Како управљати студентским отплатама кредита

Најмање седмично недељно колеџ стиже у моју канцеларију да ме пита "Колико студентских зајмова имам?"

Мој први одговор пре него што им помогнем? "Да будем искрен, ово је ваша одговорност да знате колико, колико, и са ким су ваши студентски кредити."

Слободно ћу признати да је наш тренутни систем студентских кредита збуњујући. Сваки полугодишњи студент може потенцијално добити четири различита типа студентских зајмова, а сва четири од њих се враћају на различита места. Са различитим износима у доларима, различитим зајмодавцима и различитим условима отплате за сваки кредит, нисам изненађен што се толико старијих студената бори да започну отплату и да управљају својим отплатама дуга студентског зајма током година.

Где почети

Процес отплате студентског зајма почиње пре него што завршите. Ваш факултет или универзитет је обавезан по закону да вас обавести о вашој потреби да завршите саветовање за излазне позајмице. Ако сте извадили зајам Федерал Дирецт Стаффорд или Федерал Перкинс Лоан, добићете ово обавештење.

Ова сесија саветовања за излазак ће вас провести кроз процес отплате, прикупити своје контакт информације, показати тачне салде ваших зајмова, помоћи вам да креирате месечни буџет и покажете када је ваш почетни датум отплате отплаћен након грејс периода. Ово је одличан ресурс и онај који никада не треба превидети. Али то је обично на интернету - тако за многе студенте или дипломце, све је у вези са оним што то чините.

То води рачуна о два различита типа кредита, али шта је са осталима? Парент ПЛУС кредити и приватни студентски кредити су друге врсте кредита и често су најлакши за отплату. Нарочито приватни студентски кредити.

Један од разлога за то је што отплата често почиње одмах након исплате. Дакле, плаћање кредита се не разликује годинама све до завршетка дипломирања када имате довољно времена да заборавите да ли сте икада имали кредит. Почнете одмах да се вратиш. Такође, приватни зајмодавци су много бољи у праћењу њихових зајмова и обезбеђивању да почнете да их плаћате. Ово је пример где приватни сектор далеко надмашује јавни сектор.

Ресурси за студентске кредите

За све савезне студентске зајмове, укључујући кредите Стаффорд Лоанс, Перкинс Лоанс и Парент ПЛУС кредите, можете приступити својој потпуни савезној позајмици кредита на Натионал Дата Лоан Дата Систем или хттп://нслдс.гов.

Ова веб страница чува базу података о свим вашим кредитима који се исплаћују, јер га ажурирају школе у ​​којима посјећујете. Они пошаљу ажурирања сваког семестра у ову базу података, тако да је често одличан ресурс за студенте и родитеље.

Одељење за образовање је покренуло многе од својих ресурса за промену планова отплате, консолидовање зајмова и више за СтудентЛоанс.гов. Док је Национални систем студирања података о студентским кредитима одличан за гледање у вашу равнотежу и историју, СтудентЛоанс.гов је где можете обавити свој план отплате кредита за студентски кредит.

Друга опција је да проверите извештај о бесплатном кредитирању. Ово ће вам дати информације о свим зајмовима који су тренутно у отплати и који су пријављени кредитном бироу. Ако касниш на било који од ових кредита, ово је најбоље мјесто за идентификацију проблема и радити на томе да га исправите. Можете бесплатно да проверите свој кредитни извештај на АннуалЦредитРепорт.цом.

Опције за приватне студентске кредите

Ако радите са приватним студентским зајмодавцем, имате мање опција када су у питању програми и услуге. Обично ћете морати да промените кредиторе кроз процес који се зове рефинанцирање студентског кредита.

Рефинансирање студентског кредита је када извадите нови кредит да бисте заменили друге студентске кредите. Ово може бити изузетно корисно, јер можете добити нижу каматну стопу или дужи рок кредита - што би могло смањити месечну уплату.

Ако размишљате о рефинанцирању студентског кредита, погледајте Кредибилан. Они су студентски инструмент за упоређивање кредита који ће вам дати више опција за 2 минута, без провере кредита. Ми смо партнери са Веродостојним и веома их препоручујемо. Погледајте овде веродостојни. Читаоци колеџа инвеститора добиће бонус од 200 долара када рефинансирају кредитном картицом!

Да ли треба консолидовати?

Са толико различитих зајмодаваца, каматних стопа, рокова плаћања и система плаћања, консолидација студентских кредита је невероватно атрактивна опција. Ја бих препоручио да за већину људи, добро у консолидацији далеко превазилази лоше. Ако сте изађите на плаћање кредита или ако не можете пратити сваки кредит који морате вратити, једноставност консолидације кредита би била ваш најбољи поступак.

Међутим, губите бројне погодности када консолидујете зајам. Наиме, губите већину опција за одлагање или издржљивост. Дакле, ако се упишете у школу, или ако трпе економске потешкоће, већина консолидованих зајмова и даље мора бити отплаћена. Такође, каматне стопе су засноване на вашем кредитном резултату, па ако ово није најбоље, онда можете платити вишу каматну стопу него што бисте имали са иницијалним зајмовима.

Међутим, нешто већа каматна стопа је много мање штетна од неизмиреног студентског кредита или вишеструких зајмова који приказују 60 дана од рока на вашем кредитном извјештају. Такође можете користити консолидацију кредита да бисте добили кредит из агенције за наплату ако се тамо пронађете.

То није лака одлука, али она која је често мања од два зла.

Коначне мисли о томе како управљати отплатом студентског кредита

Најзад, препоручујемо два последња алата којима свако треба да управља својим личним финансијама: Лични капитал и Карма кредита.Ови алати су посебно важни за студенте зајмопримаца.

Лични капитал је абесплатно апликацију за управљање новцем која вам омогућава да пратите своје финансије. Ово је од суштинског значаја за све јер увек знате колико новца имате, гдје се налази, и знате где трошите. Ако покушавате да управљате отплатом дуга за студентски кредит, морате имати ту апликацију.

Следећа је Цредит Карма. Ова апликација прати вашу кредитну оцену и вашу кредитну историју. Будући да студентски кредити утичу на вашу кредитну оцену, сјајно је пратити ваша плаћања кредита и кредитну историју. Желите осигурати да гледате свој резултат, избегавате кашњења и искористите њихове савјете и трикове. Ох, и бесплатно је.

Имате ли икаквих трикова за управљање отплатом студентског кредита?