Преглед личног капитала - управљање свим вашим инвестицијама на једном месту 💲💲💲

Једна ствар коју сам жудила за инвеститоре јесте алат који вам омогућава да синхронизујете све своје финансијске рачуне - ваш портфолио инвестиција, провере и штедне рачуне, кредитне картице и друге кредитне рачуне - на једном месту, а затим обезбедите анализу у вези са инвестицијама цео портфолио.

Минт чини фантастичан посао да вам дају бројеве, али не пада на финансијски увид.

Затим ту је Блуелеаф, за који се претплатим на своје клијенте и проналазим да је одличан на оба рачуна, али он није доступан за ДИИ инвеститора.

Дакле, када сам открио Лични капитал, био сам толико узбуђен што сам сазнао да сам одмах уписао и синхронизовао све моје инвестиционе рачуне.

Отворите рачун

Брзи преглед
Суите инвестиционих алата и приступ финансијском саветнику, потпуно бесплатан
Обједините све своје рачуне, а затим добијате анализу у вези са инвестицијом за цео портфолио
Могућност управљања премијум богатством за годишњу, свеобухватну накнаду
Фидуцијарна дужност да поступа у најбољем финансијском интересу

Отворите рачун

Шта је Лични капитал?

Персонал Цапитал је онлине алат, доступан са вашег десктопа или телефона, који ће вам помоћи:

Пратите све своје финансијске рачуне у реалном времену - било да проверавате рачун, потврду о депозиту или пензијски рачун
Дајте објективне инвестиционе савјете дизајниране да вас - не саветник - новац
Обезбедите инвестиционе опције које су прилагођене вашим циљевима

Ово је фантастично. Видите, финансијски савјетници који се фокусирају првенствено на управљање богатством могу бити скупи за одржавање. Они наплаћују или проценат управљаног имовинског средства или равну сатну брзину која може да траје до неколико стотина долара на сат, плус провизије за трговање и административне таксе. Дакле, иако су ови саветници сигурно одлични, они су углавном недостижни ако немате милионе долара за улагање.

Штавише, ови адвокати богатства заиста не постоје да би вас научили како саставити буџет, они строго управљају вашим новцем.

Лични капитал за спасавање.

Знам шта мислиш. "У реду, сјајно, али зашто бих веровао овим новим момцима?" Морам бити искрен са тобом. Било је две речи које сам видео на вебсајту Личног главног града који су учинили да моје срце прескочи ударац.

Те две речи? Да ли си спреман?

Фидуцијарна обавеза

Ево копије директно са њихове интернет странице:

Објективни савјет: Жао је истина да су банкари и брокери мотивисани да помогну себи, а не ви. Они су продавци плаћени да гурају производе, зарадјују провизије и поремећаје када то раде. У потпуном контрасту, Персонал Цапитал је инвестициони саветник. Прихватамо фидуцијарну обавезу да поступамо у најбољем интересу, а наш савет мора бити усмерен на зарађивање новца за вас, не за нас.

Ово је апсолутно кључно са било којим финансијским саветником са којим разговарате, било лично или на мрежи. Фидуцијарна дужност значи да странка има законску обавезу да своје интересе изнесе своје. Док нормални брокери плаћају провизије тако што вас враћају у васе инвестиције изнова и изнад (који вас коштају на хиљаде долара у изгубљеним процентима овде и тамо), Лични капитал поставља захтев да себи поставите своје интересе изнад њих.

Ово је огромно!

Озбиљно, главне поене за Персонал Цапитал од мене на овом.

Како лични капитал ради

Персонал Цапитал нуди бесплатну верзију и премиум верзију која садржи директно управљање инвестицијама. Било коју верзију коју користите, ваш рачун је у ствари држан од стране Персхинг Адвисор Солутионс, који делује као повереник за ваш рачун.

Тхе Фрее Версион.

Уз бесплатну верзију, у потпуности користите платформу Персонал Цапитал, као и бесплатну консултацију од финансијског саветника. Тај саветник ће вам дати персонализовану анализу својих инвестиција и препоруке о томе шта можете да урадите са својим портфолиом. Ваш финансијски саветник се може контактирати путем телефона, е-поште или онлине ћаскања.

