Бад Цредит? Нема проблема: 8 начина на који можете и даље купити дом

Многе ствари вам могу спречити да добијете традиционални хипотекарни кредит.

Они могу укључивати низак кредитни резултат, кратку кредитну историју, недавну промену посла и приход који не можете користити да бисте се квалификовали јер је то из новог посла.

Чак и отворени спорови о кредитним извештајима могу учинити хипотекарном зајмодавцу да не кажем - једном сам морао платити нетачни здравствени рачун само да бих добио хипотеку.

Можете тврдити да се нека од ових проблема стварно не одражавају на вашу способност да вратите зајам, али да будемо једноставни, све ћемо их назвати "лошим кредитом".

Добра вест је да постоји много начина за куповину куће са лошим кредитом. Ево их осам ...

1. Купите кућу за готовину

Моја жена и ја смо купили нашу најновију кућу за готовину.

Помогло нам је да смо продали дом вредан више новца, али чак и ако не почнете ништа, можете радити на куповини готовине као дугорочни циљ.

На пример, ако можете да приуштите месечно плаћање аутомобила од 400 долара, можете уместо тога купити стару кола за готовину и уштедети 400 долара сваког месеца како бисте на крају купили кућу.

Додајте порезна средства и све неочекиване падове тих уштеда и можда бисте издвојили $ 6,000- $ 7,000 или више годишње.

Погледајте мој претходни пост о томе како купити кућу за готовину за више стратегија и идеја. Такође можете размотрити следеће решење.

2. Купите јефтини мобилни дом

Мобилне куће имају своје предности, укључујући и ниже цијене него домаће куће, што је сјајно ако морате платити готовину.

Ако купите мобилну кућу на копну, чак ћете добити захвалност као и код других кућа.

Осим тога, можете купити мобилну кућу на изнајмљеном земљишту како бисте смањили трошкове становања, а затим уштедели за градилиште на локацији. Иако вредност мобилне куће у парку често пада, то и даље има смисла ако су ваши укупни трошкови нижи од изнајмљивања стана.

Пре много година, моја супруга и ја смо купили мобилну кућу у парку за 9.000 долара и платили месечну ренту од 300 долара.

После трошкова одржавања, схватили смо спасили смо најмање 200 долара месечно насупрот изнајмљивању стана.

Осим ако се вредност мобилног телефона не смањи за више од 2.400 долара годишње, ми ћемо бити далеко испред. У стварности смо продали кућу за тачно оно што смо платили.

Кључ је купити старе мобилне куће које су већ изгубиле већину онога што ће изгубити у вриједности. Наша уштеда била је у кући коју смо купили у Колораду.

Понекад продавци мобилне куће ће финансирати продају - чак и када имате лошу кредит. Ако идете на ову руту, уверите се да је плаћање и изнајмљивање лота на мање од изнајмљивања стана.

3. Сачувајте за веће плаћање

Понекад лош проблем није проблем - то је правила односа дуга и прихода.

Зајмопримци желе да виде мање од 43% вашег прихода за све отплате дугова. Помаже вам да исплатите салдо кредитних картица и друге дугове, али шта ако ваша плаћања за хипотеку и даље пређе 43%?

Једноставно решење је да започните уштеду.

Са већим учешћем, мораћете да позајмите мање, што смањује плаћање кредита. Такође, ако позајмите мање од 80% вриједности куће, можете избјећи приватно осигурање стамбених кредита (ПМИ), додатно смањивши плаћања.

Плус, са више новца за учешће, ви имате боље шансе да користите следећу стратегију.

4. Добијте финансирање продавца

Нашао сам свој први дом са једноставним огласом који је гласио: "Тражите мобилну кућу на земљи да купите са $ 3,000 доље."

Пар је назвао дан након што сам поставио оглас и на крају сам купио њихов дом. На крају сам скупљао 5.000 долара и отишао у банку за боље услове, али продавци би плаћали.

Ни пуно продаваца није спремно платити кућу, али вам треба само један, зар не?

Продао сам кућу за учешће у износу од 1.000 долара јер сам могао добити бољу цену и сакупити 9% камате. Моја жена и ја продали смо једну од наших кућа за 5,000 долара и 400 долара месечно. Ови послови су тамо ако их тражите.

Постоје различите врсте финансирања продавца (хипотека, опција закупа, уговор о послу, итд.), А ви можете платити вишу цијену и више камате.

Али ако можете купити кућу за приближно исти месечни трошак као изнајмљивање, вероватно ћете и даље бити бољи након неколико година.

5. Позајмљивање од породице

Можда ваша породица познаје боље од банке ако сте добар кредитни ризик - и можда ће вам више опростити повремена кашњења.

Они такође неће вам наплатити зајам и могу бити флексибилнији у погледу услова.

А предности позајмљивања од породице за кућом иду на оба начина. Родитељи или браћа и сестре могу ценити прикладан поврат новца у односу на оно што је доступно са штедних рачуна.

6. Побољшајте лошу кредит

Можда ћете само требати побољшати свој кредитни извјештај мало да бисте се квалификовали за хипотекарни кредит.

Почните гледајући како повећати кредитни резултат. Пронађите стратегије које ће највероватније радити за вас и провести их.

Разјасните било какве спорове у вашем извјештају путем преговора или само отплатом дугова, било да мислите да им дугујете или не.

Исплатите салде кредитних картица и друге потрошачке кредите ако је ваш укупан однос дуга и прихода проблем.

Држите се тренутног посла ако се ускоро пријавите за кредит.

Ако је ваша историја посла проблем, прочитајте правила Федералне управе за становање за запошљавање.Зајмопримци који издају ФХА кредите гледају на бројне факторе како би утврдили вашу "вјероватноћу за наставак запошљавања", а не морате увек бити потребни традиционални две године запослења за квалификацију.

7. Нађите банке које држе сопствене зајмове

Већина банака продаје или кредите за станове или жели да то учини, што значи испуњавање захтјева секундарног тржишта хипотеке.

Међутим, неке мале банке и кредитни синдикати задржавају зајмове у својим портфелима, јер кредити имају флексибилнија правила квалификације.

На пример, мој први хипотекарни зајам био је из мале локалне банке, а тада сам био незапослен. Једноставно сам уверавао банкара да ће ме поново позвати на посао.

То је помогло да сам имао учешће у износу од 25% од цене. Такође сам убедио банку да прескочи оцјену и користи изјављену вриједност порезног процјенитеља, што ме је уштедело 400 долара.

Питајте около да видите које банке задржавају кредите и спремне су да гледају на целу слику, а не на лошу оцјену или два на кредитном извјештају.

8. Узмите ко-потписника

Имајући неког ко има добар кредитни знак на хипотекарном кредиту неће одустати од лошег кредита, према ТхеМортгагеРепортс.цом.

Зајмопримци ће и даље узети у обзир вашу ниску кредитну оцену или друге кредитне проблеме.

Примарна предност је прихваћање прихода ко-потписника у одређивању колико можете позајмити.

Ово може бити управо оно што вам је потребно ако је ваш проблем посао за који још увек немате двогодишње пореске пријаве или ако имате други приход који не можете користити да бисте се квалификовали.

Ваш Турн: Имате ли проблема с кредитима? Јесте ли купили кућу?

Стив Гиллман је аутор "101 Веирд Ваис то Маке Монеи" и стваралац ЕвериВаиТоМакеМонеи.цом. Био је репо-човек, шетач за палачинке, претраживач мотора, кућни флипер, возач трамваја, процесни сервер, моцк поротник и цроупиер рулета, али је на више од 100 начина направио новац, писање је његов омиљени (до сада) .