7 ствари које морате знати о Ротх ИРА правилима за 2018

Разумевање свих Ротх ИРА правила може изгледати тешко, али ако планирате да додате свој Ротх ИРА као део вашег портфолија како бисте осигурали стабилно и угодно пензионисање, има смисла имати све тренутне информације у вези са тренутним ИРС прописи који се тичу Рота.

5 Одговори на Ротх ИРА правила за 2018:

1. Треба ли отворити Ротх ИРА?
2. Правила Рота ИРА о којима би требало да знате
3. Да ли се примјењује на 403б?
4. Најбоље Ротх ИРА налоге
5. Недостаци поседовања Ротх ИРА
6. Разлози за добивање Ротх ИРА

Плус, желите да схватите тренутна правила ИРА за било коју годину. И са 2018 годином у току, многи људи већ планирају своје доприносе за пензију и радују се томе шта ће 2018. године донети.

Ако сте уложили максималан износ доприноса у ваш Ротх за 2018. и размишљате о уштеди за допринос за следећу годину, можда ћете желети знати шта су нове границе - као и нове капице прихода.

Или сте можда упознали порезну сезону. Без обзира на све, требало би да будете свесни свих најновијих детаља пре него што почнете да доносите одлуке о вашој ИРА. Срећом, ми имамо све одговоре у једном чланку - и једноставно то читате.

Поглед на Ротх ИРА правила за 2018

Као што се очекивало, постоје одређене разлике у правилима Ротх ИРА за 2018. која помажу оваквом врстом рачуна из претходних година.

Крајем прошле године ИРС је открио актуелне Ротх ИРА правила за 2018. године. Ови подаци су засновани на различитим факторима и бројкама и укључују статистику инфлације да су дошли до нових лимита за доприносе.

Треба ли отворити Ротх ИРА?

Мој омиљени онлине брокер је Алли Инвест али можете погледати нашу рецензију на најбоља места за отварање Ротх ИРА и најбољи онлајн берзански брокер пријавити бонусе.

Има много добрих опција тамо, али имам најбоље искуство у целини Алли Инвест. Без обзира коју опцију изаберете најважније са било којим улагањем је да започнете! Погледајте мој пост на најбољим краткорочним инвестицијама као и за више информација!

2018 Ротх ИРА правила о којима би требали бити упознати

1. Границе доприноса остале исте

Стандардна лимитација Ротх ИРА доприноса остала је иста као и прошле године, а 5,500 долара је ограничење које може допринијети сваки појединац. Поред тога, учесници у плану од 50 и више година и даље имају лимит од $ 6,500, што се обично назива "допринос ухватити". Такође можете допринети својој ираи до дана пореза наредне године.

Година доприноса	49 и Ундер	50 и више (Цатцх Уп)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Ограницења Ротх ИРА граница су порасла

Иако су ограничења доприноса остала иста, друге информације објављене у правилима Ротх ИРА из 2018. године показују неке промјене.

На пример, опсег фаза избора АГИ за пореске обвезнике који доприносе њиховом Ротх-у сада је између 189.000 и 199.000 долара за парове који заједнички подносе. Сличан пораст се догодио и за појединце који подносе порезе и доприносе Ротх ИРА-у. Од 2018. године опсег почетка фаза почиње од 120.000 долара и износи 135.000 долара. У међувремену, брачни појединци који се баве одвојено и активно учествују у плану за пензионисање под покровитељством послодавца не би требали видети никакве промјене у опсегу фазне фазе.

3. Директни 401к Ролловери Инто Ротх ИРА'с је С-И-М-П-Л-Е

Друго правило које је остало иста, али и даље нуди више могућности него што је било доступно пре 2010. годинедиректно преусмеравање за 401 (к) у Ротх ИРА.

Процес је захтевао од вас да отворите традиционални ИРА налог, а затим пребаците 401 (к) у њега и завршите тако што ћете отворити Ротх рачун и претворити традиционалну ИРА у Ротх.

