Основе доделе средстава за инвеститоре колеџа

Одмах уназад, написали смо Тхе Студент'с Гуиде то Инвестинг, одличан алат који ће вам помоћи да започнете инвестирање. Покривали смо различите углове, укључујући важност почетка, настављање образовања у инвестирању кроз континуирано учење и смањење трошкова кроз инвестирање инвестиционог фонда. А када будете имали свој рачун и финансирали, шта онда? Које инвестиционе стратегије треба да користите да бисте остварили своје финансијске циљеве? Очигледно има много различитих начина да уложите свој новац, а заиста не постоји приступ који се уклапа једном приликом. Сваки појединац има јединствене потребе и циљеве, а одабир правог стила инвестирања за вас је више уметност него наука. У овом посту ћемо истражити алокацију средстава.

Расподела средстава подразумијева одабир разноврсног портфолиа инвестиција на основу различитих фактора. То укључује вашу старост, толеранцију ризика и инвестиционе циљеве. Додела средстава није савршена стратегија инвестирања. Има критике и мане. Али уопште, то може бити добар начин за почетак почетног инвеститора. Релативно је једноставно користити, а када схватите основе, обично можете да управљате својим портфељом уз минималан напор.

Наравно, увијек је паметно обратити пажњу на флуктуације на тржишту. Али највероватније требате трговати само три или четири пута годишње са исправно разноврсним портфолиом. Трим активне класе који су прекомјерне тежине због апресијације, и користите средства да бисте додали свој постојећи фонд. Извршите ове послове током ребаланса вашег редовног портфеља. Ребалансирање је важно зато што вам омогућава да одржите алокацију портфеља у складу са вашим дугорочним инвестиционим циљевима.

Почетак са расподелом средстава

Многи млади инвеститори започињу расподелу средстава на послу са 401 (к) или еквивалентним квалификованим планом. Принципи расподјеле средстава ће функционирати исто тако и на опорезивим рачунима у готовом новцу или на рачунима без пореза као што је Ротх или Традитионал ИРА. Једина стварна разлика може бити додела фиксних прихода. У зависности од ваше ситуације, можда бисте желели да задржите дио на вашем пореском рачуну уложени у инструменте са фиксним приходима без пореза, као што су општинске обвезнице.

Када отворите рачун, време је да изаберете алокацију. Погледајмо портфолио примера.

Примјер портфеља модела агресивне имовине

Ово је само један пример модела портфеља агресивних расподјеле средстава. Овај модел чини неколико претпоставки:

1. Рачун без пореза. У овом примеру користимо Ротх ИРА.
2. 40+ година до пензионисања.
3. Нема потребе за повлачењем пре пензионисања
4. Инвеститор је у потпуности задовољан нестабилношћу тржишта и промјенама тржишта. Ова расподела је веома агресивна и вредност може драматично нихати.

На располагању су широке варијанте модела расподјеле средстава. Ово вам може помоћи у избору портфеља. Али портфолији за узорке су само основне смернице. Можете их прилагодити и твеак док не одговарају вашим циљевима.

Индек ЕТФс

Ово је листа неких могућих ЕТФ фондова за ИРА. Поново, ово је само списак узорака који користе неке ЕТФ ниске цене. Добро је користити индексне ЕТФ-ове за изградњу својих портфеља. Портфолио ЕТФ са свим индексима има неколико предности. Они нуде добру комбинацију ниских такси уз широку индустрију, сектор и земљу.

• Велика понуда домаћих залиха - С & П 500 ЕТФ - ВОО
• Мид Цап Доместиц Стоцк - Мид-Цап Валуе - ВОЕ
• Смалл Цап домаца берза - раст малих капа - ВБК
• Развијена девизна тржишта - МСЦИ ЕАФЕ Индек Фунд - ЕФА
• Тржиште новог тржишта - Емергинг Маркетс ЕТФ - ВВО
• Цоммодитиес - ДБ Цоммодити Трацкинг Фунд - ДБЦ
• РЕИТс - Вангуард РЕИТ ЕТФ - ВНК
• Обвезнице новог тржишта - - ЈП Морган Емергинг Маркетс Бонд Фунд - ЕМБ

Наравно, могуће је изградити портфолио користећи било коју комбинацију ЕТФ-ова, обостраних фондова или акција и обвезница.

Уобичајени курс долара у односу на лумп сум инвестирање

Ми смо покривали просек трошкова долара насупрот паушалног улагања у претходни пост. Али с обзиром на тренутно стање на тржишту, вреди истражити поново. Једна од очаравајућих недостатака портфолија за додјелу средстава подразумијева тржишни временски распоред. Уласком у "све у" у погрешном времену може доћи до катастрофалних последица. На пример, узмите у обзир инвеститора који користи агресиван портфолио пример горе. Ако је овај инвеститор отишао "све у" са овим примером у септембру 2007. године, рачун би изгубио значајну вредност. Коришћење просека у доларима како би се временом олакшало тржиште може помоћи очувању капитала и заштити од штетних губитака.

Суочавање са вашим емоцијама

Одржавање ваших емоција је веома важан део инвестирања и доделе средстава. Може бити тешко гледати да се вредност вашег портфолиа диверзификује, нарочито током трзиста. Понекад је лакше само бацити у пешкир и одустати. Али одржавање дугорочне перспективе, као и дисциплинован приступ, може вам помоћи да смирите своје живце и помогнете вам да смањите краткотрајне олује.

Ово је вероватно један од најједноставнијих савета за инвестирање, али најтеже за имплементацију. Управљање властитим новцем подразумијева значајне емоције. То је један од разлога зашто многи људи одлуче да ангажују професионалног менаџера новца.

Концентрисано улагање као алтернатива

Додела средстава је само једна опција на путу ка финансијској слободи. Алтернативни приступ алокацији средстава би био концентрисано улагање.Са концентрираним инвестирањем, а инвеститор може фокусирати своје напоре на држање само 5-10 акција у једном тренутку у свом портфељу. Овај приступ је вероватно најпогоднији за активне инвеститоре који имају времена да изврше обимна темељна и техничка истраживања.

Наравно, можете користити и оба приступа одједном. Једна стратегија може бити одржавање разноврсног портфолиа користећи принципе исправне доделе средстава, а истовремено отварајући још један шпекулативнији рачун. Можете користити рачун за трговање акцијама, опцијама или ризичним средствима. На тај начин задовољите вашу жељу да "играте на тржишту", истовремено штитећи своје тешко зарађене фондове.

Додавање имовине вероватно неће брзо оштетити. Она има своје пропусте, али може бити добра алатка за кориштење на вашем путу до угодног пензионисања. Укратко, алокација средстава је добар начин да полако постигнете своје циљеве за пензионисање и помогнете вам да градите богатство током времена.

Које су ваше мисли о додели средстава? Како се твој портфолио крши?