У ствари, једина одлика која разликује бесплатну верзију премиум производа компаније Персонал Цапитал је њихово персонализовано управљање портфељем. Осим тога, бесплатна верзија обухвата све многе карактеристике и погодности које су доступне на платформи, укључујући способност да се агрегирају сви ваши финансијски рачуни, 401 (к) анализатор, објективни инвестициони савети и инвестициони прегледи, а финансијска контролна табла у реалном времену и приступ путем мобилне апликације.

Премиум верзија.

Такође познат као програм управљања богатством, премијум програм Лични капитал укључује активно управљање вашим инвестиционим портфолиом. Као и други слични производи, они прво одређују вашу толеранцију ризика, личне преференције и инвестиционе циљеве. Користећи ту евалуацију, онда креирају портфолио прилагођен да се уклапа у те параметре.

Структура накнаде за ову услугу је следећа:

0,89% првих 1 милион долара
0,79% првих 3 милиона долара
0,69% од следећих 2 милиона долара
0,59% од следећих 5 милиона долара
0,49% на салда преко 10 милиона долара

Ове накнаде су прилично разумне у поређењу са накнадама од 1% до 2% које се обично наплаћују активним услугама за управљање инвестицијама.Накнаде се односе само на имовину коју имате под управом у Личном капиталу, а не на друге инвестиције које се могу агрегирати на сајту, као што је ваш 401 (к) план.

И то је то. Нема додатних трошкова. Лични капитал не наплаћује трговачке, провизије, административне или друге врсте инвестиционих накнада. Ваш једини трошак је годишњи проценат који обухвата ваш портфолио.

Инвестициона стратегија.

Персонал Цапитал користи модерну теорију портфолија (МПТ), како би управљала својим портфолиом. МПТ мање се фокусира на појединачну безбедносну селекцију, а више на диверсификацију у широким разредима имовине. Те класе имовине укључују:

Америчке акције (које могу укључивати појединачне акције)
УС обвезнице
Међународне акције
Међународне обвезнице
Алтернативне инвестиције (укључујући ЕТФ и робу)
Готовина

Иако Лични капитал користи средства за изградњу свог портфеља, они могу укључити и до 100 појединачних хартија од вриједности како би се избјегле превише концентрисане у малом броју компанија.

Такође сам открио кроз свој преглед да Лични капитал користи интегрисани инвестициони приступ за управљање вашим инвестицијама, што је прилично јединствена карактеристика. То значи да они учествују у свим вашим инвестиционим фондовима - укључујући оне које не управљају лични капитал - у управљању портфолиом. На пример, иако не управљају вашим 401 (к) налогом, ваше 401 (к) алокације воља узети у обзир приликом доношења одлука о вашим инвестицијама су заправо управља Лични капитал.

Преглед личних капиталних алата и користи

Постоји дуга листа алата и користи у коришћењу Личног капитала. Неке од најинтересантнијих укључују:

Инвестициони преглед

Овај алат анализира ваш портфолио инвестиција и даје процену ризика од тога, како би се уверио да је ваш ниво ризика у складу са вашим циљевима. Ово ће вам помоћи да креирате алокацију средстава која ће вам донети где треба да идете са вашим инвестицијама.

401 (к) Додела средстава

Овај алат се може користити за анализу 401 (к) плана спонзорисаног од стране послодавца, иако није под директним управљањем Персонал Цапитал. Може се користити за помоћ при додјељивању средстава, барем на основу опција инвестирања које ваш план укључује. Ово је одличан алат јер већина 401 (к) плана не чини, било какав савет за управљање инвестицијама.

Пензионер планирања

Често можете пронаћи планире за пензионисање или пензионерске калкулаторе на различитим сајтовима широм Интернета. Али шта је боље место него да га имате на располагању тамо где имате и све ваше инвестиционе рачуне? План за пензионисање особног капитала вам омогућава да покрећете бројеве на пензији да бисте били сигурни да ћете бити спремни када дође време. Омогућује вам да укључите велике промене у вашем животу у планирање пензионисања, као што је рођење дјетета или штедња за колеџ.

Нет Вортх Калкулатор.