У 2010. години, ово се променило прескакањем корака, омогућавајући вам да га претворите директно из 401 (к) у Ротх ИРА. Мало је боли и сигурно је мање непотребних папирологија.

Сазнајте све о томеправила преклапања 401к у Ротх ИРА.

4. Ротх ИРА Цонверсионс наставити

У 2018. години, правила су иста као 2010. Међутим, више није двогодишња опција за одлагање пријаве прихода. Шта год да се претвори у 2018. године, мора се пријавити 2018. године, заједно са било којим износима који се морају пријавити као половина претворбе за 2010. годину. Границе прихода трајно нестају након 2009. године.

Желите више информација о Ротх ИРА конверзији? Можете видети више о правилима пореза на конверзију у вези са порезним доприносима.

5. "Вратите се" Још увек делује (ИРА Рецхарацтеризатион)

Ако покренете Ротх ИРА конверзију и онда одлучите да то није најбоља идеја, имаш среће. Дозвољено је да се "вратите" у облику рехарактеризације. Крај реарактеризације је 10/15 наредне године. Ако сте урадили Ротх ИРА конверзију у 2018, ви бисте имали до 15/15/2019.

6. * НОВИ РУЛЕ * Рот Конверзије из Ваше постојеће 401к

Ова нова опција објављена је пре неколико година на рачуну за мала предузећа. Ако још увек радите, имате 59,5 година, а ваш план то дозвољава, можете учинити оно што се зоведистрибуција у служби са 401 (к) у ИРА. Једном када стигнете до ИРА, онда, наравно, можете извршити конверзију. Оно што можда не знате јесте да неки планови омогућавају вам да изнесете одређене "делове" вашег 401 (к) равнотеже.

Кључ овде је "делови. "Још увек нисте у могућности да дистрибуирате цео 401 (к) баланс како бисте затим извршили конверзију. Тамо где се правила мало мењају односе се на дијељење добити послодавца и доприноса послодаваца. Ове две врсте доприноса су доступне за дистрибуцију у служби под условом да испуњавају ове критеријуме:

1. Новац је тамо био најмање 2 године.
2. Ви, запослени, је у плану најмање 5 година; или сте достигли старост која је задовољна према вашим планским документима.

Молим обратите пажњу: Ако сте пребацили преко ИРА-а или старог 401к у вашу садашњу 401к или сте допринијели допринос након плаћања пореза, они ће бити дозвољени за дистрибуција у служби. Ово обезбеђује плански документ који то дозвољава.

7. Ако се не може претворити у Ротх ИРА ... Шта је о Ротху 401к?

Ако се не квалификују за расподелу у служби, не морате још бацати у пешкир. ИРС је управо објавио упутства о могућности претварања 401 (к) у Ротх 401 (к). Међутим, да бисте квалификовали или чак забавили ову опцију, морате имати свој Ротх 401 (к) опцију са вашим тренутним планом.

Другим речима, нема Ротх 401 (к) опција = нема конверзије.

Још једно важно питање: За разлику од Ротх ИРА конверзије, постојиНЕ могућност рехарактеризације конверзијом у Ротх 401 (к).

Кључ за све ово зависи од вашег 401 (к) плана, и нажалост, сви су различити. Најбоља ствар је да проверите са својим одељењем за људске ресурсе да видите да ли је доступна било која од ових опција.

Ево још једног савета: Ако ваш послодавац то не нуди, останите на њима и наставите да тражите повластице за пензију које заиста желите. Мало притиска и упорности никада не боли, и могу додати опцију ако виде да постоји потражња.

Корисници су желели да ову опцију дозволе плановима да задрже имовину која би иначе била дистрибуирана из планова за Ротх ИРА конверзије. Ево издања ИРС-а на овим конверзијама: хттпс://ввв.ирс.гов/пуб/ирс-дроп/н-10-84.пдф.

Да ли се примјењује на 403б?

