Можете ли заменити свој стари 401к у свој нови 401к?

Промена послова доноси много питања када се односи на оно што треба да урадите са својим 401к налогом. Да ли бисте га пребацили на ИРА? Готовите то? Или га пребаците у свој постојећи план?

Недавно сам имала састанак са клијентом који се бавио том проблемом. Клијент има 401к са добро познатом компанијом код свог претходног послодавца и управо је започео нови посао. Од случајности, његов 401к новог послодавца био је и са истом компанијом. Иако то може изгледати као слам дунк, и даље смо желели да истражимо која је најбоља опција за њега. Ево неких питања које сам питао, што је на крају довело до тога зашто је било најсмислије да се стари 401к претвори у његов постојећи.

Колико су добре нове инвестиције?

Само зато што је лако убрзати свој стари 401к у свој нови не значи да би требало да ако су ваши инвестициони избори сисати мање него повољни. Прођите мало времена и добијете листу онога што су ваше могућности. Ако су повратници недосљедни или таксе изгледају превисоко, онда се одлучите да пребаците 401к у ИРА и управљате се самим себи или унајмите финансијски планер.

Колико планирате да одложите?

Ако је ваш циљ одлагање што је више новца пре опорезивања, онда се одлучите за 401к против ИРА. 2010. године вам је дозвољено да одложите до $ 16,500 ($ 22,000, ако је више од 50) у 401к, што лако троши $ 5,000 ($ 6,000 ако је преко 50) да ће вам ИРА дозволити да одложите.

Да ли волиш Рота?

Како те волим? Дозволите ми да бројим начине.

Никада нисам мислио да ћу цитирати Схакеспеаре док разговарам о Ротх ИРА-у, али то је колико волим! Ако ваш послодавац нуди Ротх 401к, требало би да га потражите ако га не захтевате тренутни порески одбитак који ћете добити од доприноса традиционалном 401к. Нећете моћи да пребаците старо 401к у Ротх 401к, али можете започети додавање новог новца у то.

Ситуација сваке особе је другачија. Молимо да разговарате са финансијским саветником и пореским саветником за савете о вашој специфичној ситуацији.

Хоћеш ли узети зајам?

Пар који сам помињао размишљао сам да узмем кредит на свом 401к за нека побољшања куће. Ако су га пребацили у ИРА, узимање зајма не би била опција. (Без отплате за 60 дана). А 401к даје запосленом могућност да узму зајам у односу на њихов 401к биланс, само ако је 401к то дозвољава. Ваш 401к не мора да дозвољава резервацију кредита и након што позовете 401к компанију за моје клијенте, сазнали смо да њихови не.

Постоји ли утакмица?

Без обзира на то да ли ваш 401к одговара или не, не утиче на то да ли треба да упаднете стару или не, али добро је знати када почнете да убацујете новац у њега. А 401к који нуди меч је један од ретких времена за који стварно добијате "бесплатни ручак".

Процес преокрета

Ако одлучите да ће се у постојећи план имати смисла, ево процеса који ћете морати да пратите.

1. Морате сазнати да ли ће ваш постојећи послодавац прихватити 401 (к) ролловере. Већину времена видим да је то случај, да ће постојећи послодавац примити роловере из старих 401 (к) с. Међутим, наишао сам на неколико случајева када је план то није дозволио. Најлакши начин да се утврдите је да или двоструко проверите са својим одељењем за људске ресурсе или позовете 401 (к) старатеља постојећег послодавца и они ће вам моћи да знају која су правила на вашем тренутном плану.
2. Захтевати папирологију. Када смо обавили телефонски позив, сазнали смо да смо морали да примамо комплет за упис у пошту. Комплет за упис би нам онда давао могућност да изаберемо наше нове инвестиционе изборе за постојећи план и инструирамо који проценат ћемо одустати од наше плате.
3. Пријавите се за нове 401к. Мораћете да одете до свог кадровског одељења и пријавите се за свој нови 401к. Не заборавите да вам информације о кориснику буду доступне.
4. Маил Цхецк то Нев 401к Цустодиан. С обзиром да смо се преселили са једне 401к на другу 401к у истој компанији, имао сам утисак да ће моћи лако пренијети новац. То је ипак било лако, али они су морали да пошаљу моју клијенту чек, а онда је мој клијент морао окренути право око себе и послати чек на њих да би били депоновани у 401к. Да ли сам мислио да је то било глупо? Апсолутно. Упркос малој штикли, успели смо да постигнемо оно што смо желели.

Упознајте се са професионалцем

Ако нисте сигурни који је прави потез за вас у вези са старим 401к, потребно је мало времена и састати се са финансијским планером који ће вам помоћи у процесу. Обећавам вам да је то безболан процес и вреди своје вријеме да бисте се боље припремили за успјешно пензионисање.