Време за уштеду за колеџ: Најбољи државни савезни савезни планови 529 💲💲💲

План штедње колеџа 529 омогућава родитељима да издвоје новац за будуће трошкове високог образовања своје дјеце. Овај план је један од најбољих начина да се уштеди јер, за разлику од већине других планова штедње, повлачење везано за образовање је бесплатно од федералног пореза на доходак. Многе државе су се одлучиле усвојити исту политику и такође омогућиле повлачење без пореза за квалификоване трошкове.

Када смо имали нашег првог сина, није било пригодно да отвори план 529 за спас за његов колеџ. Пратили смо тужбу да отворимо нови план са сваким дететом. Па замало. Наш сада стар два месеца још увек нема, али ускоро ће и бити. 🙂

Белешка: Нисам сигуран колико да уштедим? Ако није, погледајте мој пост који се обраћа колико би требало да сачувате за колеџ.

Перформансе 529 планова

Зарада из 529 штедних планова заснована је на учинку својих инвестиција, обично узајамних фондова. Ове планове управљају само државе. Занимљива чињеница о 529 плановима јесте да можете одабрати да инвестирате у једну из било које државе. И готово свака држава има једну. Државни планови се често разликују једни од других на један или више сљедећих начина:

Структура плана
Врста понуђених инвестиција
Користи за улагање изван државе / државе

Прво провери своју државу

Ако сте заинтересовани да започнете План штедње колеџа 529, прво треба да погледате план који ваша држава нуди. Иако већина држава дозвољава нерезидентима да инвестирају, обично су предности улагања у план сопствене државе, укључујући:

Државне пореске предности и одбитке - неке државе дају статус без пореза само становницима
Подударање грантова
Могућности за стипендије
Изузеци од државне финансијске помоћи
Заштита кредита

Дефинитивно идите у своју државу ако даје одбитке и / или кредите на вашу пореску пријаву. Ова државна пореска олакшица ће највероватније бити већа имовина од могућих ниже накнаде од друге државе. Држава Иллиноис је управо повећала државну пореску стопу са 3 на 5%, да би ми још више подстицао да користим наш државни план. Њујорк, Минесота, Миссоури и Мичиген нуде изузетне планове за своје становнике. Неке државе тако размишљају о томе да својим становницима дају државну пореску олакшицу, без обзира на државни план у који инвестирају. Пенсилванија је била прва држава која то ради.

Ако ваша држава не спада у ову категорију и не нуди довољно подстицаја за своје становнике, постоји неколико држава са доказаним искуством. Из године у годину ове државе су имале неке од најбољих планова штедње школе:

Неке од најбољих колеџних штедних планова од стране државе

Аљаска - Т. Ровер Прице Цоллеге штедни план
Аљаска - План штедње школе колеџа Универзитета Аласка
Мицхиган - Мицхиган Едуцатионал Савингс Програм
Нев Иорк - Програм штедње колеџа у Њујорку 529 (Директни план)
Вермонт - Вермонт инвестициони план високог образовања
Мериленд - Колеџ штедње школе Мериленд (колеџ инвестициони план)

Неки од ових планова се директно продају, што значи да купите план директно од државе. Ово је начин на који планови продаје брокера обично укључују трошкове продаје, иако нуде нешто више инвестиционих могућности. Многим од најбољих планова управљају Тиаа-Цреф, Фиделити или Вангуард. Заправо, ти планови обично наплаћују најниже накнаде.

Други фактори који треба размотрити

Постоји више фактора који ће утицати на повраћај ваше инвестиције, укључујући:

Колико времена имате? Да ли започињате план када је ваше дијете мали или јуниор у средњој школи?
Коју врсту накнада и друге трошкове ћете платити?
Који је порезни разред ваше породице?
Колико новца улажете?
Да ли постоји могућност одбијања државних пореза?

Невероватно је што можете одабрати да инвестирате у План штедње колеџа 529 из готово било које државе у земљи. Са оваквом селекцијом, сигурно ћете пронаћи савршену инвестициону прилику за вас и ваше колеџе везано дете.