Луда прича о породици која је платила 45К долара за само 10 месеци

Табитха Филен је била на крају њеног коња.

Године лоших одлука о потрошњи довеле су је и њеног супруга у дубоку рупу претежак дуг - за коју су мислили да никад неће побјећи.

Врхунац је дошао када су једног дана пронашли себе да не могу приуштити гас или намирнице.

Видјели су банкрот на ТВ-у, и замишљали да ће то бити њихова уштеда милости. Али убрзо су схватили да је то највећа грешка у њиховим животима.

Наставите читати за невероватну причу о томе како је ова породица напустила банкрот, преговарала о свом дугу за 40% и исплатила 45.000 долара ... за мање од годину дана.

Копање рупе од 175.000 долара

"Моји родитељи нас никад нису научили о личним финансијама", каже Филен. "Једино што сам знао о финансијама је да моја мајка повремено пише лоше провере и рећи ми да не кажем тати."

Када је отишла на колеџ, не само да је узимао студентске кредите, већ је издвојила и осам различитих кредитних картица.

Ситуација њеног супруга није била много боља.

"Ниједан од нас није био обучен како добро финансијски чинити", каже она. "Мислили смо да је дуг амерички начин".

На крају су се венчали и преселили у градску кућу у Мобилеу, Алабама. Филип је ускоро постао трудна са својим првим дететом. Шест месеци касније, несрећа је ударила: Отпуштен је, а њени приходи су смањени на пола.

"Мислили бисте да би то био наш позив за буђење", каже она, "али уствари смо мислили да је можда купио кућу".

Сада, изнад 75.000 долара дуга - подељен једнако између личне кредитне линије, дуга кредитне картице и студентских кредита - имали су хипотеку од 100.000 долара.

На 29 и 31 годину, са бебом на путу, они су дуговали 175 000 долара.

Ипак, нису схватили да је потребно да промене своје начине.

"Живели смо само од кредитних картица", каже она. "Користили смо их да платимо за све и све".

На типичној ноћној ноћи, они би изашли на вечеру, а потом сваки потрошио 50 долара у тржни центар, а све финансиране од пластике.

Њихов потребан позив за буђење није дошао три године - када више нису могли приуштити гас или намирнице својим максималним кредитним картицама.

"Све смо одузели" она каже.

"Нисмо имали каблове, ослободили смо се кућних љубимаца, нисмо имали мобилне телефоне. Уопште нисмо имали ништа променљиво у нашем буџету. Ослањали смо се на људе у цркви, који су повремено ставили 100 долара у наше поштанско сандуче како би нам помогли да купимо намирнице. "

Филен је продао Тхе Памперед Цхеф из куће, а њен супруг је радио као помоћник бенда у локалној средњој школи.

Заједно, вратили су кући око 3.000 долара месечно за своју четврту породицу - превише да се квалификују за помоћ владе, али нису довољно плаћали своје рачуне.

"Износ дуга је сисао било који приход који смо направили, каже она. "Све је узело.

Само што су минимално плаћали своје рачуне, наставили су да падају "даље и даље иза себе".

"Изгледа да није било одговора", каже она.

Истина о стечају

Тада су почели да примећују рекламе о рекламирању банкрота.

"[Они] су банкротирали као нови почетак, што је потпуна лаж, али смо узели мамац", она каже.

На "веома хладном" децембарском дану, са новорођеном бебом у вучу, потписали су папире и прогласили Поглавље 13.

Њихови месечни рачуни сада су износили 950 долара за повереника - повећање од пре-банкрота, пошто сада плаћају више од минималног - плус 815 долара за своју хипотеку, јер су напустили своју кућу ван подношења пријаве.

Они су брзо схватили да стечај није био "једноставан излаз" који им је обећан.

"Банкрот је био толико супротан ономе што смо желели бити" она каже. "Он мења ко си ти. Не можеш бити великодушан; не можете учинити једноставне ствари које сте радили. "

За Пхиленса, њихова највећа питања су била ограничења која вам нису дозвољавала да дате у добротворне сврхе или имате штедни рачун.

