8 Питања за тражење будућег финансијског савјетника

Следеће је одломак из књиге Пет година пре него што се уселите у Емили Гуи Биркен.

Постоји много различитих врста финансијских планера и саветника - и регулишу се само неки од наслова које различити финансијски саветници могу да користе. Састанак са неким ко себе назива финансијским планером може значити да сте се руковали са агентом за осигурање, брокером, инвестиционим саветником или сертификованим финансијским планером (ЦФП).

Ако то није довољно збуњујуће, различити типови саветника се плаћају на различите начине, што може озбиљно утицати на вашу доњу линију. Чак и они са добрим разумијевањем финансијских средстава могу бити оправдани због осећаја помало преплављеног.

Имајући све ово на уму, проналажење поузданог финансијског савјетника може изгледати као немогући задатак. Међутим, само то не иде добро за руковођење пензијом. Партнерство са финансијским саветником који је добро упознат са свим правилима, прописима, опцијама и могућностима с којима се суочавате, чини много више смисла него покушати да се образујете од основе.

Дакле, како прецизно одредите коме да верујете својим финансијским одлукама? Док процес разговарања са потенцијалним саветницима може узети мало времена и напора са ваше стране, много је мање него што сте пронашли да сте поверили некоме ко не бисте требали или покушавате да извршите све ваше сложене пензионерске одлуке без било каквих помоћ.

Следећа контролна листа питања за интервју може вам помоћи да пронађете саветника који ће вам бити савезник у стварању пензионисања које ћете волети:

1. Каква је ваша позадина и искуство?

Уопштено говорећи, желели бисте да видите да ваш потенцијални саветник већ има неколико година искуства под њеним појасом и да је радио кроз различите тржишне усеве и падове. Проналажење управо оно што је ваш савјетник радио током протеклих неколико година може вам помоћи да сазнате да ли се њене стратегије и толеранције ризика добро уклапају са вашим.

2. Молимо објасните које лиценце и сертификате имате.

Ово питање ће вам помоћи да схватите тачно са којим врстама саветника с којима се сусрећете. Као што сам већ рекао, сасвим је могуће да ваш савјетник има вишеструке дозволе и сертификате, што значи да их могу управљати неколико регулаторних агенција.

3. Како сте надокнађени?

Ако постављате само једно питање током разговора о потенцијалним саветницима, направите је ово. Прецизно схватање начина плаћања било ког саветника омогућиће вам да је упоредите са другим особама које интервјуирате. Осим тога, постављање овог питања може стварно да одустане од потенцијалних сцаммера, јер неко ко вас види као знак неће желети да знате како је она плаћена.

4. Која је ваша инвестициона филозофија? Које стратегије користите?

Ово су добра питања која треба поставити чак и ако нисте сигурни у своју филозофију и стратегије инвестирања. Ваш потенцијални саветник би требало да буде у стању да објасни шта сматра значајним за инвестирање, а на основу његовог одговора, можда ћете потврдити главу или мислити да је време да пређете на другог кандидата. Ако је неки аспект саветовог одговора на ово питање нејасан, затражите појашњење. Боље је да се осећате глупо постављање питања него да се осећате глупо губитком своје кошуље.

5. Опишите вашег идеалног клијента.

Ако сте нашли правог саветника, чућете опис који звучи изузетно попут вас. Ако сте за разлику од сваког другог клијента међу потрошачима вашег саветника, мало је вероватно да ће моћи добро да служи вашим потребама.

6. Која је ваша област експертизе?

Неки саветници се фокусирају на улагања како би помогли новим радницима да почну да граде своје гнездо, други помагају својим клијентима у планирању колеџа, а остали и други зарађују за планирање преласка на пензију. Док ускоро пензионер ради са саветником који је више усмјерен да помогне младим стручњацима да почну уштедјети за пензију, није толико велика неусклађеност када одлази код вашег зубара због сломљене руке, нема потребе да се задовољите за саветника који не специјализује се за ваше потребе.

7. Можете ли ми показати неке узорке портфолија?

Ваш саветник би требао да вам да неке врло специфичне идеје о томе шта очекивати од свог рада. Узорци портфолија ће вам помоћи да схватите тачно како ће ваш савјетник препоручити да додијелите имовину и ријешите волатилност.

Ако ваш саветник не дозволи да вам даде неке узорке и уместо вас покуша да вам увери да прави Кс% за своје клијенте сваке године, хвала на свом времену и изгуби своју визит карту. Осигурања могу звучати добро, али желите да видите специфичне доларе и центе онога што је он радио. Прошле перформансе не гарантују будуће резултате (фраза за коју сматрам да су сви инвеститори требали да буду везени на јастуку), али видјети како савјетник конкретно рукује различитим портфолијима може вам помоћи да утврдите да ли ћете добро радити заједно.

8. Молим вас реците ми шта видите као моје финансијске циљеве и циљеве.

Ово је нека врста трик питања, пошто вас је саветник већ питао шта се надате да бисте постигли и треба теоретски да поновите оно што сте већ рекли. Међутим, важно питање треба поставити зато што ваш савјетник може узети много знака о вашим финансијским циљевима из других аспеката вашег разговора и требао би бити у могућности да помогне у разјашњавању ваших циљева. Многи нови клијенти нису у могућности да своје циљеве изразе у јасним терминима, пошто њихови циљеви могу често бити донекле аморфни, јер мисле кроз своје наде за пензионисање.Будући да вам је потенцијални саветник рекао шта је чуо у вези са тим циљевима и циљевима, не само да вам може рећи колико је добро слушао, већ вам такође може помоћи да боље разумеш шта то желите, ако нисте могли да га артикулишете сами.

Све састављање

Добијање савјета професионалца је важан део осећања самопоуздања о вашим изборима. Међутим, пошто се многи од нас осећају застрашујуће од стране финансија уопште, може бити врло лако или покушати да то оде самог из страха да ће изгледати глупо пред савјетником или узети савјет првог компетентног звучника који је понудио . Ниједна од тих опција неће вас ставити на пут до сигурне и угодне пензионисања - а ниједан од њих није потребан, без обзира на то колико је плашљив осећај вашег разумевања финансија. Узимајући вријеме да схватите ко су ваши потенцијални саветници, шта они могу да раде и како добијају компензацију, једнако је од виталног значаја као и интервјуисање потенцијалне дадиље.

Користећи ова питања за интервју, требало би да пронађете саветника који ће вам помоћи да максимално искористе своје финансије.