Избегавајте НАЈВЕЋУ грешку у раном пензионисању

Будући финансијски планер долази са одређеним стресом.

Већина би допринела шизофренској берзи као водећем кривцу високих нивоа стреса.

И то је апсолутно тачно. Данг на тржишту!

Долазак на врло близу секунде помаже клијенту стратешки план за њихово рано пензионисање.

Шта дефинишу као рано пензионисање?

Сваки клијент који се пензионише пре него што постигне социјално осигурање (и немају пензију). Покушавајући да помогне у олакшавању потреба за пензијама, ствара додатни стрес како би се осигурало да не зарађују новац у својим златним годинама.

Постоји додатни ниво стреса у стварању клијената који се држе плана.

Преко пута клијенти почињу да прегледају своје рачуне за пензионере као машине за банкомате, и морам да будем сигуран да не постану превише луди са својим навикама потрошње.

О да, рано пензионисање може бити веома стресно за све укључене стране.

Велика грешка

Када је ријеч о највећој грешци у пензији рано, видио сам то учинити безброј пута и може бити врло скупо.

Дакле, која је велика грешка? Дозволите ми да илуструјем размену недавног разговора који сам имао са особом која је недавно променила посао и морала је да донесе одлуку са својим старим 401 (к).

Овај појединац је био 50 година и имао је одлуку да направи 401 (к). Био је на свом ранијем послу већ неколико година, а његов 401 (к) је прикупио добар суме од око 500.000 долара. Покушавао је да донесе одлуку да ли ће 401 (к) пребацити на свој нови 401 (к) или пребацити на онлине посредништво као што је Сцоттраде или еТраде. У разговору сам могао да кажем да је доста пажње његовог фокуса било на таксама, где да улажу новац, приступ новцу итд.

Један део који није размотрио је шта ће се догодити ако жели да се раније пензионише. Након неког почетног утврђивања чињеница, поставио сам једно једноставно питање:

Да ли планирате да се пензионишете раније?

Брзо је одбио и рекао

"Да, моја је нада да могу да се повучем негде око 57 година."

Та једноставна изјава доводи до крајње највеће грешке коју многи чине приликом промене послова и пензионисања раније. Мало познато правило ИРС дозвољава људима који се пензионишу раније, почевши од 55 година, да узимају преурањене расподеле из плана спонзорисаног од послодаваца, а избегавају 10% рану казну повлачења.

Како је ово све грешка? Грешка има све везе са техничким изразом "план спонзорисаног послодавца". План спонзора послодаваца укључит ће вас 401 (к), 403 (б), ТСП или 457. Шта то не укључите је ваш ИРА.

То је тачно, ваш ИРА, према ИРС, није план који спонзорира послодавац, па ако то пребаците у ИРА, губите способност да извучете свој новац и избегнете 10% рану казну повлачења. И последњи пут када сам проверио, нико не жели да плати 10% казне само због забаве.

Имао сам појединца пребацио преко 401 (к) у ИРА, изгубио је овај инхерентни поклон од ИРС.

Не само о промени посла

Не мора се само догодити када промените послове. Видио сам неколико људи да су пре рада са мном раније пензионисали и претворили 401 (к) у ИРА, не знајући за 10% бесплатно правило повлачења. Нажалост, већина времена које сам видео, појединац ради са финансијским саветником који није открио ово. Или саветник није био убрзан по правилима, или мислим да су њихова очима била на награди, што значи да би они били плаћени само ако је тај клијент прешао новац у ИРА коју су успели. Имам ли доказ? Не, само то назовите.

Ако планирате да се пензионишете раније, имајте на уму да, како бисте избјегли плаћање непотребне казне од 10% од ранијег повлачења, морате оставити новац у 401 (к). Не правите ту грешку.

Напомена: унутар ИРА-а вам је дозвољено да преузмете прерано дистрибуцију ако пратите правило 72т или испуните одређене услове. 72т је сложенија стратегија планирања која повезује ваш новац најмање пет година. Ако желите више правила о 72т, слободно погледајте други пост на којем сам написао 72т правила и начина да избегавајте казну за повлачење из ваше ИРА.

Да ли планирате раније да се пензионишете? Да ли сте размишљали о пребацивању 401к у ИРА? Ако јесте, будите опрезни!