Да ли су Ротх ИРА доприноси одбијању пореза? 💲💲💲

Да ли Ротх ИРА доприноси одбијању пореза?

Једноставан одговор је не. Међутим, ближи поглед на детаље открива више нијансиран одговор.

Иако сами Ротх ИРА доприноси се не одбијају од пореза, можете захтевати порезни кредит Ротх ИРА или потражити губитак на Ротх ИРА ако сте квалификовани и испуните одређене услове.

Ако се питате како то тачно функционише, ево неких детаља и сценарија за разматрање.

Не-одбитни Ротх ИРА доприноси

За разлику од 401 (к) или традиционалних доприноса ИРА, доприноси Ротх ИРА су не одбити од пореза. Према правилима финансирања Ротх ИРА које је утврдила ИРС, сви ваши доприноси морају се извршити са доларима након опорезивања.

На пример, рецимо да зарађујете 40.000 долара, а ви сте у порезу од 25%. Ако желите да направите 5.000 долара доприноса од пореза од 401к, ставите 5.500 долара у 401 (к)први а онда плаћате порез, што вас оставља са 25.875 долара (75% од 34.500 долара).

Међутим, уколико добијете неплатив Ротх ИРА допринос од 5,500 долара, плаћате порез први, који вас оставља са $ 30,000 (75% од $ 40,000). Износом тог $ 5,500 Ротх ИРА доприноса са доларима након опорезивања, биће вам остављено 24.500 долара у расположивом приходу. Иако је тај новац у твојој Ротх-у ИРА сигурно паметан потез, оставићу вам мање новца да проведете током целе године.

Ипак, сложеност ситуације се не завршава тамо. Само зато што ваши доприноси Ротх ИРА нису одбијени од пореза не значи да не можете искористити одређене одредбе које пружају корист слично до одбитка.

Да, то сте прочитали. Упркос томе што сте можда чули, потенцијално можете добити порезну корист користећи Ротх ИРА. Како је то могуће? Наставите читати како бисте чули више.

Треба ли отворити Ротх ИРА?
Мој омиљени онлине брокер је Алли Инвест али можете погледати нашу рецензију на најбоља места за отварање Ротх ИРА и најбољи онлајн берзански брокер пријавити бонусе. Има много добрих опција тамо, али имам најбоље искуство у целини Алли Инвест. Без обзира на коју опцију бирамо најважнију ствар са било којим улагањем, да започнете

Ротх ИРА Савер-ов порески кредит

Иако ваши доприноси Ротх ИРА нису одбијени од пореза, можете потраживати порезни кредит Ротх ИРА на образцу 8880 ИРС до 50% на првим $ 2,000 у Ротх ИРА доприносима ако ваш приход спада у унапред одређене границе дохотка. Овај порески кредит се назива Саверов порески кредит. Ево како су бројеви и ограничења прихода израђени за 2016:

Можете добити 50% порезни кредит на првим $ 2,000 у Ротх ИРА доприносима ако сте:

Једноставно и зарадите $ 18,250 или мање
Оженио је подношење пријава заједно и зарадио 36.500 долара или мање
Руководилац домаћинства и зарадите $ 27,375 или мање

Можете добити 20% порезни кредит на првим $ 2,000 у Ротх ИРА доприносима ако сте:

Једноставно и зарадите између 18,251 и 19,750 долара
Оженио је подношење пријаве заједно и зарадио између 36.501 и 39.500 долара
Шеф домаћинства и зарађује између 27.376 и 29.625 долара

Можете добити 10% порезни кредит на првим $ 2,000 у Ротх ИРА доприносима ако сте:

Једноставно и зарадите између 19.751 и 30.500 долара
Оженио је подношење пријаве заједно и зарадио између 39.501 и 61.000 долара
Шеф домаћинства и зарађује између $ 29,626 и $ 45,750

Где да отворим Ротх ИРА

Отварање Рота ИРА је увијек добра идеја, али ако спаднете у једну од горе наведених категорија прихода, онда идете без Ротх ИРА-а, могло би вас коштати огромну паузу својих пореза. Прелепа ствар о пореским кредитима је да су директно смањење износа пореза које дугујете, док порезне одбитке само снижавају ваш опорезиви доходак.

