чујете "приход" у вези са инвестиционим портфељом, најчешћа ствар која долази на памет јесте обвезнице. Обвезнице плаћају оно што се зове "купонска уплата", која се заснива на наведеној каматној стопи на обвезници. Ова купонска плаћања могу се платити месечно, квартално или полугодишње - све у зависности од издаваоца обвезнице. Када ваша веза сазријева, примићеш главницу назад, а ако желиш, можеш реинвестирати у другу обвезницу.

Друга компонента прихода из портфеља је дивиденда из акција или преференцијалних акција. Ако поседујете проценат залиха у вашем портфолиу онда постоје добре шансе да неке од акција које поседујете платите дивиденде. Ево тадбит на дивиденде на залихама од Инвесторгуиде.цом:

Дивиденде одређује компанија која је издала залиху и могу значајно да варирају. Дивиденде су готовинска плаћања која компанија плаћа власницима акција на основу добити и исплаћује се по акцији. Другим речима, предузеће може утврдити да је исплата дивиденде акционарима за први квартал $ .25 по акцији. Дакле, особа која поседује 1000 акција добиће дивиденду од 250 УСД за први квартал.

Доходни део портфеља је најближи доћи до фиксне каматне стопе на вашем портфељу. Желим да нагласим да чак и део прихода портфолиа може врло брзо да се промени на основу многих фактора. Повећање или смањење каматних стопа ће имати највећи ефекат као и на ЦД-има у вашој банци.

Поред тога, могуће је да ће компанија смањити своју дивиденду, смањивши колико добијате. Многи пензионери одлучују да улажу у акције познате као аристократске дивиденде, или улажу у средства која се састоје од дивиденди аристократа. То су компаније које су повећале своје дивиденде најмање једном годишње у последњих 25 година. Иако увек постоји могућност да ће ове компаније смањити своје дивиденде, постоји мања шанса због тога због дугачке историје и чињенице да многе од ових компанија морају бити прилично здравије како би наставиле са повећањем дивиденди.

Захвалност на портфолиу

Други фактор који ће допринети повратку вашег ИРА портфолиа је апресијација (или депресијација). Једноставно речено: зарађивати новац. Са залихама, то је прилично једноставно. Купујете акција КСИЗ и 5,00 долара и продајете је по 10,00 долара, имате захвалност. То је прилично једноставно. Оно што већина инвеститора не схвата је да се потенцијал апресијације не односи само на акције. Такође можете и на својим везама. Шта кажеш?

Када људи размишљају о улагању у обвезнице, само мисле да купујете обвезницу и сакупљате камату. Као ЦД. Иако је то тачно, већина инвеститора не схватају да можете трговати обвезницама на секундарном тржишту, а вриједност може ићи горе или доље.

Многе обвезнице се издају по пару (или номиналној вриједности) која износи 1.000 долара. Вредност обвезнице има "теетер тоттер"Однос са кретањем каматних стопа. Након издавања обвезнице, уколико каматне стопе расте, вредност те обвезнице ће се смањити. Окрените кретање камате, а вредност ће се повећати. Твоја банковна ЦД-ови заправо и то раде; то није баш очигледно.

Још један фактор који треба узети у обзир у вриједности обвезнице је снага издаваоца. Сећаш ли се када је Лехман Бротхерс био на ивици стечаја? Њихове обвезнице су се кретале од 1.000 долара до мање од 100 долара пре него што су на крају банкротирали.

На тај начин можете да цените обвезницу куповином на секундарном тржишту ако се сада продаје испод вриједности од 1000 УСД. Можете чекати све док вриједност вриједи више него вриједност емисије, а затим је продати за профит касније.

Пример: Купујете обвезницу од 950 долара која ће сазвати за 3 године по $ 1000. Не само да добијате апресијацију, већ ћете добити и камату.

За најбоље резултате: Избегавајте активно трговање у вашем ИРА-у

Као и увек, највероватније ћете остварити најбоље резултате када избегавате активно трговање у вашој ИРА. Док ИРА пружају флексибилност и начин куповине и продаје имовине на основу пореских предности, стварност је у томе што честа куповина и продаја могу резултирати мањим приносима.

Не само да постоји боља шанса да ћете трговати у погрешном времену (најгоре је панично и продаје мало), али такође можете одабрати и погрешне индивидуалне хартије од вредности на дужи рок.

Многи пензионери имају бољу срећу тиме што улажу у ниске трошкове и ЕТФ-ове у расподелу средстава која им помаже да испуне своје потребе. Ови фондови могу помоћи у остваривању прихода из портфолиа и пружају различитост и одређени степен заштите. Плус, много је посла са ваше стране.

Цоунт Иоур Блессингс

Интерес који зарађујете на вашој ИРА има много варијабли. Зато је важно упознати са ЦЕРТИФИЕД ФИНАНЦИАЛ ПЛАННЕР ™ како бисте помогли у осмишљавању потреба за вашим приходом и помажу вам да позиционирате своје рачуне како бисте потенцијално остварили највише стопе на вашој ИРА.

Више објелодањивања:

  • Сертификати о депозиту код ФДИЦ осигурани и нуде фиксну стопу поврата.Сертификати депозита који се продају пре доспећа на секундарном тржишту подложни су флуктуацији тржишта, тако да након продаје инвеститор може добити више или мање од њихове првобитне инвестиције.
  • Инвестирање у акцијама укључује ризик укључујући губитак главнице.
  • Обвезнице подлежу тржишном и каматном ризику ако се продају пре доспијећа. Вредности обвезница ће се смањивати како се каматна стопа повећава и подлеже доступности и промени цене.
  • Цијена, приноси и расположивост хартија од вредности подлежу променама. Може постојати одређени посебни позиви или специјалне могућности откупа који могу утицати на принос.
  • Хипотетички примери су само у илустративне сврхе. Резултати ће се разликовати.

Пошаљите Ваш Коментар