Како РеПАИЕ мења отплату студентског кредита на боље

Можда сте чули - студентске зајмове је стварно тешко вратити. Шокантно, зар не?

Због више разлога него што бисте се могли уклапати у чланак, елиминисање дуга у колеџу је борба за огроман део Американаца. Студенти који су дипломирали у 2015. години су највише задужени за било коју диплому која је икада имала диплому, са просеком од преко 35.000 долара по дипломирању. Предвиђено је да се следећа година заврши са дипломом.

Срећно, враћајући се да би тај дуг могао бити мало лакши за многе Американце.

РеПАИЕ, нова опција плаћања за зајмопримце федералних студентских зајмова, жели да прошири обим људи који имају користи од владиног плана за плаћање пореза на добит (ПАИЕ). Шта ће то значити за студенте који се боре да плате своје зајмове? Прочитајте даље да бисте сазнали.

Шта је РеПАИЕ?

РеПАИЕ није прва опција отплате на основу прихода коју нуди савезна влада, али ће помоћи људима више од било ког плана који је пред њим. То је продужетак и додатак плану Паи Ас Иоу Еарн (ПАИЕ), који је доступан само онима који су били нови зајмопримци након октобра 2007. године, а који су добили први зајам након октобра 2011.

Опција РеПАИЕ је доступна за све савезне студентске зајмове осим Парент ПЛУС и Перкинс кредита. То укључује директне субвенционисане и неповучене кредите, директне ПЛУС кредите дати студентима и директне консолидационе кредите. Чак и ако дијете врши плаћања за родитеље ПЛУС кредите, они још увијек нису подобни за РеПАИЕ или многе друге могућности отплате.

Они који имају право и бирају РеПАИЕ ће имати месечна плаћања од 10% од својих дискреционих прихода. Влада дефинише дискреционе приходе као разлику између ваших прихода и 150% федералних смерница сиромаштва за величину ваше породице.

Будући да се план заснива на приходима, РеПАИЕ вероватно није програм који ће имати користи од високих прихода као што су инжењери, лекари и адвокати. Међутим, за ниске зараде са великим исплатама РеПАИЕ може бити спасилац.

Хоће ли ово помоћи мени?

Ако су ваши студентски кредити дошли од приватног зајмодавца, немојте се узбуђивати. Овај програм ће имати користи само студентима који имају федерални студентски зајам. Они који имају приватне кредите имају право на опције отплате преко свог специфичног зајмодавца. Међутим, ако желите нижу уплату на приватном зајму, можете погледати рефинанцирање. Упоредите своје опције на Цредибле.

Добра вест је да ће РеПАИЕ бити у могућности да помогне готово 5 милиона дипломаца који нису могли да учествују у опцији ПАИЕ која је претходила. У идеалном случају, ово ће им омогућити да направе стална плаћања уместо да не подмирују обавезе или да одустану од својих кредита.

Опције као што је РеПАИЕ може бити одлично за ученике који не могу приуштити плаћања на стандардном плану, али сваки предлог има мањак. Једна од недостатака РеПАИЕ-а и других опција заснованих на приходима јесте то што ће студенти више платити камату током трајања кредита.

Из тог разлога, студенти треба да се труде да се придржавају стандардног плана ако то могу приуштити. Исплате је можда тешко направити на почетку, али чување скромног животног стандарда након завршеног факултета учинит ће значајну разлику, а те уплате ће бити лакше само уз повећање плата.

Они са нестабилним платама могу да се држе плана РеПАИЕ и изврше екстра исплате када је готовински ток бољи. На тај начин ће уштедети новац на камате током свог зајма, а не морају бринути о надокнади плаћања коју једноставно не могу приуштити.

РеПАИЕ и ПСЛФ

За оне који испуњавају услове за програм за опоравак кредита за јавне услуге, РеПАИЕ је одлична опција. Омогућава дипломцима да изврше најмања могућа плаћања док чекају да им се одобрију кредити. Проверите да ли имате право на програм овде.

За разлику од стандардног плана отплате, РеПАИЕ има рок од 20 година. Након 20 година, преостали салдо, ако га има, биће опроштен. Такође је важно запамтити да ће они који користе РеПАИЕ 20 година плаћати порез на износ који је опроштен. То би могло бити огромно изненађење, па тако планирајте.

РеПАИЕ можда није целовито решење америчке студентске епидемије дуга, али то је значајно побољшање у односу на претходни план ПАИЕ-а. Све у свему, РеПАИЕ је добра вијест за милионе широм земље и корак у правом смјеру за рјешавање задуживања дуга за студентски зајам широм земље.