Питали смо неке финансијске саветнике Све што желите да знате о новцу

Свакако можемо да користимо мало финансијских савета.

Због тога је више од 300.000 финансијских саветника на послу у Сједињеним Државама, са десетинама хиљада више у Канади.

Морали смо се питати: Шта би ти питајте финансијског саветника да ли сте имали прилику?

Дакле, поставили смо питање нашој заједници на Фацебооку, обећавајући да добијете неке одговоре.

Питали смо и гомилу сертификованих финансијских планера: које питање постављате најчешће?

Ево шта смо открили:

Читач Питање 1: Како сачувати за пензионисање?

Члан групе заједнице Фонда МцГенси пита, "Који је најбољи начин да 25-годишњак спаси за пензију?"

Ево неких најбољих одговора које смо добили:

Одговор бр. 1: "Ако ваш послодавац нуди квалификовани план који спонзорише послодавац, уверите се да користите ову корист тако што ћете аутоматски додати новац из сваке платите. Ако ваш послодавац одговара доприносу, додајте пун проценат који се може упарити. Ако то не учините, буквално остављате новац на столу.”

“Млађи инвеститори могу такође размотрити отварање Ротх ИРА-а. Доприноси Ротх ИРА-у су након пореза, што значи да сваки новац који сте додали на рачун порасте без пореза. "- Маггие Јохндров, Фармингтон Ривер Финанциал Гроуп, Хартфорд, Цоннецтицут

Одговор бр. 2: "Чврсто верујем у инвестирање у јефтине, пасивне, фондове којима се тргује на тржишту, као што су богатство, Беттермент или Висе Баниан нуде. "- Јереми Цохен, оснивач Симплевеалтха, Цирих, Швајцарска

Одговор бр. 3: "Када се појави редовна плата, лако је одлучити да су неке ствари које су морале бити одложене прије - куповином најсавременијих пића или бариста - сада доступне. Можда је то тачно, али развијање буџета који омогућава уштеде усмјерене ка њиховим потребама касније у животу је бољи начин за почетак. Ако се "прво плате", потроши нешто од оног што је остало на малом луксузу, оне могу остварити оба циља одједном - евентуално пензионисање и мало уживања. "- Варрен А. Вард, ВВА Планнинг & Инвестментс, Цолумбус, Индиана

Одговор бр. 4: "Почни са тим 401 (к) планом. Сваки пут када добијете повишицу, половина тог поклона би требало да иде директно на повећање вашег доприноса. Али не заборавите да добијете хитни фонд."- Јосхуа Сцхеинкер, извршни потпредседник компаније Сцхеинкер Инвестмент Партнерс, Балтиморе, Мариланд

Пенни Хоардер тип: Размислите о стварању тог фонда за хитне случајеве са банковним рачуна високог приноса. Онлине банка Аспирациони Суммит Провера налога нуди до 1% каматне стопе, скоро 100 пута веће од просечне каматне стопе код већине банака.

Читач Питање 2: Где треба да уложим свој новац?

Чланица заједнице у заједници Циера Рогерс пита: "Који је најбољи начин за улагање новца? Ако имам пар хиљада уштеде и желим да тај новац ради за мене, где да га ставим?”

Одлично питање, Циера. Ево неких одговора:

Одговор бр. 1: "Многи људи предлажу куповину С & П 500 индексног фонда, Мотлеи Фоол би рекао да можете боље урадити са својим саветима, сви брокери обећавају још више. Нобелова награда освојила се почетком деведесетих, јер је рекла да ће већина људи најбоље послужити мешавином 60% акција и 40% обвезница. Вангуард има такав фонд: ВВЕЛКС. Она има минималну почетну инвестицију од 3.000 долара, а додатци се могу остварити са само $ 1."- Варрен А. Вард, ВВА Планнинг & Инвестментс, Колумбус, Индијана

Одговор бр. 2: "Када сазнамо колико дуго ће тај новац бити уложен, за коју сврху, и ваш ниво удобности и искуство са ризиком, можемо пружити одговарајуће рјешење. Уопштено говорећи, низак трошак, широко разноврсна, пасивна инвестициона стратегија је добро место за почетак. "- Јамес М. Маттхевс, генерални директор компаније Блуепринт, фирма за финансијско планирање у Цхарлотте, Н.Ц.