Пошто Лични капитал агрегира све своје финансијске рачуне на истој платформи, они вам такође могу пружити континуирано праћење ваше нето вредности. То ће вам омогућити да добијете најсвеобухватнији поглед на вашу финансијску ситуацију, јер не узима у обзир само ваша средства, већ и дугове. Нето вриједност је најбољи појединачни индикатор ваше укупне финансијске снаге, и то ће вам дати прилику да га пратите.

Аналитичар новчаног тока.

Иако је наш фокус у овом чланку првенствено на инвестиционој страни Персонал Цапитал-а, важно је препознати и то да укључује и могућност буџетирања. Анализатор тока готовине прати ваше приходе и трошкове из свих извора, омогућавајући вам да знате где трошите новац (или трошите превише), што ће вам помоћи да направите прилагођавања која ће побољшати ваш укупни буџет.

Апликација за мобилне уређаје.

Мобилна апликација Персонал Цапитал је бесплатна функција која се може преузети на Аппле иПхоне, иПад, Аппле Ватцх и Андроид. Мобилна верзија има све што је доступно на десктоп платформи. То ће вам омогућити да пратите свој портфолио инвестиција, као и активност ваше банке и кредитне картице док сте у покрету.

Пореска оптимизација.

Персонал Цапитал користи оптимизацију пореза у управљању вашим портфолиом. Ова функција је доступна премиум клијентима за управљање богатством, а не ако користите бесплатну верзију.

Користе неколико тактика као део пореске оптимизације. На примјер, они укључују улагања која улажу у приход на рачунима одгођених порезима, а инвестиције усмерене ка расту - које имају користи од ниже пореза на капиталне добитке - држе се на опорезивим рачунима.

Осим тога, они не користе заједничке фондове, већ користе фондове којима се тргује на тржишту са мјешавином појединачних акција, јер се акције лако могу купити и продати за убирање пореских губитака. Када говоримо о сакупљању пореских губитака, они користе ову стратегију за продају губитка акција, чиме се надокнађује добитак продаје проданих добитака. Ова стратегија минимизира негативан утицај на ваш портфолио инвестиција од пореза на доходак.

Сигурност сајта.

Лични капитал користи банкарски ниво, енкрипцију војног разреда на платформи. Такође врше текуће ревизије безбједности треће стране како би тестирали своје системе. Они такође користе аутентичност уређаја тако да сваки уређај који повезујете свој налог мора прво да буде аутентификован да би се користио

Црасх Тест Иоур Портфолио.

Трошкови улагања и порези су две ствари на које можете апсолутно рачунати у свету улагања. Не можете се ослонити на добитке сваке године, али можете гарантовати да ћете бити опорезовани и плаћате трошкове. То смањује те трошкове као један од два начина на који можете контролисати судбину улагања.

К срећу, Персонал Цапитал ово схвата и нуди вам одлично средство за анализу трошкова ваших инвестиција. Када то постане занимљиво, можете урадити анализу 401 (к) плана вашег послодавца (како је већ речено) како бисте открили да ли је ваш план невероватан, у реду или страшан када је у питању трошак. Можда сте особа која треба да одете на ХР да бисте открили колико је скуп ваш план, поставите нови план који ће смањити трошкове за све и завршити промоцију само за покретање трошковне анализе.

Чак и ако се не промовишете на главног инвестиционог саветника за свог послодавца, у најмању руку ћете сачувати сопствену пензију од непотребних трошкова. И то је огромна победа за коју се сви можемо задовољити.

Је лиени капитал за мене?

Идеја управљања богатством значи да треба имати богатство за управљање. Ако се боре да се извучете из дуга, то је у реду, али Лични капитал вероватно није најбољи за вас. У том случају Минт може бити боља опција и можете видети потпуну успоредбу у мом потпуном прегледу личног капитала и минта.

Међутим, ако сте изградили своју пензиону имовину и желите да можете максимизирати своје гнездо јаје без коцкања на динарске залихе, тада би се сигурно требао пријавити за услугу. Све особине осим персонализованог управљања портфељем су апсолутно бесплатне, тако да уствари нема разлога не покусај их.

Тражите одличне начине за улагање? Погледајте остале рецензије како би вам помогли да почнете данас: