Робо-инвестирање - да ли ће то радити за вас?

Робо-инвестирање је нови концепт - само неколико година - који привлачи инвестициону индустрију.

Сада постоји више десетина роба-саветника који нуде аутоматске инвестиционе услуге и таксе које су далеко испод онога што се наплаћују од традиционалних инвестиционих менаџера.

Ако тражите ниско трошење инвестиционог менаџмента - такав какав се бави сваким инвестиционим детаљима за вас - онда морате пажљиво погледати робо-савјетнике.

Они могу бити савршено решење за ваше инвестиционе потребе.

Шта је Робо-савјетник?

Робо-саветник је онлине, аутоматизована инвестициона платформа. Делује као онлајн финансијски саветник, који се бави сваким свакодневним управљањем вашим инвестицијама. Када се пријавите са робо-саветником, обезбедите новац за финансирање налога, а онда платформа рукује све остало за вас.

Ваш улаз у робо-инвестирање обично почиње са упитником. Робо-саветник ће вам поставити неколико питања која су дизајнирана да утврдите своје циљеве и вашу толеранцију ризика. Када буде одређено, платформа ће креирати портфолио који је дизајниран да вам помогне да постигнете своје циљеве, уз истовремено одржавање нивоа ризика који одговара вашем ризичном темпераменту.

Робо-инвестирање је тек почело да постаје ствар око 2010, када су Беттермент и Веалтхфронт, тренутно два највећа независна робо-саветника, покренули своје услуге.

Робо-саветници пружају привлачну мешавину аутоматског улагања, са веома ниском структуром накнада која је револуционирала индустрију.

Иронично, ниједна услуга коју они пружају су заправо нова. Традиционални саветници за људске инвестиције већ дуги низ година пружају ове услуге, међутим они наплаћују много веће накнаде и раде само са веома великим инвестиционим портфелима. На прави начин, робо-саветници доносе професионално управљање инвестицијама масама по приступачној цени.

Како функционишу Робо-саветници?

Ниједан робо-саветник није потпуно идентичан, али сви имају одређене заједничке карактеристике.

Модерна теорија портфеља (МПТ).

Практично сви робо-саветници користе МПТ као своју основну методологију инвестирања. МПТ у суштини сматра да је адекватно додјела средстава кључ за успех у инвестирању. Из тог разлога, фокусира инвестиционе активности на одржавање изложености одређеним класама основних средстава, а не на одређену безбедносну селекцију.

Екцханге Традед Фундс (ЕТФс).

У складу са МПТ, робо-инвестирање у великој мери користи ЕТФ-ове у изградњи портфолиа. ЕТФ су типично индексни фондови, уложени у неколико тржишних сектора. На примјер, платформа робо-савјетника може уложити у ЕТФ базиране на индексима који покривају америчко тржиште акција, међународна тржишта, тржишта у развоју, америчке државне обвезнице, америчке корпоративне обвезнице и државне обвезнице.

Типична платформа робо-саветника ће углавном радити са малим бројем ЕТФ-ова, са једним фондом који представља свако широко тржиште. Из тог разлога, ваш портфолио инвестиција ће бити ограничен на не више од 10 до 12 ЕТФ-ова. Међутим, тај мали број средстава заправо пружа изложеност многим хиљадама појединачних хартија од вредности.

Велика предност ЕТФ-а је чињеница да су нискоградња инвестициона возила. ЕТФ не наплаћује таксе за терет који су типични са заједничким фондовима. И пошто се заснивају на индексу широких тржишта, они ријетко продају хартије од вриједности унутар фонда. То значи да имају веома ниске трошкове инвестирања. Због тога се више инвестиција добија на инвеститоре.

Потпуно аутоматско улагање.

Аутоматско улагање значи да се цијели процес инвестирања одвија ван видика, или бар из видика инвеститора. Када се пријавите да инвестирате са робо-савјетником, цијели процес се обрађује за вас. То подразумијева изградњу портфолија, периодичну ребалансирање и свакодневне одговорности за управљање. Ваша једина одговорност у инвестиционом миксу је да финансирате ваш рачун. Све остало се обрађује за вас, што је главни разлог зашто се платформе називају робо-саветници.