Ако погледате публикацију ИРС, видећете да се конверзије Ротх ИРА током рада могу применити и на 403б.Поново: Доубле цхецк са администратором плана. Примјетите тему овдје?

Најбоље Ротх ИРА налоге

Постоји много брокерских фирми које вам могу отворити Ротх ИРА, али који је најбољи? Сваки брокер ће имати различите снаге у зависности од вашег искуства и циљева улагања.

Нови инвеститор који тек започиње можда би желио размислити о отварању рачуна Е * ТРАДЕ . У међувремену, искуснији трговац би могао имати користи од свих алата које нуди Сцоттраде илиТД Америтраде.

Који брокер је исправан за вас? На крају дана, све зависи од ваше ситуације.

Одржавамо два Ротх ИРА ресурса за читаоце, и обоје су добро прочитани ако сте спремни да отворите Ротх ИРА:

• списакнајбоља места за отварање Ротх ИРАће вас провести кроз најбоље могућности отварања налога
• списакнајбољи онлајн берзански брокер пријавити бонусе показује вам која брокерска фирма нуди најбољи бонус за величину вашег налога

Сцоттраде

Сцоттраде је један од наших омиљених брокера захваљујући својим ниским трошковима трговања, одличном онлине интерфејсу и 500+ локација филијала широм земље у коју можете да се шетате за помоћ.

ИакоСцоттраде не нуди бонус за пријаву за отварање Ротх ИРА-а, и даље волимо ову брокерску фирму. (А ако започнете инвестирање, вероватно немате од 10.000 до 25.000 долара потребних за стварање великих брокерских бонуса.)

Е * Трговина

За оне који тек започињу и настојају да изграде велику инвестициону навику, Е * Траде је једна од најбољих брокерских фирми са којима се бавите.

Ваше трговине су камена дна по цени од само 4,95 долара када вршите аутоматско улагање.

То аутоматско улагање ће вам током времена помоћи да изградите велики портфолио. Не морате имати сав новац за улагање данас, докле год можете да се посветите изградњи својих средстава током времена.

Е * Трговина помаже вам да то урадите. Интерфејс је једноставан, и ако можете да добијете до $ 1000 у слободној трговини за пријављивање.

Не читајте гомилу информација и одложите отварање Ротх ИРА-а. Пензионисање не може да чека. Почните данас и изаберите један од горе наведених рачуна да бисте отворили свој први Ротх ИРА. Нисам сигуран који рачун желите? Погледајте најбоља места за отварање Ротх ИРА-а и најбољи онлине берзански брокер пријавите бонусе.

Користи Ротх ИРА

Очигледно, постоје одређене предности које долазе са инвестирањем у ваш Ротх са само доларима после пореза. За почетак, у могућности сте да инвестирате са дуговима након плаћања пореза нуди вам јасну предност да дозволите да ваш новац порасте без пореза у овом случају. Када сте спремни да извршите дистрибуцију у пензионој доби, нећете морати да бринете о томе како се порески пејзаж променио, или да ли сте у нижим или већим пореским оптерећењима него што сте били раније.

Због овога, многи финансијски стручњаци сматрају да је имати Ротх ИРА један од најбољих начина за диверсификацију ваше пореске обавезе. Имајући различите врсте рачуна - укључујући и неке пореске дистрибуције и Ротх ИРА, што се не може - можете заштитити од било каквих непознатих промена које би могле да се одвију унутар нашег пореског система.

Са било којим врстом рачуна за пензију, сада ћете дуговати порезе - или ћете касније дуговати. Плаћање пореза на ваш новац и улагање у Ротх ИРА значи да ћете сада платити, али ћете се у будућности осигурати заштитити од плаћања пореза на та средства.

Будући да многи сматрају да ће порез на доходак у будућности бити знатно виши, то се често сматра прилично слатким послом.

На крају, можете се повући доприноси на Ротх ИРА без казне у било ком тренутку, због чега се Ротх такође користи дугорочно штедљиво возило за многе људе. Међутим, имајте на уму да се можете повући самодоприноси без казне до 59 година старости. Ако желите да се повучетезараде, платит ћете 10% федералног пореза на казну.

