Желим да користим наследство за плаћање студентских зајмова. Моја породица мрзи идеју

Драги Пенни,

Покушавам да одлучим шта да радим о мом студентском зајму. Имам мога оца за наследство од мојег оца који је постављен као пензионисање до ког не могу да имам док имам 65 година (сада имам 53 године).

Постоји одредба да могу користити средства за школарину, међутим. Тренутно дугујем 33,804 долара за мој студентски зајам. Ради се о плану отплате по основу прихода и плаћам 240 долара месечно, али ће се сваке године повећавати. (Прошле године било је само 79 долара). Плаћам 5,75% камате. У последње две године ниједна од плаћања није отишла према директору.

Новац у мом поверењу зарађује око 3% у врло конзервативном заједничком фонду. Ако повучем новац, нећу морати да платим казну, али то ће бити опорезиви доходак. Дакле, подизање 33.000 долара би ме ставило у 24% порезну групу следеће године. Требало би да узмем додатних 8.000 долара да покријем порезну обавезу, чиме је мој укупни повлачење износио 41.000 долара.

Моја породица каже да правим "емоционалне одлуке" о новцу, јер само желим да исплатим зајам и да се завршим с њим. Мрзим мјесечни подсетник на износ који сам потрошио на образовање које није финансијски напредовало своју каријеру, и мрзим идеју да се држави заинтересује за 13.000 долара.

Моја мисао је била да могу да узмем 250 до 300 долара месечно и ставим је у Ротх ИРА или неки други интерес за уштеду који је мало тежи јер оба плана за пензионисање заснована на послодавцу и моје поверење о наследству не могу бити повучени или чак позајмљени против. Сигурно могу зарадити више од 3%, зар не?

Да ли постоје друге опције које не видим?

-Ј

Прво, верујте ми да нисте једина особа у 50-им годинама покушавајући да откријете најбољи начин да исплатите студентске кредите.

Анализа Пев Ресеарцх Центра анализе података Федералне резерве показује да 7% одраслих узраста од 45-59 година има дугове за студентски зајам из сопственог образовања. Али дуг сигурно боли бољи када не можете видети опипљиви раст каријере који сте очекивали када сте се пријавили за те зајмове.

Ако сте доносили емоционалну одлуку, ви бисте исциједили то поверење и већ платили своје кредите. Вагањем ваших опција и питањем да ли постоје и други које нисте сматрали, јасно ми је да то размишљате врло пажљиво.

По мом мишљењу, платићеш ове кредите још 11 година пре него што имаш чисту листу. То ће вас одвести до 64 године - само годину дана пре него што будете у могућности да приступите тим наслеђним фондовима.

Како плаћати студентске зајмове са наслеђивањем

Хтела сам бити сигурна Ја размишљао о свим опцијама, па сам се упутио на сертификованог финансијског планера Мајка Чадвика.

На основу информација које сте дали, Чадвик је рекао да размисли о трошковима опортунитета.

Чадвик је објаснио да ће количина новца у поверењу расти брже пре него што се повучеш, него ако започнете нову штедну књижицу. "Она би могла уштедјети 240 долара месечно у Ротху и то је сјајно, али не би било блиско с тим што би то учинио у паушалном износу у смислу акумулације током времена", рекао је он.

"Алтернативна стратегија би била да једноставно извучете месечну уплату од поверења за плаћање студентског зајма, у суштини перећи двоје", рекао је Цхадвицк.

Не бисте добили задовољство отплатом студентских зајмова у паушалном износу, али бисте смањили своје пореске посљедице и избјегавали плаћање месечног зајма од вашег прихода. То вам дозвољава да и даље инвестирате у износ од 250 УСД у ликвидни инвестициони фонд.

Цхадвицк је такође предложио преусмеравање повјерења уколико зарађује само 3%. "Постоји много опција за то у зависности од правила документа", рекао је он.

Укратко: погледајте услове поверења и размислите о контакту са финансијским саветником за детаљно испитивање ваших опција. У зависности од тога како је то постављено, можда ћете морати да преузмете потребне дистрибуције у сваком случају, што би Чадвик рекао да ће смањити део повратне спреге из ваше породице.

Шта год да одлучите, могу вам уверити да ћете и даље морати да разговарате о овој и осталим новчаним проблемима са својом породицом.

Подсетићу вас да је ваш отац оставио поверење теби и вама самом. Можда размишљате о томе шта би ваш отац желио да урадите, ако сте били близу. То је у реду.

Али не можете донијети ту одлуку на темељу онога што ваши (живи) чланови породице размишљају. Ако сте једини корисник тог поверења, то је нико не одлучити, већ свој, а ви требате узети сагласни (добро осмишљен, финансијски савјетник) сљедећи корак.

Имате неугодну новчану дилему? Пошаљите га на [заштићено е-поштом]

Одрицање од одговорности: Изабрана питања и одговори ће се појавити у колони "Драги Пенни" из Пенни Хоардера. Нећу моћи да одговорим на сва слова (могу тако брзо писати!). Задржавамо право уређивања и објављивања ваших питања. Не брините - ваш идентитет ће остати анониман. Немам психологију, рачуноводство, финансије или правну диплому, тако да мој савет је само у општим информативним сврхама. Ја, међутим, обећавам да ћу вам пружити поштен савјет на основу мојих увида и стварних искустава.