Ако можете имати користи од финансирања Ротх ИРА-а и добијања Саверовог порезног кредита, има много сајтова који отварају ову врсту рачуна једноставним и безболним. Ево неколико мојих омиљених опција:

Сцоттраде

Сцоттраде је одлично место за отварање Ротх ИРА. Једном када се пријавите, добићете јефтине послове, фантастичан сервис за кориснике, једноставан за кориштење онлине интерфејс и могућност разговора са особом лично. Сцоттрадетакође има преко 500 локација физичке експозиције широм земље, тако да ако се икада заглавите, можете да одете до најближег огранка да бисте добили помоћ. Ако сте попут мене и желите да разговарате са стварним људским бићем, ова брокерска кућа може бити управо оно што вам треба.

Отворите Ротх ИРА налог са Сцоттрадом и добијете ваш саветов порески кредит ове године.

Беттермент

Ако не желите да онда одабирате конкретне инвестиције Беттермент је сјајан избор да отворите Ротх ИРА са. Компанија чини невероватно једноставно улагање: само изаберете колико ризика можете управљати на клизној скали, а стварну инвестициону мешавину брине компанија.

Инвеститор без ризика добија корпицу претходно одабраних ЕТФ-а са ниским ризиком, а инвеститор који жели виши повраћај добија корпицу унапред одабраних ЕТФ фондова. (Ако изаберете 60% акција и 40% бонд мик, инвестиције се аутоматски прилагођавају за вас.)

Отворите Ротх ИРА налог са Беттерментом и добијете ваш саветов порески кредит ове године.

ТД Америтраде

Ако започнете инвестирање, постоји један брокер који вам је направљен: ТД Америтраде.

СхареБуилдер се бави постављањем добрих навика улагања. Уместо да понуди огромне трговачке карте и збуњујуће интерфејсе, компанија се фокусира на помажући вам да аутоматско инвестирате своја средства сваког мјесеца у ценама на стијенама. Ако инвестирате аутоматски, обрт може бити чак 4 долара месечно. У поређењу са другим онлине брокерским фирмама, ово је изузетно добра понуда!

Отворите Ротх ИРА налог са ТД Америтраде и добијете ваш саветов порески кредит ове године.

Два добра финансијска цента за отварање Ротх ИРА

Још увек нисте сигурни где да отворите рачун? Не брините, креирали смо скуп извора који вам могу помоћи да направите пажљиву и истраживачку одлуку. Прије него што одаберете једног брокера преко другог, размислите о информацијама понуђеним у овим ресурсима:

Најбоља места за отварање Рота ИРА: Ово је раздор неких од најбољих брокера који ће отворити Ротх ИРА. Сазнаћете о предностима сваког брокера, као ио неким трошковима у смислу трговине, одржавања рачуна и минималног депозита потребног за отварање налога.
Најбољи онлајн берзански брокер Сигн Уп Бонуси: Онлине берзански брокери су спремни да вам дају хладно готов новац или јефтини електроник да би се одлучили када отворите рачун. Ово је листа свих тренутних понуда за пријављивање. Можда сте изненађени колико можете добити за свој рачун.

Тражећи Ротх ИРА губитке

Изнад Кредита Савера, постоје додатни порески разлози узимајући у обзир када је у питању инвестирање у Ротх ИРА. Док сте ви Ротх ИРА доприноси нису одбијене од пореза, под одређеним околностима можете потраживати Ротх ИРА губитке. Само запамтите да само губитак оригиналних доприноса Ротх ИРА представља губитак, а не само опадајући баланс.

На примјер, ако сте уплатили $ 25,000 у свој Ротх ИРА током година, али ваш рачун вреди само $ 20,000, онда сте доживјели губитак од 5 000 долара. Али ако сте допринели 25.000 долара током година, а ваша Ротх ИРА баланса се смањује на 50.000 долара од 60.000 долара прије годину дана, то се не сматра губицима. Сматра се добит од 25.000 долара.