Одговор бр. 3: "Прво платите. Почните са уштедом од 50 УСД, 100 УСД или 250 УСД по чекању. Уштедите 3, 4, 5, 10% сваке године у свој 401 (к) план. Повећајте то за 1% годишње. Нећете то жалити када се пензионишете. "- Бретт Андерсон, председник, саветници Ст. Цроик у Худсон, Висцонсин

Одговор бр. 4: Керри Мориарти, руководилац развоја компаније за Цинцх Финанциал у Бостону, предлаже следеће кораке уколико имате додатних 100 долара:

• Да ли имате најмање 1 месец издвојених трошкова? Ако не, ставите 100 долара у штедњу.
• Да ли имате кредит од дугорочних кредита? Ако јесте, баци 100 УСД ка рачуну за кредитне картице.
• Да ли доприносите максимално 401 (к) да бисте добили послодавца? Ако не, упутите 100 долара из следеће плате у ваш 401 (к).
• Да ли си се упуцао на колеџ? Да ли штедите за трошкове колеџа? Ово би могло бити добро место за 100 долара.
• Размотрите алтернативна возила за вашу $ 100: дуг за студентски зајам, вашу хипотеку, вашу ИРА, вашу ХСА или ФСА, и друге.

Пенни Хоардер тип: Апликација је слична Стасх ће уложити ваш новац у скуп портфолија који одражавају твоја уверења, интересе и циљеве.У редовним интервалима ће издвојити одређени износ са вашег банковног рачуна, тако да можете да повећате те инвестиције током времена.

Стасх вам омогућава да почнете да инвестирате са само 5 долара, а то ће вам дати додатних $ 5 за инвестирање када се пријавите путем ове везе.

Читач Питање 3: Како се квалификовати за кућни зајам?

Члан групе заједнице Амбер Салазар пита, "Да ли је боље исплатити дуг кредитне картице у целости или да тај новац задржи у банци (и касније исплатити дуг) када се квалификује за најбољу стопу на станарину? "

Одговор бр. 1: "У контексту куповине куће, банка ће погледати уплату на дуг кредитне картице и укључити је у однос ДТИ (дуг према приходу) када израчунате колико хипотеке можете квалификовати ... Нижа (дуг) је генерално боље и може побољшати вашу кредитну оцену, што вам може помоћи да добијете нижу стопу на хипотеку. Међутим, обзиром да је неки одложени новац обично условљен и за хипотеку. Дакле, ако нисте сигурни одакле да почнете, разговор са финансијским саветником може бити добро место."- Јамес М. Маттхевс

Одговор бр. 2: "Када предквалификујемо потенцијалне зајмопримце за кредит за стан, два кључна фактора која утврдјују да ли ће бити одобрена, су њихови односи дуга и прихода и њихова могућност плаћања. Исплата дуга кредитне картице ће помоћи само односима дуга и прихода подносиоца захтева. Међутим, подносилац захтјева не би толико сметао њихову ликвидну имовину да не могу приуштити неопходно плаћање."- Брандон Северино, Мортгаге ХомеДирецт, Оверланд Парк, Канзас

Пенни Хоардер тип: Да би се квалификовали за добар износ на стамбеном кредиту, требаће вам добар кредитни резултат. Да би побољшали тај резултат, Пријавите се са бесплатном услугом, као што је Кредитни Сесаме. Показује вам стање на неплаћеним рачунима, кредитним картицама или зајмовима. Такође нуди савете о смањењу вашег дуга и повећању кредитног резултата.

Сада је ред на финансијским саветницима.

Питали смо их о чему се најчешће постављају питања, а ево њихових одговора:

Велико питање

Сваки финансијски саветник је поставио неку верзију овога: Могу ли да приуштим да се повучем? Када могу да се повучем? Да ли ћу имати довољно спремљен да се пензионише како желим?

Одговор бр. 1: "Ја обично одговорим на то питање са другим питањем и то је: 'Шта пензионисање изгледа за вас?' То је другачије за све. Ако желите да се опустите, читате књиге, проводите вријеме са породицом и не трошите превише новца, онда гледате прилично приступачну пензију и можда вам не представља проблем. Међутим, неки људи желе да путују и купују другу кућу, итд. Прво што треба да урадимо је да се упадне и дефинише коју врсту пензионисања клијент тражи. Одатле ћемо утврдити кроз анализу новчаних токова и друге начине ако је то могуће или не. "- Цхуцк Маттиуцци, виши потпредсједник Форт Питт Цапитал Гроуп, Питтсбургх, Па.