Три године касније, добили су враћање пореза од 7.000 долара - што је Филен видио као излазак.

Она "једноставно није могла да издржи" помисао да је остала још четири године заточена, па се окренула свом мужу и питала:

"Шта ако смо само спасили од банкрота - шта ако смо управо отишли?"

И то су и учинили.

Најмање речено, то је била неконвенционална одлука. Иако су њихови адвокати покушали да поново покрену банкрот против своје воље, они су стајали на терену.

Пошто су рано напустили стечај, морали су вратити готово све дугове с којима су уносили.

Превод? Ове 900 долара које су свакодневно плаћали три године у суштини су нестали на танком ваздуху.

Преговарање о њиховом дугу за 40%

Чим Филенс напусти банкрот, повериоци су почели позивати и тражити новац ... сада.

Дакле, Филен је читала све што је могла о дугу, а убрзо открила да су ове агенције за наплату плаћале само 10-30 центи за сваки долар њеног дуга.

Наоружана овим знањем почела је да преговара.

"Кад год су звали, понашала сам се као да знам више од мене", каже она. "Рекао сам им:" Знам да ниси платио пуну цијену за овај дуг, а ни ја нећу платити пуну цијену. ""

Узимајући у обзир њену повраћај пореза од 7.000 долара као учешће, она је увјерила кредиторе да јој дозволе 10-месечни план плаћања ...

И такође смањити износ који дугује 40%.

Плаћање 38.000 долара за 10 месеци

Захваљујући повраћају пореза и Пхиленовим преговарачким вештинама, сада су дуговали 38.000 долара - умјесто 75.000 долара - и имао је 10 месеци да га исплати.

"Погледали смо око онога што смо имали и ми смо га продали", каже она. "А онда смо размишљали о таленту."

Њен муж је био музичар, тако да је он назвао "сваку особу коју је знао да види да ли им је потребан живи музичар на њиховом догађају." Такође је учио приватне часове након школе.

Пхилен је искористила своје вештине кувања, продајући гурманске јабуке и циметове ролне из куће. Такође је истраживала фотографију на интернету и почела узимати високе портрете.

"Толико смо радили", каже она. "То је било шта и све што смо могли учинити."

"Брига о деци, прање људи на вешу ... стално смо гурали. Написао сам своју прву књигу за Киндле и ставио га на Амазон. "

Она је то учинила све док је одгојила дете и двогодишњакиња, а школовала је своје 8 и 5 година.

"Ја бих научио децу ујутру", каже она. "Поподне сам им рекао:" ОК, ово је мама П & К време. "Мир и тихо време. Морали су бити у својим креветима с ногама горе, читајући књигу. "

"Нисам спавао", признаје се с смехом. "Нисам спавао. Буквално, бићу до 2 или 3 сата "

Прави свеж старт и перспектива

Некако, ово интензивно искуство није раздвојило њихову породицу - стварно их је ојачало.

"Заиста нам је научило вриједност породице и брака, јер ствари више нису значиле нама", каже она.

Сада, уместо да дубље уђе у дугове, ноћне дане пару се састоје од "гурања на каучу" са ДВД-ом.

"То је заиста променило наше приоритете" она каже. "Више није важно да покушавамо да држимо корак са људима - задовољни смо оним што имамо."

Желите ли да прочитате више о Пхиленовом инспиративном путовању? Занимљиво како можете преговарати са компанијама за кредитне картице?

Кликните овде да бисте посетили њен блог Упознајте Пенни.

Ваш Турн: Шта мислите о овој причи? Да ли вам је инспирисало да вратите дуг на свој начин?

Сусан Шаин је слободни писац и дигитални номад. Она покрива путовања, храну и личне финансије (у основи, како уштедјети новац, како бисте могли више путовати и једити више). Посетите њен блог на сусансхаин.цом, или поздравите на Твиттеру @сусан_схаин.