Ротх ИРА Савер кредит

Иако знамо да је корисно штедити, понекад додатни новац који губимо од наше плате и који штеди за пензију може бити терет. Влада САД је 2002. године применила штедљивике као начин да подстакне Американце да почну уштеду новца за пензионисање. Од тада је програм постао сталан, а од 2006. године остао је на располагању онима који се квалификују да захтевају порез на доходак. За разлику од пореских одбитака, порески кредити могу учинити више него само смањити порез који дугујете, они могу повећати повраћај средстава. Вреди да покушате да видите да ли имате право да потражујете овај кредит.

Ко се квалификује

Не сви имају право да траже штедљивике. Међутим, ако допринете пензионом рачуну као што је Ротх ИРА и испуњавате друге услове за које можете имати право да затражите кредит од штедиша. Студенти не могу потраживати кредит, нити може неко ко се тврди да зависи од пореске пријаве другог лица. Морате такође бити старији од 18 година да бисте се пријавили за кредит.

Квалитет кредита зависи од вашег прилагођеног бруто прихода (АИГ). Ваш АГИ мора бити испод постављених граница како би се применио. Ево ограничења за сваки статус пријаве:

• Сингле $ 27,750
• Шеф домаћинства $ 41,625
• Ожењен је подношење пријаве заједно 55.500 долара

Шта је кредит?

Кредити штедиша се одређују на основу процента вашег укупног доприноса на пензионом рачуну. Максимални износ који је допуштен да допринесе Ротх ИРА-у је 5000 долара годишње. Кредити штедиша се сматрају првим 2000 долара од тог новца или колико сте допринели до 2000 долара. На пример, ако сте допринели пуним 5000 долара за годину, онда бисте могли да потражите кредит од 2000 долара. Ако сте били квалификовани за кредит од 50%, онда бисте могли да одузмете 1000 долара од вашег прихода на вашу пореску пријаву. Пошто кредит за штедише заснива се на прилагођеном бруто приходу особе у вези са њиховим статусом подношења, износ кредита ће се разликовати за све филијале.

Изузеци

Доприноси на војним пензионим рачунима се не квалификују за кредит. Такође, не можете тражити кредит на дистрибуцијама ролловер-а, нити можете потраживати кредит од доприноса за отплату претходне дистрибуције.

Како то тврдити

Да бисте захтевали уштеду кредита за уштеду Ротх ИРА-а, морате попунити образац 8880. Морате послати образац 1040 или 1040А како бисте користили образац 8880. Не може се користити са формом 1040ез. Овај образац се подноси уз вашу редовну пореску пријаву и подржава вашу одбитку. Чак и ако нисте дали никакав допринос у претходној години, и даље можете потраживати кредит до 15. априла пореског рока.

Недостаци поседовања Ротх ИРА

Наравно, не сви воле постављање и структуру Ротх ИРА налога. За почетак, ниска ограниченост доприноса од 5,500 долара за 201 годину (6,500 долара за особе старије од 50 година и више) није скоро довољна да направи или прекине вашу пензију. Због тога већина финансијских професионалаца предлаже допринос Ротх ИРА-у тек након (или у вези са) максимизирања ваших пореских повластица.

Друго, ограничења прихода које влада доноси на Ротх ИРА озбиљно ограничава број људи који могу да пуне допринос. Треће, неки људи приступају Ротх ИРА са осјећањима страха због опште неповерења према влади. Само зато што вам обећавају дистрибуцију без пореза двадесет, тридесет или чак четрдесет година, не значи да ће се економија толико променити да су правила присиљена да се промене.

Надамо се да се то неће десити, а дистрибуције Ротх ИРА-а ће остати без пореза за дугорочна путовања, али се многи инвеститори плаше најгорег. На крају крајева, тридесет година од сад је практично живот.