Под претпоставком да сте доживели прави губитак у својој Ротх ИРА-у, у могућности сте да потражите тај губитак на вашу пореску пријаву, али само ако свеод следећег:

Затворите све ваших Ротх ИРА рачуна
Ви тврдите свој губитак на обрачунату пореску пријаву
Губитак прелази 2% од Вашег прилагодљивог бруто прихода (АГИ), и
Ви сте не у зависности од алтернативног минималног пореза (АМТ)

Под претпоставком да ваша ситуација испуњава сваки од горенаведених фактора, имате право да поднесете губитак на вашу пореску пријаву, али само износ горе 2% вашег подесивог бруто прихода (АГИ) је одбијено од пореза. Хајде да детаљније погледамо сваки фактор:

Затворите све Ротх ИРА налоге - Да бисте затражили губитак, морате затворити сваки Ротх ИРА рачун на своје име, повлачити сваки долар. На пример, рецимо да имате један Ротх ИРА налог Е * ТРАДЕ и други са Сцоттраде. Ако доживите губитак у једном налогу, не можете се само затворити то рачунати и потражити губитак. Морате затворити и једно и друго рачуне.
Датотеке објашњавају повратак - Да бисте потражили губитак од Ротх ИРА-а, морате поднети обрачунат порески повраћај и потражити губитак у Прилогу А - обележене одбитке (образац 1040). Урадите не потражити губитак у Прилогу Д - Капиталне добити и губици. Ово је уобичајена грешка, јер изгледа да је право место да пријавите губитак у својим инвестицијама, али то није. У Прилогу А, ваш губитак иде у категорију "Разни одбори".
Ваш губитак премашује 2% вашег АГИ-а - Није довољно да једноставно изгубите новац, ваш губитак мора бити већи од 2% од Вашег прилагодљивог бруто прихода (АГИ) како бисте га потражили. На примјер, ако имате губитак од $ 500, али $ 50,000 у АГИ-у, НЕЋЕ тражити губитак. Зашто? Будући да је 500 долара само 1% вашег АГИ-а, али губитак од 1.500 долара моћи да се тврди јер је то 3% вашег АГИ-а.
Ви не подлежу АМТ-у - Ако сте предмет Алтернативног минималног пореза (АМТ), не можете тражити губитак. Зашто? Због тога што желите да потражите губитак, морате то учинити као "Разни одбитак" у Прилогу А (образац 1040), а распоред А Разне одбитке НИЈЕ одбачен ако сте предмет АМТ-а.

Када сте задовољни да испуњавате услове који су потребни да бисте потражили губитак од Ротх ИРА-а на вашу пореску пријаву, слободни сте да одбијете било који износ горе 2% вашег прилагодљивог бруто прихода (АГИ). На пример, претпоставимо да имате 100.000 УСД АГИ-а, а ви тврдите да је изгубио Ротх ИРА од 4.500 долара. Колико сте у могућности да одбијете? $ 2,500. Зашто? Пошто је одбијен само износ изнад 2%, тако да нисте у могућности да потражите првих 2.000 $ вашег губитка, само преосталих $ 2.500.

Зашто да отворим Ротх ИРА?

Сада када смо покрили различите начине на које можете порећи порез тако што ћете допринети Ротх ИРА-у, нагласимо многе инстанце у којима је отварање ове врсте рачуна логично. Почнимо од почетка.

Ротх ИРА нуди још један начин штедње за пензионисање.

Ако покушавате да направите огромно јаје гнијездо за пензионисање, Ротх ИРА нуди још једну могућност да то урадите. Најбоља је улога, можете допринијети Ротх ИРА-у (или традиционалном ИРА-у) чак и након што максимално измиђете пензију под покровитељством компаније или 401 (к) план.За 2016. границе доприноса за ваше Ротх ИРА и традиционалне ИРА комбиноване су 5,500 долара, иако особе старосне доби 50 и више година могу допринети до 6,500 долара као "допринос доприноса".

Ротх ИРА вам омогућавају да диверзификујете своју изложеност порезима.

