Кључ штедње на каматом за кредитирање аутомобила: третирајте је као хипотека

Отприлике годину и по дана у мој петогодишњи кредит за ауто, одлучио сам да учиним све што могу да платим.

Ја се, као и многи, ослањам на кола да ме свакодневно одводе на посао и са посла и да превезем своје дете на дневни боравак и разне игре. Мој бивши - исплаћен - Мазда2 није смањио величину, тако да сам донио одлуку о надоградњи на нови Субару Оутбацк, који је имао довољно простора за моју породицу.

Нажалост, куповину мог аута значило је Сада сам се суочио са нечим болним месечним уплатом на све моје друге рачуне, попут хипотеке, хране и комуналних услуга.

Почео сам да гледам како сам могао да платим зајам и одмах сам био окружен застрашујућим жаргоном о каматним стопама, условима кредита и додатним плаћањима. Тако сам урадио оно што би сваки Пенни Хоардер урадио - истраживао сам најбоље начине да постигнем свој циљ и започнемо са задатком.

Разумевање царинских каматних стопа

Желите да платите свој кредит за аутомобиле како бисте избегли плаћање додатних камата. У зависности од тога где сте извор свог зајма и вашег кредитног резултата, ваша каматна стопа може бити између 2% и 25%, према Нердваллет. Алат за каматне стопе Банкрате показује да је просечан потрошач платио око 5% у камати у фебруару 2018.

Такође морате разумјети врсту камате коју плаћате за ваш кредит.

Уз кредит за аутомобиле, зајмодавац ће вам вероватно зарачунати једноставно интересовање, који се обрачунава искључиво на главном салду кредита.

Неки зајмодавци, међутим, наплаћују нешто што се зове предрачунски интерес. Да бисте утврдили колико ћете платити, ваш зајам ће преузети оригинални рок вашег кредита - рецимо, 48 или 60 месеци - и користите га за израчунавање колико ћете платити укупно.

Уз претходно утврђену камату, не можете вршити екстра исплате само на главницу, тако да на крају плаћате исти износ без обзира да ли платите раније или не.

Ако сте заглављени кредитом који наплаћује прерачунат интерес, погледајте да ли можете да рефинансирате са зајмодавцем који наплаћује једноставно интересовање. Банка и кредитни синдикати чешће користе једноставан интерес.

Приликом куповине кредита за аутомобиле, уверите се да питате како даваоц кредита израчунава камате и држи се једноставног интересовања кад год је то могуће.

Третирајте свој ауто кредит као хипотека

Многи стручњаци препоручују додавање тринаестог плаћања сваке године да брже плате своје хипотеке. Хајде да применимо то исто мишљење да избацимо ваш кредит за ауто.

Према Паиофф-у, можете платити 60-месечни зајам за 10.000 долара за само 49 мјесеци, тако што ћете годишње додатно уплатити 500 долара. То би уштедело 468,88 долара камате током трајања кредита.

Међутим, лакше је говорити о додатних 500 долара годишње него учинити. Гина Хоркеи са Хуффингтон Пост-ом препоручује да набавите ту 13-ту уплату тако што ћете питати свог зајмодавца ако можете подијелити месечне уплате у двонедјељне исплате.

Ово је посебно важно ако се плаћате сваке друге недеље. Ширење ваших исплата на овај начин значи да ћете завршити са 26 плаћања, што је еквивалент од 13 пуних плаћања у години.

Платите екстра када можете

Моја месечна плаћања аутомобила била је 325 долара, али имала сам буџет од 350 долара пре него што сам почео куповати за мој ауто. Дакле, уместо да плаћам минимум сваког месеца на мој кредит, платио сам пуну 350 долара.

Са тим додатним 25 долара сваког месеца, платио сам додатних 300 долара годишње на мој кредит. Да сам то учинио у животу зајма и ништа друго, ја бих то платио четири месеца раније и сачувао 108,77 долара по камати, према Банкрате-овом калкулатору за исплату аутомобила.

Користите своје вештине

Треба вам додатна моола да бисте помогли у исплативости свог лудог кредита за аутомобиле? Размислите о својим вјештинама и видите да ли можете пронаћи бочну свирку која ће вам помоћи да зарадите више.

За мене та вештина је писала. Зарадио сам додатни новац са стране слободно писање, што је помогло да се мој кредитни салдо смањи на износ који ми је био угодно исплатити од моје уштеђевине.

Можда сте добри у математици и можете тутора са стране, или можда волите псе или дјецу и можете провести неко вријеме пса који седи или чувају дјецу како бисте зарадили додатни новац. Чак можеш да ставиш тај ауто на вожњу за Убер и добијеш пет звездица за тај аутентичан мирис новог аутомобила.

Без обзира на вјештину, уверите се да новац који зарађујете иде директно на кредит за ваш аутомобил.

Размислите о отварању одвојеног банковног рачуна како бисте директно уплатили свој новац из бочног гиганта, а затим сваког месеца испразните рачун према свом кредиту за аутомобиле.

Без обзира на то што радите да бисте рано отплатили кредит за ваш аутомобил, волели ћете осећај да ћете извршити ту коначну исплату и знајући да ће вам плата бити толико већа у будућим месецима.

Кетрин Хилес је писац и уредник који живи без кредита у Охају. Она планира да задржи вожњу што је више могуће како би избегла додавање још једног зајма њеним месечним трошковима.