6 разлога за добивање Ротх ИРА

Иако Ротх ИРА су далеко од савршенства, возило за штедњу у пензији не нуди услове који ће сви волети. У стварном свету, постоји пуно разлога да Ротх ИРА може бити савршен додатак вашој стратегији дугорочне штедње и пензионисања. Ево 6 пута када Ротх ИРА има савршен смисао:

1. Мислите да ћете бити у вишој пореској групи када се пензионишете.

Ако мислите да ћете бити у вишој пореској групи када се пензионишете, или имате разлога да верујете да ће порези бити већи у иностранству, допринос Ротх ИРА-у сада може бити покретачки порез. Доприносећи каснијим доларима који су били наплаћени за нижу порезну стопу сада, можете уштедјети новац тако што ћете касније не плаћати порезе на своје расподеле. Барем у теорији, овако је то претпостављено на посао.

2. Желите да диверзификујете своју изложеност порезима.

Ако доприносе порезним пензијским рачунима поред Ротх ИРА-а, у најбољем је положају да диверзификујете своју изложеност порезима - како сада тако иу будућности. Сви ћемо сада платити, или ћемо платити касније, али традиционалним рачунима за пензију и Ротх-ом, мало ћете искусити оба.

3. Већ повећавате рачуне за пензионисање под покровитељством рада.

Ако максимално повећате своје пореске олакшице за пензије и још увек желите да уштедите више за пензију, Ротх ИРА би могао бити паметан улог.На крају крајева, то вам само даје још једно место да смањите своје пензионерске доларе - а новац који улажете могао би знатно порасти током времена.

4. Желите да инвестирате за пензију, али мислите да ћете можда морати да извучете свој новац из једног дана.

Будући да можете у било ком тренутку без казне одбацити свој допринос од Ротх ИРА, многи људи их користе као дугорочну штедњу. Можда не мисле да ће им требати приступ том новцу, али они желе оставити врата отвореним за опцију.

Ротх ИРА је паметно место за улагање вашег новца ако знате да вам је можда потребан прије пензионисања.

Међутим, важно је напоменути да ће Ротх ИРА неминовно имати већи ризик од других дугорочних штедних возила као што су Сертификати о депозитима (ЦД-ови) или штедни рачуни. Уз Ротх ИРА, заправо можете изгубити новац.

5. Желите флексибилност када је реч о повлачењу.

Где су 401 (к) планови и традиционални ИРА приморавају вас да почнете узимање повлачења у старости од 70 1/2 у ризику од плаћања велике казне ако се не придржавате, Ротх ИРА нема такав захтев. Дакле, ова врста рачуна је сјајна опција за свакога ко не жели да се исцрпи принудно распоређивање када стари довољно.

6. Ротх ИРА је солидан алат за планирање некретнина - барем када је у питању порез.

Ако не мислите да вам треба сваки пени ваших пензионих средстава, Ротх ИРА је одлично место да смањите своје додатне доларе. Пошто су дистрибуције углавном без пореза, обично можете оставити свој рачун својим наследницима, што ће им омогућити да узму пореске бесплатне дистрибуције.

С друге стране, ваши наследници ће вам требати плаћати порез на доходак од пензионисаних средстава пошто их повлаче.

Доња граница

Ако мислите да би Ротх ИРА могао бити у вашој будућности, немојте одлагати. Почните сада тако што ћете изабрати један од горе наведених налога за почетак. Нисам сигуран који рачун желите? Наше постове на најбоља места за отварање Ротх ИРАи најбољи онлајн брокери може вам помоћи да схватите који брокер ће најбоље радити за ваше пензионерске циљеве и ваш лични начин улагања.

Извори:

• Треас. Рег. § 1.401-1 (б) (1) (ии) и Одлуке о приходима 71-295 и 68-24
• хттпс://ввв.ирс.гов/пуб/ирс-дроп/н-10-84.пдф

Ова информација није намијењена за замјену за појединачне индивидуалне пореске савјете. Предлажемо да разговарате о специфичним пореским проблемима са квалификованим пореским савјетником.