Инвестирање

Како инвестиционе таксе могу уништити повратак портфеља

Како инвестиционе таксе могу уништити повратак портфеља

Накнаде су неопходни део улагања, али да ли можете нешто да учините да бисте их смањили?

Многи инвеститори не схватају колико плаћају накнаде. Ове накнаде могу запасти повратак вашег портфеља.

Познавање различитих врста накнада може вам помоћи да их смањите или чак елиминишете.

У овом чланку ћемо прећи преко различитих врста накнада које могу уништити повратак вашег портфеља.

Утицај накнада

Да бисте добили идеју како инвестиције утичу на инвестиције, прво погледајте неколико примера пре него што уђемо у детаље одређених накнада.

Коришћењем калкулатора на буиупсиде.цом, инвестиција од 10.000 долара са 1,5% накнадом, 6% повраћај који се држи десет година производи вредност од 15,396.46 долара. Са само 0,5% таксе, вриједност је 17,032.93 $. То је разлика од 1.646,37 долара.

Користимо рачун за пензионисање са истим параметрима осим почетне вредности од 500.000 долара и задржавања 40 година. Након 40 година, вредност ће бити 769,823.14 долара. Уз накнаду од 0,5%, вредност ће бити $ 851,646.69. Разлика од 81.823,55 долара.

Последњи пример јасно показује велики утицај који само 1% разлика у накнади може имати на рачуну. Због тога је добијање најнижих накнада важно за повратак вашег портфолиа.

Накнаде за заједнички фонд и индекс фондова

Међусобни фондови долазе у два укуса - активно и пасивно управљан. Активно управљана средства имају руководиоца фонда ручно трговање рачуна и стварање учинка фонда. Због тога што је укључен менаџер фонда, накнаде ће бити веће од пасивно управљаних средстава.

Накнаде за средства нису посебне трансакције. Узимају се када се позиција отвори или затвори.

Пасивно управљани рачун недостаје менаџер фонда и тако има ниже накнаде. Фонд покушава да опонаша перформансе индекса као што је С & П 500. Ова средства се такође зову индексним фондовима.

Да бисте добили идеју о накнадама за фондове и индексне фондове, у студији од 24. јуна 2015. године, Морган Стенли је открио да су просјечни показатељи трошкова активног управљања у односу на долар:

  • проверити Домаћи велики поклопац - 0.99%
  • проверити Мидцап - 1,17%
  • проверите мали поклопац - 1,24%

Исте категорије индексних фондова наплаћивале су накнаде за:

  • провера Домаћа велика капа - 0,14%
  • проверити мидцап - 0.17%
  • проверите мали поклопац - 0,22%

Морало приче је да ако уложите у пасивно управљане индексне фондове, плаћате много ниже накнаде.

Адвисор Феес

Неки рачуни за пензију и рачуни обједињених фондова долазе с такмичарком. Ова такса се наплаћује на рачуну и обично у износу од 1%. Поред сваке накнаде коју фонд може да наплати.

На рачуну од 100.000 долара, 1% је 1000 долара годишње. Накнада се обично узима директно ван рачуна уместо на посебан рачун. 1% је заједничка саветодавна накнада.

Међутим, ако не користите финансијског савјетника, накнада је једноставно губитак новца и повлачење поврата портфеља.

Неки рачуни за пензију укључују саветодавне услуге, без обзира да ли их користите или не. Будите сигурни да не плаћате додатну накнаду за ову услугу ако га не користите.

Робо саветници као што су Персонал Цапитал и Беттермент имају накнаде за управљање од око 0,25% до .89% у зависности од вредности вашег рачуна.

Беттермент наплаћује 0,40% за своју саветодавну службу.

Дознака

Пренос жице може коштати 25 УСД или више по трансакцији. АЦХ је често доступан без икаквих трошкова. Мало планирања може да избегне таксе за трансфер жице.

Неке брокерске позајмице могу наметнути лимит за АЦХ преносе сваког месеца. Проверите да ли такав лимит постоји и покушајте да га не пређете.

Комисије

Међусобни фондови не наплаћују посебну провизију јер је уграђен. Обавезно потврдите ово код свог брокера.

Трговачке акције, обвезнице и опције ће скоро дефинитивно захтевати провизије. Самопроизведено онлајн трговање доноси најниже провизије. Док ће телефонски позајмице имати највише.

Када се зараде наплаћују провизије, често трговање ће имати велики број провизија и сигурно ће јести по повратку.

Задржавање фреквенције трговања на минимум у оквиру ове структуре накнада ће смањити утицај на повраћај.

Ниске каматне стопе

Брокерски рачуни нису познати због високих камата на готовинским билансима. Разлог је у томе што брокери зарађују на распрострањености - разлика између курса који брокер добија на камату и стопу коју плаћају за готовинске камате.

Због тога је готовинска камата обично мање од 0,20%.

Иако ова ниска новчана камата није директна цена за трговање или инвестиције, она и даље може имати негативан утицај на ваше приходе.

Уколико сматрате да имате високу готовинску равнотежу на вашем брокерском или пензионом рачуну, размислите о пребацивању средстава на високи рачун за повратак или стављању новца на рад у фонду.

Закључак

Осим накнада које се процјењују на средства, има много брокера за таксе и финансијске институције могу да наплаћују, што ће негативно утицати на поврат инвестиција вашег портфолиа.

Познавање свих различитих врста накнада које компанија може да наплаћује ће вам помоћи да доследно генеришете позитивне приходе са минималним утицајем на ваш портфолио.

Мислите ли да би ваше инвестиционе таксе биле ниже?

Пошаљите Ваш Коментар