КДРО и Ваш 401к или пензиони план 💲💲💲

Током моје војне каријере, константно сам био окружен акронима. Војска је позната по њима: АПФТ, МОПП, ПМЦС, АВОЛ. Ово су само неколико хиљада оних који постоје. Неке које знам. Већина не знам. Стално сам морао да истражујем о чему се већина њих залагала.

Док су се у војсци очекивале акроними, нисам замишљао колико ће их превладати у индустрији финансијских услуга. Једна од акронима на којима сам налетела, осјећала сам се да сам поново у војсци био је КДРО. Оно што је још збуњујуће је то што сам чуо како се изговара "Куид-дро" и "Куад-дро". Који је исправан изговор? Порота још увек ради на томе.

Шта је КДРО?

И тачно шта то има везе са вашим 401К или планом пензија? КДРО је одредба о квалификованим домаћим односима од суда која означава кориснике вашег рачуна за пензију, осим вас. Ови корисници се такође зову "алтернативни корисници плаћања", а ово ће се појавити уколико вас и ваш супружник разводе.

Обично корисници вашег рачуна за пензионисање могу бити ваш супружник, дијете или други зависни или бивши супружник, а КДРО ће дефинисати како сваки од ових људи добија дистрибуцију са рачуна за пензионисање путем дечије подршке или алиментације и / или власништво над имовином.

Неопходно је да информације у КДРО-у буду праћене тачно како би се смањио ваш потенцијал за плаћање казни за новац који чак и не добијате из свог 401к плана.

Налог о квалификованом домаћем односу

Ако бисте требали проћи кроз развод, КДРО постаје изузетно важан. Пратећи КДРО кључ је избјегавање 10% ранијих казни за повлачење наметнутих 401к плановима, јер ако не пратите КДРО, можете се опорезовати новцем узетог са вашег 401к чак и ако је пристао у рукама ваших корисника! Обавезно уписите стручну помоћ (било путем свог 401к плана администратора или порезног стручњака) како бисте смањили своје пореске импликације да дистрибуирате 401к алтернативним корисницима због развода.

Предузмите кораке да бисте потврдили информације у Одлуци о квалификованим домаћим односима

Ако је ваш 401к план подложан КДРО-у током развода (обично ако сте вјенчани најмање 5 година прије него што сте се разводили), желите администратору 401к добити копију вашег КДРО-а. То им омогућава да изврше налог. Они ће прегледати КДРО да би се осигурало да важи у року од 18 месеци и да утврди да ли се плаћања морају извршити корисницима. Добићете обавештење о било ком алтернативном примаоцу средстава (корисницима) који прими средства од 401к, а под условом да је КДРО исправно уследио, нећете морати да плаћате накнаду за повлачење од 10% од повлачења средстава која се дистрибуирају вашим корисницима.

Неколико КДРО-а са којима сам се бавио, директно је написао адвокат. Све што сам морао је био отворен одговарајући рачун (у мојим случајевима били су ИРА) и новац је директно пребачен. Ја волим једноставност 🙂

Ко прими новац од 401к после развода?

Где живите одређите како се ваша 401к средства дистрибуирају након развода. Већина држава има праведна правила дистрибуције, што значи да је ваш 401к подијељен 50/50 између вас и вашег бившег супружника - али то зависи од тога колико сте дуго били вјенчани и колико је допринело.

Неки бивши супружници освајају 50% плана 401к чак иу државама без правила правичног расподјеле током поступка развода брака. Ако живите у било којој од следећих држава, можете рачунати на исплату пола ваше пензије на бившег супружника: Аризона, Калифорнија, Идахо, Луизијана, Невада, Нови Мексико, Тексас, Вашингтон и Висконсин. То су државе заједничког власништва.

За случајеве КДРО у којима сам радио, сви су били у држави Иллиноис. Иако није држава "заједничке имовине", сваки супружник је примио 50% рачуна из пензионог рачуна.

Шта је са КДРО и пензијама?

КДРО-ови су најчешће повезани са 401к, али док сам радио своје истраживање, сазнао сам да могу примјењивати и на пензије. Према веб локацији ПБГЦ.гов овде су три ставке које КДРО мора да уради:

Идентитет учесника плана, сваког алтернативног примаоца плаћања и сваког пензијског плана. КДРО мора навести име и последњу познату адресу поште учесника плана и сваког алтернативног примаоца плаћања који је покривен налогом. КДРО такође мора да идентификује име сваког плана за који се примењује наредба - ово би требало да буде формално име плана.
Износ који треба платити и када почне плаћање. КДРО мора да утврди колико ће корисница плана бити исплаћена алтернативном примаоцу плаћања, као што је износ у доларима или проценат користи, или јасно разјаснити начин на који се одређује износ. КДРО такође мора да одреди или дозволи алтернативном примаоцу плаћања да изабере када ће почети исплате за алтернативни примаоц.
Шта се догађа након смрти учесника плана и алтернативног примаоца. КДРО треба да прецизира да ли ће алтернативни примаоца плаћања бити третиран као супружник учесника у сврху било којих бенефиција преживелих лица. КДРО такође треба да прецизира шта се дешава са користима када смртни случај умре.

Оно што КДРО не мора тражити

Понекад постоји погрешно схватање онога што КДРО мора и не сме учинити. Страница ПБГЦ.гов нуди оно што КДРО не сме да захтева ПБГЦ да уради:

плаћати све погодности које нису дозвољене у складу са ЕРИСА или Кодексом;
обезбеђују било коју врсту или облик бенефиције, или било коју опцију, коју ПБГЦ није друкчије обезбедио;
исплаћују накнаде с вриједношћу која прелази вриједност накнада које би иначе била плаћљива од стране ПБГЦ-а;
исплаћује накнаде алтернативном примаоцу плаћања када се од тих накнада захтева да се исплаћују другом алтернативном примаоцу плаћања према налогу који је претходно био одређен за КДРО;
исплаћује накнаде алтернативном примаоцу плаћања за било који период пре него што ПБГЦ прима налог;
исплаћује накнаде као посебан интерес алтернативном примаоцу плаћања ако учесник већ прими исплату накнаде; или
промените образац бенефиције ако учесник већ прими исплату накнаде.