Како пренети свој брокерски рачун

Свако ко је покушао да промени своју сателитску или кабловску службу зна колико бола у задњици може бити.

На телефону ћеш провести најмање сат времена и највероватније ће до краја тога бити гнусно што чак и врући туш неће учинити да се осећате боље.

Један од највећих страхова које инвеститори имају када започну са новом брокерском фирмом је оно што се дешава ако желите да прекинете или распадите са својим финансијским саветником.

Да ли ћете се заглавити у истој ситуацији у којој покушавате да пренесете свој сателитски сервис и да ли ћете бити погођени великим бројем накнада за предају?

Да ли је ово нешто о чему се бринете?

Хајде да погледамо како то функционише ако желите пренети свој брокерски рачун.

Ако сте у процесу ангажовања новог финансијског саветника или отварања онлине брокерског рачуна, прво што желите да урадите је да поставите питање,

"Шта се дешава ако икада желим да одем? Коју врсту трошкова или преносне трошкове би имали? "

Ако је заиста ваша забринутост, не бих прихватио објашњење усмено. Дајте то у писаној форми. Уверите се да тачно видите колико бисте платили ако бисте морали платити било шта.

Многи људи не схватају колико је лако заиста пренети свој брокерски рачун негде другдје. Лакше је него пребацивање банака. Лакше је него скидање кабла. Лакше је променити провајдер мобилног телефона. Да, тако лако!

Прелепа ствар у вези преноса је да уствари немате ништа да разговарате са институцијом с којом сте тренутно. Реци: "Шта?" Да, тако је. Заправо можете пренети без икаквог обавештавања да одлазите. Колико је то лепо?

Примјер преноса брокерске трансакције

Рецимо за пример да имате налог за посредовање са Едвардом Јонесом и да сте са њима већ четири године. Сада сте одлучили да желите да радите са КСИЗ Финанциал. Уместо да се обратите Едвард Џоунсу и да им кажете зашто одлазе, заправо ћете отићи на КСИЗ Финанциал, отворити исту врсту брокерског рачуна који сте отворили код Едварда Јонеса, а затим потврдите папире посла КСИЗ Финанциала.

Позадинска канцеларија КСИЗ Финанциал-а би требала контактирати Едвард Џоунс-ов бацк оффице и пренос је све за вас. Разлог због којег је то тако једноставно јесте то што већина брокерских фирми користи процес преноса рачуна који се зове аутоматизована услуга преноса рачуна или АЦАТ.

Правила која регулишу АЦАТ систем захтевају од предузећа да заврше различите странице у процесу преноса иу прозору одређеног временског периода. Ако се трансфер врши помоћу система АЦАТ, онда трансфер треба да траје не више од шест радних дана.

Ево кратког описа АЦАТ процеса директно са веб сајта СЕЦ:

Већина трансфера рачуна између брокерских фирми врши се помоћу система Аутоматског корисничког налога за пренос налога (или "АЦАТС"). Национална клириншка клириншка корпорација послује са АЦАТС-ом, а обе Њујоршке берзе и Националне асоцијације трговаца хартијама од вредности захтевају од својих чланица чланица да користе АЦАТС.

Ова правила захтевају од предузећа да заврше различите фазе процеса преноса у ограниченом временском периоду. Ако се трансфер врши преко АЦАТС-а, а нема проблема, трансфер треба да траје не више од шест радних дана да се заврши од тренутка када нова фирма улази у ваш образац у АЦАТС.

Постоје ситуације када рачуни можда неће моћи да користе АЦАТ систем. У тим случајевима, можете очекивати нагоре до две недеље да се трансфер изврши. У последњих неколико година, наишао сам само на неколико ситуација када се налог не може пренети користећи АЦАТ. Највероватније, нећете се суочити са овом ситуацијом.

Боравишна такса

Шта је са трошковима?

Све брокерске фирме ће наплатити неку врсту трансфера.

Та такса може да се креће негде од 55 долара до 95 долара, барем оног што сам видео.

То такође може бити више за ИРА. Још један потенцијални трошак који вам може настати је ИРА депозит.

Знам да ће вам неке фирме наплаћивати обе накнаде за трансфер и провјерену цијену ИРА депозитне накнаде. Знам да је у једном случају клијент морао да плати 115 долара за преношење своје ИРА. Оуцх!

Једина друга питања која се могу појавити зависи од врсте инвестиција које држите. Видео сам неке заједничке фондове који се не могу пренети "у натури", тако да их морају продати у брокерској фирми коју тренутно имате пре него што рачун може да се пренесе. У том случају, морате их контактирати како би им дали упутства за продају онога што не може бити пренето. Ако желите да избегнете телефон, увек можете да нацртате писмо са вашим упутствима за ликвидацију инвестиција и онда пребаците рачун након поравнања тих средстава.

Такође, имајте на уму да је осигурање или ануитети цијела друга животиња када је у питању пренос. Прилично је једноставно променити записник брокера на ануитетним рачунима, али такође могу бити и предаје на саму политику. Обавезно проверите код осигуравајућег друштва пре ликвидације уговора о ануитету.