Одговор бр. 2: "Зависи од тога колико сте уштедели, тренутног оптерећења дуга и начина живота који желите у годинама за пензију. Зато идемо на математику и видимо када можете."- Бретт Андерсон

Одговор бр. 3: "Многи саветници ће водити свеобухватне планове који показују вероватноћу успешног финансирања вашег пензионисања како на тржишту, тако и на тржишту. За оне који су кратки, ми помажемо у буџетирању, почевши од почетка да обезбедимо да су клијенти стављајући најмање 10% у штедњу у пензији. "- Маггие Јохндров

Одговор бр. 4: "Висина прихода који ће вам требати приликом пензионисања има директан утицај на то колико вам је потребно сачувати. Ако особа има 3 милиона долара уштеде, али захтева приход од $ 200К годишње, оне су горе од особе која има милион долара и потребна му је само 40.000 долара годишње. "- Карен Лее, предсједник, Карен Лее & Ассоциатес , Атланта, Георгиа

Друга питања о пуцању

Финансијски саветници постављају и друга питања. Ево неколико нагласака:

Колико треба да уштедим за пензију? Колико треба да се набавим пре него што могу да се пензионишем удобно?

Одговор бр. 1: "15% прихода, уложених током ваших радних година, требало би да обезбеди сигурно пензионисање." - Бен Вестерман, виши потпредседник, ХМ Цапитал Манагемент, Ст. Лоуис, Миссоури

Одговор бр. 2: "Узмите оно што вас кошта да зивите данас - како трошење тако и порез - и помножите овај износ са 25. То би се изједначило са планираном стопом повлачења од 4% током вашег живота. На ту суму можете додати приход од социјалног осигурања који може омогућити нижу стопу повлачења или може бити додатак ономе што се повлаче из ваших инвестиција. - Кевин Гахаган, главни инвеститор, Мосаиц Финанциал Партнерс, Сан Францисцо.

Шта мислите да ће се десити ако (убаците било који апокалиптични догађај на који се финансијски медији тренутно фокусирају)?

“Није битно јер је ван наше контроле и не трошимо вријеме фокусирајући се на ствари које не можемо контролисати. Краткорочни догађаји ретко имају материјално дејство на дугорочни финансијски план. Време лијечи све за инвеститора пацијента, тако да све док останеш на курсу и не паничиш, нема разлога за бригу. "- Анди Иадро, финансијски планер са Гоогинс Адвисорс-а у Мадисону, Висцонсин

Како могу да помогнем мом дјетету да плати колеџ?

"Ово питање често је прекасно и одговор је обично студентски дуг" - Мицхаел П. Гриффин, предавач рачуноводства и финансија, Универзитет Массацхусеттс, Дартмоутх.

Колико бих требао да платим у свом првом дому?

"Правило од 20% је у великој мери застарјело, јер су плате у великој мери стагнирале током последње три деценије, док су општа инфлација и повећање вредности некретнина наставили даље ... Чекање да купите кућу док не добијете 20% учешћа није практично за многе људе . Ако можете уштедјети за 20% учешће у року од 5 година, урадите то. Ако не, пуцајте 10%, или барем 5%. "- Јустин Цхидестер, власник богатства за финансијско планирање у Логану, Утах.

У којем редоследу треба да радим ствари које знам да треба да радим?

"Организација и приоритизација су највећа питања о људским умовима и служе као препрека људима да добију помоћ, јер осећа се превише великим и преовладавајућим, тако да не чине ништа. Усредсређујући се на приступ заснован на процесима који помаже клијенту да се прво организује и фокусира се на постизање ствари у правом редоследу, у стању смо да доведемо осећај финансијске равнотеже у ситуацију клијента, јер ми помажемо у остваривању својих циљева. "- Јамес М. Маттхевс.

Одрицање одговорности: Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке. Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.

Мике Брассфиелд ([емаил протецтед]) је виши писац у Тхе Пенни Хоардер. Дефинитивно би могао користити савјете.