Пореска оптимизација.

Већина роба-саветника нуди ову услугу аутоматски, а обично бесплатно. Минимално коришћење ЕТФ минимизира износ капиталних добитака који ће бити генерисани на рачуну. ЕТФ - зато што не активно тргују залихе - једноставно расте у вриједности као вриједносне папире које укључују повећање цијене. Они ријетко продају хартије од вриједности, што значи да има мало капитала да се пренесе на инвеститоре.

Поред тога, тамо где настају капиталне добити, они имају тенденцију да буду дугорочни. То значи да можете искористити ниже пореске стопе које се примјењују на дугорочне капиталне добитке. Насупрот томе, краткорочни капитални добици који се генеришу активно тргованим заједничким фондовима, опорезују се по вашој обичној стопи пореза на доходак. Коришћењем ЕТФ-а, робо-савјетници потпуно избјегавају ову ситуацију.

Расподела инвестиција је још једна стратегија оптимизације пореза која се обично користи у робо-инвестирању. Платформе често настојају да доделе инвестиције које улажу камате и дивиденде на рачунима за пензионо осигурање пореза, а додељивање потенцијалних капиталних добитака које генеришу инвестиције на редовне опорезиване рачуне, гдје могу имати користи од нижих дугорочних стопа пореза на капиталне добитке.

Пореска губитка или ТЛХ.

Ово је процес продаје губитака у циљу стварања капиталних губитака који ће надокнадити капиталне добитке од других инвестиција. Накнадне инвестиције се купују касније, како би се избјегла правила продаје прања. Овај процес омогућава вам да одржите позиције средстава током дужег периода, а креирате продају пореза за смањење пореза како бисте смањили годишњу пореску обавезу.

Неки робо-саветници - као што су Беттермент и Веалтхфронт (погледајте табелу испод) - нуде ТЛХ свим инвеститорима, без обзира на величину портфеља. Остали то нуди као премиум услугу за додатну накнаду. Неки други то уопће не понуде, мада постаје све популарнији у целој индустрији.

Жетва губитка пореза је компликована тема. Ако желите да сазнате више о томе, Веалтхфронт је створио одличан извор у књизи Вхите Веалтх Боунти Так Харвестинг. Дуго је прочитано, али ће објаснити компликације ТЛХ-а, као и дугорочне предности које она производи.

Бела књига тврди да можете побољшати своје дугорочне инвестиције за најмање 1,27% годишње.

Ниски трошкови.

Тип онлајн финансијског савета који нуди робо-инвестирање понуда дуго је доступан од традиционалних саветника за људске инвестиције. Међутим, ти савјетници наплаћују много веће накнаде за своје услуге. Генерално можете очекивати да плаћате између 1% и 2% вриједности портфеља сваке године за своје услуге.

Непотребно је рећи, то може узети велики део од вашег повраћаја улагања. Штавише, традиционални инвестициони саветници обично захтевају да имате велику величину портфеља - често $ 500,000 или више.

Међутим, структура накнада је заиста стварно истакнута робо-инвестиција. Робо-саветници обично наплаћују годишњу накнаду између 0,25% и 0,50% вредности ваше вредности. То је само део онога што традиционални саветници за људске инвестиције наплаћују. Штавише, постоје и робо-саветници који бесплатно пружају своју услугу.

Ово је вероватно највећа предност робо-инвестирања и главна атракција за инвеститоре свих величина портфеља. Разлика од 1% годишње у годишњим накнадама може повећати повраћај инвестиције на портфолио од 6% до 7%. И то може направити огромну разлику. 100.000 долара уложено 30 година са 6% производиће портфолио од 574.350 долара. Али 7% ће произвести портфолио од 761,225 долара.

То је разлика од око 187.000 долара, и због тога су робо-саветници тако популарни тако брзо.

Оријентација према новим и малим инвеститорима.

Најмање два фактора о којима смо до сада разговарали веома су у корист нових и малих инвеститора - аутоматизовано улагање и ниске накнаде. Али постоји трећина. Робо-саветници имају веома ниске минималне захтеве за депозитом. Неки захтевају неколико хиљада долара, неки само неколико стотина, а неки немају никакав минимални захтев за депозит (види Табелу).

