Да ли је довољно осигурати животно осигурање кроз посао?

Чак и ако имате осигурање живота кроз посао, требате озбиљно размислити о приватној политици споља.

Као што изрека каже, никада не поседујте сва своја јаја у једној корпи, и то је апсолутно тачно за животно осигурање.

То је постало најочигледније током разговора некога ко је тражио животно осигурање кроз мене.

Господин је био у касним 40-им годинама и очајнички тражио покривеност. Имао је преко милион долара покрића животног осигурања, али све је то било кроз његов рад.

Зашто је ово било тако велико питање?

Па, за почетак је мрзео свој посао. Било је супер стресно и добро је прошао свој прелом.

Желео је да оде, али није био у могућности.

Био је једини провајдер за своју породицу и због недавног озбиљног стања срца, није био у могућности да изађе изван животног осигурања.

Његова супруга му је забранила да се одрекне док не постане други посао који нуди сличну покривеност, али одлазак вероватно значи да ће видјети 30% пад његове плате.

Са двоје дјеце, хипотеком и другим дуговима, она и њена дјеца би били у финансијској рушевини ако је напустио посао и преминуо.

Овај јадни момак је заглавио.

Био је заглављен у послу који је мрзео јер никад није размишљао о животном осигурању ван свог послодавца.

Ово је само један пример зашто је само осигурање живота кроз рад БАД идеја.

"Не требам више осигурања од живота - покривен сам на послу"

Ово је заједнички одговор на питање осигурања живота људи који имају осигурање живота кроз посао. Обично, мало размишљања иде у одређивање да ли је овај клише чак валидан.

На примјер, већина политика осигурања живота послодаваца је далеко испод количине покрића који вам је заиста потребан. Ваш послодавац ће имати типове животног осигурања који вам могу понудити $ 50,000 или $ 100,000 без икаквих трошкова. Али то ће бити потпуно неадекватно ако имате младу породицу и стварно требате нешто ближе 500.000 долара или више.

Неки послодавци нуде додатни покриће за животно осигурање у којем морате платити премију за додатну покривеност. Иако ово може звучати као добра опција на површини, он ће и даље задржати све своје животно осигурање са једним извором.

И то представља велики број проблема ...

Шта ако изгубиш свој посао?

Можете планирати да останете на свом тренутном послу до краја живота, али стварност вероватно неће сарађивати. Према Заводу за статистику рада (БЛС), просечан боравак на послу од 2014. године износи 4,6 године. Узимајући у обзир да каријера може трајати 45 година, то је оно што (?) - десет радних мјеста током читавог живота?

Важан фактор који статистика БЛС-а не објашњава јесте необична пракса послодаваца да пренесе раднике из статуса запосленог-са-бенефицијама на неискоришћене подуговараче. Зове се "смањивање трошкова плата" и добро се игра са Валл Стреет-овим аналитичарима и инвеститорима.

Затим постоји и могућност да доживите продужене периоде незапослености између радних мјеста. Ово постаје још веће у току рецесије, када се можете наћи без посла или осигурања током више месеци.

Било да се раздвајањем или премештањем, ваш тренутни послодавац обезбедио је политику животног осигурања у једном тренутку, а вероватно много пре него што мислите.

Иако једноставно можете претпоставити да можете добити приватни план касније када постане апсолутно неопходно, не постоји тако мала компликација ...

Шта ако развијете здравствено стање пре него што изгубите посао?

Стандардни савет када је у питању куповина животног осигурања је то учинити док сте здрави. Ако развијете здравствено стање и касније изгубите свој посао, опција куповине приватне политике могла би нестати.

Одређени здравствени услови могу учинити немогућим политику животног осигурања, нарочито ако је то стање прилично недавно. Чак и ако можете добити политику, доћи ће уз премију прилагођену ризику, што ће је учинити да кошта много више.

Задржите животно осигурање кроз рад - али додајте политику треће стране

Сигурно желите да осигурате животно осигурање кроз политику рада, нарочито ако је то она за коју не морате платити. Међутим, било који додатни покривач који вам је потребан треба да буде приватна политика купљена изван рада.

Да ли сте упознати са диверзификацијом као стратегијом инвестирања? Такође је вредно кад се ради о куповини животног осигурања. Ваша финансијска ситуација је сигурнија ако одржавате политику кроз два или више потпуно одвојених ентитета.

Као агент за животно осигурање, могу вам помоћи да купите приватну политику. Постоји неколико разлога зашто је ово боље покушати купити политику директно од компаније за осигурање живота:

• Моје услуге неће вас коштати више од куповине политике директно од компаније за осигурање живота.
• Могу да се носим са свим папирологијама и нијансама које су део процеса пријаве животног осигурања - за који вероватно сте потпуно непознати.
• Могу вам понудити најбољу политику за ваше потребе, по најнижој могући стопи премије. На овај начин, користећи агент за животно осигурање ће вам заправо уштедети новац за вашу политику.
• Знам ко су боља осигуравајућа друштва и поставићу вашу пријаву с тим, тако да не губите вријеме и таксе за апликације које се односе на компаније које неће бити добар.
• У случају да требате додати додатно осигурање или чак промијенити политику у будућности, ја ћу бити ту да вам помогнем кроз овај процес.

Дајте ми позив, а ја ћу вам помоћи да добијем праву политику за ваше потребе. Ја сам 100% сервиран, и обећавам да ја не гризем! Па, не тако дуго док сам доручкуо тог јутра 😉

Зашто бисте требали закључати своју стопу на приватној политици што је пре могуће

Раније сам говорио о ризику од развоја здравственог стања пре него што изгубите свој посао, и како то може компликовати (или чак елиминисати) вашу могућност да добијете приватну политику животног осигурања. Али постоји још један често најчешћи разлог зашто би требало да желите да купите приватну политику животног осигурања и урадите то одмах:

Ваша премија за животно осигурање никада неће бити нижа него што ће бити данас.

То је због једноставне чињенице да је доба један од главних фактора у одређивању премије животног осигурања. Ако сте тренутно 30 година, премија на приватној политици биће много мања него што ће бити када имате 40 или 50 година.

Закључивањем стопе премије на дугорочној терминској политици животног осигурања сада ћете се поштедити и виших премија које ће доћи са годинама и могућности да се одбије због лошег здравља.

Спреман сам телефоном кад год сте спремни да се крећете "Не треба ми више животног осигурања - покривен сам на послу". Та претпоставка може бити опасна за финансијско здравље ваше породице.

сачувати