"Даве" би могао бити ваш нови најбољи пријатељ када дође до избегавања прекорачења

Прекорачење је рангирано тамо са прометом од браника до бумпа и без кафе: најгоре.

Направите грешку од 10 долара - да платите 35 долара по трошковима? Како се извуку са овим стварима?

Нажалост, без обзира колико се жалите, вероватно неће променити банкарску политику.

Али можда ћете имати још једно решење: Даве.

Не, не ваш сарадник, нити ваш стари цимер (иако оснивачи желе да размислите о Даве-у као пријатељу). То је иновативна апликација која вас може спречити да прекорачите.

Тхе Биг Деал Витх Овердрафтинг

Кад је Џејсон Вилк, ко-оснивач и главни извршни директор Давеа, био на колеџу, он је стално изненадио.

"Сви оснивачи су доживели прекорачење накнаде", каже Вилк. "Ми смо то видели као понављајући проблем." Не само за себе; често су видјели прекорачење у новинама или на Реддиту.

И није чудно. Накнаде за овердрафт и АТМ троше купце у три највеће банке у Америци 6,4 милијарди долара у 2016. години, према анализи ЦННМонеи-а.

"Просечан износ трошкова који покреће накнаду за прекорачење је 25 долара", каже Вилк. "Требало је да буде производ који помаже људима да одржавају своје трошкове и избегавају оне мале негативне замке."

Тако су Вилк и његови пријатељи одлучили направити апликацију за ублажавање проблема. Такође на броду? Инвеститор Биллионаире Марк Цубан, који је подржао неколико Вилкових претходних компанија.

"[Кубанац] сам доста преломио кад је покушао да успије", каже Вилк. "Постао је наш главни инвеститор у кругу кругова семена."

Како вам Даве спречава прекомерно зимовање

У априлу 2017. Вилк и његови суоснивачи покренули су Давеа, а данас, апликација има више од 400.000 корисника који плаћају 1 долар месечно.

Ево основног прегледа онога што ради:

• Процењује ваше обрасце прихода и потрошње, затим предвиђа колико ће вам ниско баланс између сада и следеће плате.
• Слање упозорења ако сте у опасности од прекорачења због предстојећег предвиђеног трошка.
• Израчунава ваш готовински ток на крају сваког месеца: колико долара је долазило и колико долара је изашло (преко вашег рачуна за провјеру).

Или, како Вилк каже: "Ми размишљамо о томе као Минт.цом [алат за управљање новцем] за плату за платуку свету".

Како доћи на боард са Давеом

Да бисте користили Даве, прво морате да преузмете апликацију (иОС / Андроид) и повежите рачун за проверу. Даве ће затим процијенити ваше приходе и трошкове и покушати успоставити обрасце.

Рецимо да је ваш рачун за каблове исплаћен 11. новембра сваког месеца. Када Даве то види, аутоматски ће поставити тај рачун као предвиђени трошак.

Можете такође преузети ствари у своје руке претварајући своје редовне куповине у предвиђене трошкове. Ако идете на ручак са девојкама сваког месеца, на пример, додајте је тако да ће Даве то одговорити.

Ако у сваком тренутку ваше стање буде опасно смањено или предвиђени трошак може довести до прекорачења, Даве ће вас упозорити путем обавештења о апликацији.

"Зато што преузимате контролу и додавате предвиђања, знатно ћете унапред знати које су ваше шансе за прекорачење", каже Вилк.

А ако је прекорачење могуће, можете да предузмете превентивне мере: Можете да зауставите претплату Нетфлик-а, једете рамен на недељу или пренете новац из свог фонда за хитне случајеве.

Даве такође нуди унапређење плаћања без камате

Или, ако сте ван опција, можете питати Давеа за бескаматни напредак на следећој платој.

Можете тражити било који износ до $ 75. Затим, када ваш следећи паицхецк удари, Даве ће повући износ који сте позајмили - без икаквих каматних накнада или накнада.

Граница од 75 долара је сврсисходна, каже Вилк. Довољно је покрити есенцијалне ствари, али не толико да би то могло довести до неодговорног понашања или непотребног ослањања.

"Нема места у земљи у коју можете да одете и позајмите ту малу количину новца", каже Вилк. "Паидаи производи омогућавају вам приступ великој количини новца, али то може довести људе у тежак циклус од којих се увек ослањате".

Да не помињемо, плати дневне позајмице могу имати каматну стопу од скоро 400%, док Даве-ов аванс нема.

Иако Даве не проверава ваше кредитне способности, имате право на аванс само ако имате неку врсту поновљеног прихода.

Ако депонујете новац спорадично, апликација неће моћи да открије када вам долази следећа плата - и стога нећете моћи да вам понудите унапред.

"Када не можемо пронаћи све што је поуздано, апликација се теже користи", каже Вилк. "Веома је усмерен ка људима који имају идеју када ће се платити - и то је велики део онога што вам се одобрава за унапред од 75 долара."

Савјет Даве, стави дрво

Даве-ов напредак, као што је напоменуто, је бесплатан - али ако сте захвални за услуге, можете "савијати" компанију. Према сваком проценту који сте дали, Даве ће посадити дрво у Африци, према његовој веб страници.

На пример, рецимо да сте позајмили 50 долара.Типпинг $ 5 би био једнак 10%, тако да је Даве посадио 10 стабала.

Све у свему, Вилк каже, он и његови суоснивачи једноставно желе да Даве буде као ваш пријатељ (ваш пријатељ који изгледа као медвед и стабла дрвећа).

"Пријатељи су вам дозволили да позајмите око тог износа од 50 до 75 долара, не обрачунавају вас интерес и упозоравају на лоше ствари које ће вам се догодити", каже он.

За то "пријатељство" Даве плаћа $ 1 месечно без уговора.

Ако углавном користите кредит - или ретко прекорачење - то вероватно није вриједно. Али ако сте хронични прекорач који годишње плаћа до 450 долара у таксама, то може бити врло добро.

Сусан Шаин је слободни писац и дигитални номад. Она покрива путовања, храну и личне финансије (у основи, како уштедјети новац, како бисте могли више путовати и једити више). Посетите њен блог на сусансхаин.цом, или поздравите на Твиттеру @сусан_схаин.