Узимајући опцију сума на вашу пензију: требате ли или не бисте требали?

Када први пут уђете у радну снагу, ви имате много одлука о томе како ћете финансирати своје пензијске године.

Након година зарађивања прихода, ускоро пензионери такође имају неке важне одлуке о томе како ће се њихови пензијски фондови расподијелити након што више нису у радној снази.

За појединце који имају план за пензију, одлука о томе како ће узети пензију је важна са значајним последицама.

У последње време, упознао сам неколико клијената који се суочавају са веома важним питањем,

“Треба ли да пребацим пензију у ИРА или да узмем животна уплата?”

Видите, пензијски планови могу се дистрибуирати на један од два начина;

1. Кроз редовне исплате плаћања током ваших година за пензионисање или
2. Кроз једнократно плаћање (које се може претворити у ИРА)

За сваку опцију постоје предности и недостаци, па је важно пажљиво претећи сваку опцију пре доношења ваше коначне одлуке. Овде оцењујемо предности и слабости да ли треба или не би требало да поднесете опцију паушалног износа на вашој пензији.

Контрола пензијске дистрибуције

Једна од потенцијалних користи од одабира за паушалну суму је додатна контрола над пензионим фондовима. Ово може бити корисно јер већина пензионих планова не узима у обзир инфлацију приликом утврђивања на који ће вам мјесечна уплата бити у наредним годинама. Када изаберете опцију паушалног износа, имате контролу над вашим пензијским фондовима и можете их уложити онако како вам се свиђа, што може довести до додатног пораста током ваших година за пензионисање.

Контрола је највећа покретачка снага која је довела до већине мојих клијената који су одлучили да пребаце свој пензијски новац. Недавно сам имао клијента који је рекао: "Радим за компанију 31 годину по њиховим условима, сада желим да узмем свој новац". Нисам могла боље да кажем.

Када га преврнеш, одлучиш када желиш свој новац под условима. Ако желите мало више да покварите своју децу на путовању у Диснеи Ворлд, имате моћ да то учините.

Имају контролу над својим ризицима.

Морате бити опрезни да не наставите са трошком потрошње и ризикујте да прерано проведете пензију. Избором метода ренте, имате гарантовану плату до краја свог живота и евентуално вашег супружника ако вам то дозвољава ваш пензијски план. За неке који имају теже време у управљању новцем, не може имати приступ директору може бити добра ствар.

Имао сам случајеве када се клијент одлучио да узме у обзир опцију размишљања како би могла контролисати њихову потрошњу. На жалост, за кратко време нису могли и нису уштедели целокупну уштеду. Сада имају мало уштеде и само социјално осигурање од кога ће се зависити током пензионисања.

Обезбеђење пензије

Одлучујући да добијете пензију у једном паушалном износу, елиминише се сигурност примања мјесечне чекове до краја вашег живота, мада знате тачно колико новца добијате. Размотрите, на примјер, ако компанија која финансира вашу пензијску ануитетску надокнаду се налази у финансијским проблемима, то може довести до проблема са вашим исплатама пензија. Постоји федерална агенција; Пенсион Бенефит Гуаранти Цорп) који могу надокнадити предузећа која поднесу захтев за стечај, али постоје границе колико ће вам новца добити.

Од 2009. године, ПБГЦ је осигурала пензије до 54.000 долара за оне који се пензионишу у 65. години старости. Ако сте пензија за више од тога и ваша компанија иде у стечај, можда бисте жале због тога што нисте узели комади сум.

Као што сам горе напоменуо, сигурност свега вашег новца може бити сигурна, али; ако то лоше управљате, можете га проћи брзо и оставити без сигурности у пензији. Важно је извршити самооцјењивање себе и ваших навика потрошње како бисте били сигурни да не правите ову грешку.

Планирање некретнина: Не заборавите децу

Исплата ануитет ће престати након што ви и ваш супружник одете. Ако одлучите да примате вашу пензију у паушалном износу, можете планирати своју имовину да укључите кориснике средстава за пензију који су неискоришћени током вашег живота од вас или вашег супружника.

У суштини то значи да ако сте неочекивано преминули и ваш супруг није био далеко иза вас, сав новац који сте платили у пензију враћа се компанији.

Још један пример када не узимате суму

Као што је поменуто у првој тачки, може бити атрактивно да има контролу над својим новцем кад то желите. Имао сам клијентски састанак пре неколико година са господином који је био државни службеник. Приближавао се пензији, али је ипак имао још неколико година. У настојању да привуче неке од запослених да се пензионишу раније, држава је понудила рани откуп онима који би се одмах пензионисали. У његовом случају, понуда је била у суседству од 180.000 долара.

У то време се бавио дугом кредитне картице и неким медицинским рачунима, па је понуда била привлачна. Подсјетио сам га да узима чек, да ће одустати од гарантоване плате у пензији. Ако је радио још само неколико година до 55 година, он и његова жена су гарантовали око 2.500 долара месечно уз пензију. Једноставно израчунавање коришћењем једноставног интересовања открило је да ће за још 6 година бити преломна тачка за преузимање месечних плаћања.

У супротном, изјавио је да је након 6 година био у далеко бољем облику узимајући исплату доживотног ануитета за он и његову супругу.Не доводи у питање. У овом случају, узимање паушалне суме није била права одлука.

Да ли би требало да одаберете суму?

Одлука о томе како ћете добити своју пензију је она која се не би требала узимати лагано. Постоји неколико фактора који треба размотрити и одлука коју доносите данас ће вам представити квалитет живота за преостале године. Коришћене погодности могу се такође сматрати недостацима ако се неправилно поступа, стога будите сигурни да сте у могућности да управљате својом паушалном исплатом како бисте осигурали да ћете имати финансијску сигурност у наредним годинама.

Ако мислите да не можете правилно управљати вашим фондовима или једноставно не желите да се бавите инвестирањем и дугорочним планирањем, ануитетна плаћања могу бити боља опција за вас и вашу породицу. Оно што је корисно за једну породицу не може се схватити исто за другу, па се побрините да ваша одлука темељи на вашој јединственој ситуацији и будућим потребама. Ако још увек нисте сигурни, обавезно се састаните са квалификованим финансијским планером како бисте процијенили своје потребе и видели који је правац за вас најбољи.