Ово је савршено погодно за новог или малољетног инвеститора, који можда на почетку ради са врло мало новца. Робо-саветници су чак сасвим љубазни према инвеститорима са малим или никаквим унапред новцем и подстичу редовне аутоматске депозите на рачун као начин за изградњу вашег налога.

Можете једноставно извршити уплату одређеног износа новца на свој робо-саветнички рачун, на исти начин као и код рачуна за уштеду и пензију. Новац ће временом расти полако, а затим ће се аутоматски уложити за вас на путу.

Користи Робо-инвестирања

Постоји разлог због којег робо-саветници тако брзо постају популарни. Они нуде превише користи за игнорисање. Многи нуде услуге упоредиве са оним што ћете наћи са много већим ценама традиционалних инвестиционих савјетника. Ево примера тих услуга:

Професионално управљање портфељем.

Робо-инвестирање вам омогућава да добијете користи од традиционалних инвестиционих саветника. Добијате професионално управљање инвестицијама кроз додељену мјешавину класа имовине, која се ребалансира по потреби. То је врста услуге за које већи инвеститори плаћају много више новца.

Робо-саветници у суштини пружају онлине финансијски саветник који рукује свим детаљима ваше инвестиционе активности за вас.

То значи да не морате много истраживања улагања, или бринути о одабиру инвестиције или када купити и продати. Све је у реду за тебе.

Врло ниска структура накнада.

Традиционални инвестициони менаџер може вам наплатити нешто као 1,5% свог портфеља сваке године како бисте га управљали за вас.

Али са робо-саветником, можете се у суштини уштедити исте услуге управљања инвестицијама за 0,5% или мање. Ово не само да унапређује ваше нето повраћај улагања током дугорочног периода, већ такође чини инвестирање мање ризичном уопште.

Размотрите могућност да бисте изгубили, рецимо, 10% вашег улагања за годину дана. Ако вам инвестициони саветник наплати 1.5% изнад тога, ваш нето губитак износиће 11.5%. Сада, ако имате исти губитак од 10% код робо-савјетника, ваш нето губитак ће бити само 10,5%. То барем донекле ублажава ударац падова у вашој инвестиционој позицији. И свака стратегија која смањује губитке такође смањује ризик.

Инвестирајте и заборавите.

Жалостна чињеница је чињеница да је улагање у себе много много компликованије и дуготрајније него што ће многи богати гуруси који су богати, икада признати. Морате да дефинишете своје инвестиционе циљеве, креирате портфолио мешавину која ће вероватно постићи те циљеве, истражити различите хартије од вредности, откупити хартије од вредности, поновити баланс портфолија, а затим знати када да продаје наведене инвестиције.

Али робо-саветници делују као ваш онлајн финансијски саветник. Они се баве цијелим процесом инвестирања за вас. Све што треба да урадите је да финансирате свој рачун, а саветник за онлине инвестиције води рачуна о остатку за вас. Ово вас ослобађа да се концентришете на остатак живота.

Можете постати текући инвеститор - без потребе да се руке прљаве - али ипак имате све своје вријеме да учините све што вам је потребно или желите.

То је савршен аранжман за велике и мале инвеститоре. На крају крајева, не сви имају ни време, ни нагон или интерес да постану главни инвеститор. Заправо, веома мали број појединачних инвеститора је нарочито добар у томе.

Зато је најбоље да се већина људи ослања на стручњаке који улажу у живот. Користите њихову стручност и алате које имају на располагању, и радите то уз изузетно ниску накнаду.

Робо-инвестирање је савршено за нове инвеститоре.

За већину нових инвеститора, изазов са инвестирањем долази са новцем за улагање. Вероватно немате времена да урадите сва истраживања која вам требају да направите победнички портфолио инвестиција. Процес аутоматизованог улагања који пружају робо-саветници омогућавају новим инвеститорима да раде на само једном аспекту инвестиционог процеса, а то је финансирање њихових рачуна. Све остало се рукује за вас.

