Да ли треба да урадите ХЕЛОЦ или другу хипотеку?

Многи од нас имају доста нето вредности у нашим домовима. Заиста, правичност која је изграђена у кући може бити извор финансирања када је то потребно. Ако имате у свом дому власништво, можда ћете размишљати о томе како бисте га направили како бисте побољшали кућу, консолидовали дуг или платили венчање вашег дјетета.

Већина људи, када одлучују да приступе једнакости у својим домовима, бирају или ХЕЛОЦ или другу хипотеку. У зависности од тога шта планирате, можда би се боље радило од ваше ситуације.

Када користити ХЕЛОЦ

Треба напоменути да кредитна линија за домаћи капитал (ХЕЛОЦ) заправо представља другу хипотеку. Међутим, често то мислимо као нешто другачије. Ово је због карактеристика ХЕЛОЦ-а. Уместо да добијете паушалну суму, завршите са одобреним износом кредита.

Можете приступити новцу онолико колико вам је потребно, баш као што бисте приступили кредитној линији на кредитној картици. Неки ХЕЛОЦ-ови чак имају везане дебитне картице тако да је лако приступити кредитној линији.

Већина ХЕЛОЦ-ова имају варијабилне каматне стопе, тако да се ваша стопа - и ваша уплата - могу променити и ићи више.

Међутим, ХЕЛОЦ могу бити корисни. Једна од најчешћих употреба кредитне линије за домаћи капитал је кредит за побољшање дома. То је зато што вам омогућава флексибилност да позајмите што више - или мало - колико вам је потребно. Ако завршите са потребом више новца, можете га добити из ваше кредитне линије (ако још постоји доступност), без потребе за поновним пријавом за други хипотекарни кредит.

Употреба ХЕЛОЦ-а има смисла када нисте сигурни тачно шта ће вам требати, или ако желите ниску почетну стопу и можете брзо платити кредит.

Када користити другу хипотеку

У неким случајевима, међутим, има смисла користити другу хипотеку која вам пружа паушалну суму. Ако знате тачно колико ће вам новца бити потребно, као и за консолидацију дуга или за допринос дјечијој школској спреми, паушална накнада може бити од помоћи.

Друга хипотека је такође корисна ако знате да ћете дуго платити дуг.

У многим случајевима, могуће је добити фиксну каматну стопу на паушалну суму другу хипотеку, тако да не морате бринути о стопама које расте и наплаћују вишу накнаду касније. Постоје и предности отплаћивања друге хипотеке помоћу кредитних картица за награде бодова.

Ствари које треба знати о ХЕЛОЦ-у и другој хипотеки

Често ћете моћи да одбијете камату коју плаћате на ХЕЛОЦ-у или другу хипотеку. Проверите могућности како бисте могли добити ту корист ако одлучите претворити капитал у свој дом у готовину.

Важно је запамтити да су и ХЕЛОЦ и друга хипотека кредити на врху ваше прве хипотеке.

То значи да ћете имати додатно плаћање. Желите знати да можете стварно приуштити своје кућно плаћање уз додатак другог плаћања за хипотеку. Ако не желите још једно уплату за хипотеку, можете покушати рефинансирати готовину да куцате свој капитал, а да не морате да се суочите са два посебна плаћања за хипотеку.

Такође треба узети у обзир ризик који узимате кад год додирнете свој власнички капитал, без обзира на врсту финансирања коју примите.

Ви користите своје власништво у вашем дому као колатерал, а ви бисте могли изгубити своју кућу ако заостате у плаћањима. Могуће је корисно кредитне линије кредита и друге хипотеке, али морате размотрити све своје опције пре него што одлучите да одустанете.

Ова информација није намијењена за замјену за одређени индивидуални порез или правни савјет. Предлажемо да разговарате о вашој специфичној ситуацији са квалификованим порезом или правним саветником.