Када допринете 401 (к) или другом налогу са порезом, порез на штедњу сада уштедите новац уз обећање да ћете их платити када почнете са повлачењем. Ротх ИРА, с друге стране, захтева супротан приступ. Улагањем у Ротх ИРА са доларима након опорезивања, можете очекивати повлачење без пореза када дође до пензионисања. Ако верујете да сте можда у вишој пореској групи након пензионисања, инвестирање у Ротх ИРА такође је један од начина да се у будућности заштитите од већих пореза.

Можете уплатити своје доприносе у било које вријеме без казне.

За разлику од других планова за пензионисање, Ротх ИРА нуди нека прилично великодушна правила када се ради о уклањању средстава са рачуна. Од данашњег писања, можете да повучете било који допринос из ваше Ротх ИРА у било које време без казне. Приметићете да сам рекао доприноси, и не зараде,Међутим. Рецимо да сте допринели $ 5,500 вашој Ротх ИРА последњих неколико година за укупан допринос од 11,000 долара, али сте успели да акумулирате $ 1,000 у зарадама за то време. Пер Ротх ИРА правила, можете само да извучете своје почетне доприносе без казне, која укључује првобитно $ 11,000 у коју унесете.

Нећете бити присиљени да узимате дистрибуцију када достигнете одређено доба.

Један разлог због којег многи људи воле Ротх ИРА је зато што нуди максималну флексибилност у пензији. Не само да можете да извучете своје доприносе раније ако вам је потребно, али нисте присиљени да узимате дистрибуцију када додјете одређеној старости. Где 401 (к) и традиционална ИРА приморавају да почнете да користите дистрибуцију у 70. години живота или плаћате казну, Ротх ИРА вам омогућава да извучете своја средства кад год желите. Ако желите што више финансијских могућности када је у питању испуштање ваше пензије, ово је велика предност.

У будућности можда нећете моћи да доприносе уколико раст прихода порасте.

Ако мислите да ћете у будућности зарадити више новца, допринос Ротх ИРА-у је сада врло паметан потез. Иако високи приходи могу вас спречити да користите ово инвестиционо возило у будућности, сва средства која ћете срушити у Ротх ИРА-у ће наставити да расте док вам не требају.

Како се квалификовати за Ротх ИРА

Можда се питате шта је потребно да се квалификује за почетак Ротх ИРА-а. Пошто постоји другачији скуп захтева за подобност за сваки тип рачуна о пензији, лако је постати збуњен. Ево главних фактора који треба узети у обзир када схватите да ли можете да допринесете Ротх ИРА-у ове године:

Морали сте зарадити приход током године коју желите да допринесете. Да бисте стекли право да допринесете Ротх ИРА-у, морате имати зараду током године за коју се надате да ћете допринети. Овај приход може да потиче од пуног радног времена или запослења са половичним радним временом, самозапошљавања или малих предузећа. Границе које можете допринети, међутим, зависе од ваших година. Ако сте млађи од 50 година, можете да допринесете максимално 5,500 долара у комбинацији са Ротх ИРА или традиционалним ИРА налогом. Ако сте старији од 50 година, с друге стране, максималан допринос је 6.500 долара.

Ваш приход мора бити унутар или испод одређених смерница.Због начина на који је Ротх ИРА постављен, морате испунити одређене смернице за доходак како бисте допринели сваке године. Такође, имајте на уму да, уколико се ваш приход флуктуира, можда ћете моћи да допринесете Ротх ИРА у одређеним годинама, а не други. Све зависи од тога колико зарађујете у било којој години, и колико сте близу да прекорачите границе квалификације за Ротх ИРА приход.

За 2016, вјенчани парови који подносе заједнички повратак морају зарадити мање од 184.000 долара за максималан допринос. Између $ 184,000 и $ 194,000, максимални допринос почиње да се укида. За поједине филере, главе домаћинства или вјенчане пријаве одвојено без живота са својим супружником те године, распон за фазно отварање почиње од 117,000 долара и завршава се на 132,000 долара. Свако ко спада у ту категорију и зарађује мање од 117.000 долара може допринети максималном доприносу ове године.

Да ли имате Ротх ИРА? Зашто или зашто не?