Робо-саветници су такође одличан начин да започнете инвестирање пре него што имате вештине и стручност да то учините сами. На примјер, може започети помоћу робо-савјетника, зарађивати новац за ваше инвестиције и повећати свој портфолио. Али, када имате довољно новца у том портфолиу, можда ћете желети да проширите и размотрите да сами инвестирате.

Ако дођете до те тачке, можете наставити да оставите већину свог новца за рубо-савјетника, а померате малу количину у саморегулирани рачун. Потом можете пробати руку директним инвестирањем, сигурно знајући да већина ваших новца професионално управља професионалним саветником на мрежи.

Недостаци Робо-инвестирања

Као што можете претпоставити, робо-саветници су готово савршени инвестициони аутомобили. Они имају неке недостатке за које морате бити свесни пре него што пређете. Али немојте очекивати да ће их шокирати било којим од ових недостатака. Они су оно што бисте могли очекивати у било којој врсти управљачке инвестиционе платформе, посебно оној која долази по тако ниској цени.

Нећете победити на тржишту.

Имајући свој новац професионално управљан не значи да ћете победити на тржишту. Неки инвеститори у потпуности очекују од менаџера инвестирања да то могу учинити. На пример, ако се С & П 500 повећава за 10%, они очекују да инвеститорски саветник производи повратак од 15%. Али то није начин на који професионално управљање инвестицијама функционише, чак и са робо-саветницима.

Као опште правило, коришћење било које врсте инвестиционог саветника, укључујући и робо-саветнике, генерално ће се умањити тржиште. То је зато што се сви добро управљани инвестициони портфолији диверзификују у различите класе имовине. Типичан портфолио ће укључити алокацију у обвезнице, као и акције.

Дакле, ако берзу расте за 10%, али тржиште обвезница даје поврат од само 3%, укупни принос на ваш портфолио ће бити нешто мање од 10%.

Наравно, ова страница је једнако тачна. Ако берзно тржиште изгуби 10%, а тржиште обвезница даје поврат од 3%, укупни губитак вашег портфеља ће бити нешто мање од 10%. То је цела сврха диверзификације инвестиција - модификација на путу, али заштита на путу доле.

Разумијте да робо-саветници не постоје да би вас обогатили, већ да бисте правилно управљали својим инвестиционим портфолиом за вас и по веома ниској накнади.

Нема улагања у себе.

Неки инвеститори воле неке активности са својим инвестиционим активностима. Робо-инвестирање је потпуно пасивна инвестициона активност. Као што сам рекао раније, ваша искључива одговорност је да финансирате ваш рачун. Све активности на том рачуну ће се управљати аутоматским улагањем. Ако сте тип који воли акцију у вашем портфолију, то може бити досадно.

Поред тога, већина роба-саветника не дозвољава вам да изаберете сопствене инвестиције. Нећете моћи купити појединачне дионице, или чак друге ЕТФ-ове и додати их у свој портфолио.

Ако желите безбедност и предвидљивост аутоматског улагања, али желите и неке способности за трговање хартијама од вредности, мораћете да отворите посебан рачун код инвестиционе брокерске куће која нуди само-усмерено улагање.

Ограничен контакт са клијентима.

Дио разлога због којег робо-савјетници могу понудити такве ниске структуре накнада је зато што пружају само ограничену корисничку услугу. Иако многи повећавају број контаката са клијентима и директне финансијске савјете на мрежи које пружају, и даље је обично доста испод оне које нуди главна брокерска кућа, а посебно брокери са пуним сервисом.

Можда нећете моћи да ступите у контакт са саветником у 3 сата ујутру јер ваш портфолио губи новац и не можете да спавате. Аутоматско улагање је оно што подразумева име, тако да је ограничена могућност директне интервенције.

Робо-саветници неће управљати својим 401 (к).

За многе инвеститоре, њихов највећи инвестициони рачун је 401 (к) план спонзорисан од стране послодаваца.

Нажалост, робо-саветници не могу пружити велику помоћ у овој области, барем не у овом тренутку.

Беттермент је започео је Беттермент фор Бусинесс, који је усмерен на управљање 401 (к) плановима под покровитељством послодаваца.

Али то је потпуно нова понуда, а само је обезбеђена кроз ограничени број малих планова послодаваца.Међутим, упркос чињеници да се робо-савјетници упуштају у 401 (к) универзум, услуга није доступна већини планова. Такође, робо-саветници немају овлашћења да директно управљају постојећим 401 (к) плановима.

Оно што то значи је да, док робо-саветници могу да управљају вашим редовним брокерским налогом, као и било који ИРА план који имате, нећете моћи да искористите своје услуге за управљање вашим 401 (к) планом. Неки робо-саветници, као што је Персонал Цапитал, могу да прате ваш 401 (к) план и да дају инвестиционе препоруке за вас. Али они се не могу у потпуности укључити у свакодневни процес управљања планом.

Хоће ли Робо-улагање радити за вас?

Робо-инвестирање неће радити за све, али то може бити предност за већину инвеститора.

Ако сте нови или мали инвеститор, свакако треба да потражите робо-инвестирање. Предност почетних депозита са нижим или ниским минимумом, плус врло ниске накнаде за управљање, је савршена комбинација за мале инвеститоре. Исто тако, чињеница да можете добити професионалне инвестиционе савјете на самом почетку ваше инвестиционе каријере није ништа мало. Морате платити много више новца да бисте добили тај ниво услуга од традиционалних инвестиционих савјетника.

Ако тренутно инвестирате са традиционалним инвестиционим менаџером и уморите се од плаћања високих накнада за услугу, померање бар неког вашег новца роба-саветнику може вам добро функционисати.

Можда ћете чак наћи и након што се инвестиција врати у робо-савјетник или премаши оно што ваш традиционални савјетник за инвестиције пружа. У том тренутку можете извршити прекомерни прелазак на робо-инвестирање.

Ако не знате пуно о инвестирању или немате интересовање за то, робо-саветници би могли бити савршено решење за ваше инвестиционе потребе. Све што треба да урадите је да финансирате свој рачун, а аутоматско улагање које пружа саветодавци ће се побринути за све детаље управљања за вас.

Такође треба ићи без говора да, ако имате целокупан заузет живот, а заиста немате времена за инвестирање, робо-инвестирање може бити одговор на молитву. Можете да претворите свој новац у робо-саветника, да се професионално управљате, а затим наставите са остатком свог живота. Инвестициона страна вашег живота ће бити у потпуности покривена од робо-саветника, ослобађајући своје време и ваш ум за друге потере.

О једини тип инвеститора који робо-инвестирање неће радити је посвећени самоуправни инвеститор. Пошто је робо-инвестирање потпуно аутоматизован, инвеститор који то чини, неће пронаћи разлога да га користи. Ипак, чак и за инвеститора који то уради, то може помоћи да се барем неки од ваших новца професионално управља.

С обзиром на флексибилност и ниске накнаде које пружају робо-саветници, коришћењем оне би се могла понудити савршена хибридна стратегија, у којој се неки од ваших портфеља професионално управља, док идете у саму режирску руту са осталима.

Можда постоји још један инвеститор који се неће жалити на робо-инвестирање, а то је инвеститор који жели велики број веома личних услуга. Тај ниво услуге могу обезбедити само традиционални инвестициони менаџери.

Имају ресурсе - и већу структуру накнада - која може да одговара један-на-један однос са личним финансијским саветником који вам је увек доступан. Али ако се уморите од плаћања високих накнада за тај ниво услуге, постоји робо-саветник који може да обезбеди исте основне услуге, али без додира концерата.

Листа популарних Робо-савјетника

Саставили смо листу од 15 најпопуларнијих саветника у тржишном простору. Али поље је ново и брзо расте. Нови робо-саветници стално долазе на тржиште, тако да се повремено проверите за било који додатак овој листи.

Упркос сличности између свих робо-савјетника, постоје значајне разлике у нивоу услуга. На примјер, постоје различити захтјеви минималног депозита, различите структуре накнада, па чак и различите врсте рачуна. Можда ћете морати истражити неколико роба-савјетника како бисте пронашли онај који ради за вас. И зато смо саставили ову листу.

• Желвице
  • Минимални почетни депозит Нико, али минимум 5 долара за почетак улагања
  • Годишње накнаде $ 1 месечно на рачуну биланса испод 5000 УСД, а затим 0,25% за веће салде
  • Врсте рачуна Опорезиви рачуни само за појединце
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Н / А
• Беттермент
  • Минимални почетни депозит $0
  • Годишње накнаде 0,25% рачуна рачуна; веће на премијум рачуне
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх, ролловер и СЕП ИРА, Трустови
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака да
• Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос
  • Минимални почетни депозит $5,000
  • Годишње накнаде $0
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх & СЕП ИРА, Цустодиал & Трустови
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Да, на рачуну од $ 50,000 +
• Е * ТРАДЕ Адаптивни портфели
  • Минимални почетни депозит $ 10,000 (5.000 долара на ИРА рачуне)
  • Годишње накнаде 0.30%
  • Врсте рачуна Редовни појединачни и заједнички, традиционални, Ротх & Ролловер ИРАс и скрбни рачуни
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Н / А
• Фиделити Го
  • Минимални почетни депозит $5,000
  • Годишње накнаде 0,35% (0,40% "сви у" трошкови)
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх и ролловер ИРА
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Н / А
• ФутуреАдвисор
  • Минимални почетни депозит $10,000
  • Годишње накнаде 0,50% + 7,95 долара по некој трговини (0,65% "сви у" трошкови)
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх, ролловер и СЕП ИРА, Скрбнички, Трустови, неки 401 (к)
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака да
• Хедгеабле
  • Минимални почетни депозит $1
  • Годишње накнаде 0,30% до 0,75%
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх, ролловер, СЕП и СИМПЛЕ ИРА, Трустови, Скрбни и Соло 401 (к) планови
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака да
• Мотиф Хоризон модели
  • Минимални почетни депозит Нико није био потребан за отварање рачуна, али најмање 300 долара за улагање
  • Годишње накнаде Не годишња накнада; без провизије
  • Врсте рачуна Редовни појединачни и заједнички, традиционални, Ротх и ИРАс ролловер
  • Апликација за мобилне уређаје Н / А
  • Аутоматско ребалансирање Н / А
  • Жетва пореских губитака Н / А
• Лични капитал
  • Минимални почетни депозит $25,000
  • Годишње накнаде 0,49% до 0,89%
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални и Ротх ИРА, Трустови, Планови штедње колеџа
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака да
• Ребаланс ИРА
  • Минимални почетни депозит $100,000
  • Годишње накнаде 0.50% + 250 УСД накнада за постављање рачуна
  • Врсте рачуна Традиционални, Ротх и СЕП ИРА
  • Апликација за мобилне уређаје Ниједан
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Н / А
• Стасх Инвест
  • Минимални почетни депозит $5
  • Годишње накнаде $ 1 месечно до $ 4.999; 0,25% годишње на виши салдо
  • Врсте рачуна Редовни појединачни рачуни
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање Н / А
  • Жетва пореских губитака Н / А
• ТД Америтраде Ессентиал Портфолиос
  • Минимални почетни депозит $5,000
  • Годишње накнаде 0.30%
  • Врсте рачуна Редовни појединачни и заједнички, традиционални, Ротх, ролловер, СЕП и СИМПЛЕ ИРА, Трустови, Скрбнички и 529 / Цоверделл ЕСА
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Н / А
• Вангуард Персонал Адвисор Сервицес
  • Минимални почетни депозит $50,000
  • Годишње накнаде 0.30%
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх & СЕП ИРАс, Трустови
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Н / А
• Веалтхфронт
  • Минимални почетни депозит $500
  • Годишње накнаде Прва $ 10,000 бесплатно; 0,25% на вишим балансима
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх & СЕП ИРА, 401 (к) ролловери, поверења, 529 планова
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака да
• ВисеБаниан
  • Минимални почетни депозит $10,000
  • Годишње накнаде Ниједан
  • Врсте рачуна Редовни индивидуални и заједнички, традиционални, Ротх & СЕП ИРА
  • Апликација за мобилне уређаје да
  • Аутоматско ребалансирање да
  • Жетва пореских губитака Да, в / 0,25% такса (максимално 20 $ / мо)